冯唐说，一男一女，两个正常人，能心平气和地长久相守，是人世间最大的奇迹。——致所有已经或即将迈入婚姻殿堂的凡人眷侣们。

两个人，从相识、相知到相爱，或同甘，或共苦，或甜蜜，或争吵，与这个残酷的世界对抗着，不仅为了卑微地生存，更为了体面地生活。钱，不是全部，却是基础。

从两个人考虑组建家庭开始，就意味着双方多了一份责任，有义务让这个家变得更温馨、更完整，买车买房的压力自然也随之而来。“知己知彼，方能百战不殆”，在制订理财计划前，小夫妻们首先要明确以下两点：

1、摸清家庭财务状况

除了两人每月的结余（即收入–支出），还要列出两人当前的资产和负债，比如存款、房贷。（这个时候要藏好自己的小金库哦~）

2、设定清晰的理财目标

由于每个家庭的状况和偏好不同，有人想买的太多能买的太少，还有人万事俱备只欠孩子。所以根据自家的实际情况，列出5年、10年、20年的理财目标，而且必须是刚性需求，然后根据轻重缓急排出先后顺序。

接下来，就要根据自己的目标定制家庭理财计划。

每个家庭都希望让自己的资产快速增值，但从理财规划的角度出发，不能一味求“快”，一个健康的资产配置远比一个快速增值的配置更为重要。因此一定要为家庭资产配置打好基础，做好保值，最后再寻求高收益。

家庭资产配置的基础包括应急资金、保险和保本类理财产品。这一类的年化收益在5%以下。

应急资金应为3-6个月的生活支出。具体数额可根据双方工作性质决定，工作越稳定，预留资金越少。这部分钱可以从现有存款中剥离，建议放在货币基金中，即可保值又能随时支取。

保险预算应为收入的10%。消费型寿险必须要有。强烈建议配置重疾险，因为这个阶段年龄小，身体健康，保费便宜，等到孩子出生后，就没这个闲心也没闲钱为自己的健康考虑了。如果夫妻双方没有社保或社保较少，比如做生意的，应该尽早考虑购买养老险。

保本类理财产品包括定期存款、国债等，是保守理财家庭的最佳选择，但也不要配置过多，最好不超过家庭结余的三成。但对于希望在5年内买房的家庭来说，这一项就不是必选项了。

保值类产品的年化收益在5%-10%，一般包括基金和固定收益类产品，如信托。这一部分属于长期稳健投资，适合10年和20年理财目标。

基金有一次性投资和定投两种方式。一次性投资建议选择债券型基金，收益稳定，本金相对安全；定投建议选择指数型基金或偏股型基金，可在长期博取较高收益。无论哪种方式，选择基金非常重要，基金经理及其历史业绩是非常重要甄别标准。

固定收益类产品一定要了解其投资项目和产品发行方，在保证本金相对安全的基础上，再追求收益。

处在这个阶段的小夫妻，年龄在25-30岁之间，正处于事业快速上升期，预期未来几年收入增长空间较大，没有孩子，赡养父母的压力不大，客观来说风险承受能力较强。因此可以将剩余的收支结余投入相对高风险、高收益的投资产品中，如股票，但要注意控制仓位，建议走价值投资策略，尽量选择长线持有。

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