编者按：为帮助网友解决在银行方面遇到的问题，搜狐理财频道特开设"银行投诉绿色通道"，接收网友对银行的意见和建议。本文中所有投诉内容均来源于搜狐网友通过"银行投诉绿色通道"发布的投诉原文，其观点与搜狐理财频道无关。搜狐理财频道会将投诉情况反馈给被投诉的银行，以期帮助网友解决问题。如被投诉的银行公司经过核实后对网友投诉问题给予了解决或解答，也可将结果反馈给搜狐理财频道，搜狐理财频道会及时发布。

　　2013年1月份，通过搜狐理财频道"银行投诉绿色通道"，网友对银行信用卡收费、银行驻点卖保险方面存在的问题提出了自己的意见和看法。在此摘录原文如下：

　　我要投诉！>>进入搜狐理财频道"银行投诉绿色通道"

　　一、投诉银行：建设银行

　　投诉类型：存单变保单

　　投诉人所在地：湖北省

　　投诉内容：我去建行存钱被骗买了保险，我找的银行的大堂经理存定期的，他说要5万以上结果让我买了生命人寿的保险单，从头到尾都没说过是保险还说5年后钱就可以取一年一万五年后取5万8只有现在我问了下到第五年区只能取4万多了不算利息本钱都拿不回来，我是相信银行才办的什么理财产品。没想到是个保险，还是个大堂经理在那个银行存钱取钱几年了。希望你们帮我处理下谢谢。

　　二、投诉银行：建设银行

　　投诉类型：存单变保单

　　投诉人所在地：湖北省

　　投诉内容：我父亲(69岁）于2008年一月16日去秦皇岛建行营业部存款(二万元），银行工作人员当时让父亲存她介绍的一种款，她当时承诺五年利率肯定比银行同期五年利率高很多，在她的误导下父亲同意了，因父亲没多少文化知识，在她的误导下填下了(投保单），近日.所谓的保单五年期限已到，我仔细看了投保单和保单内容，投保单上面的投保人和被保险人均为我父亲所填。

　　要约内容和险种为当时的代办人所填，投保单的险种是国泰鸿丰。可几天后他们出的保险单的险种是国寿鸿丰。而且我们填的投保单中的被保险人名字也和他们机打的保险单不同。当时给我们的保险条款更是(国寿鸿泰）两全险。现在看 投保单.保险单.条款三样均不同。因为我们就是普通百姓，曾经在2010年急用钱.想提前支取。被银行 和人寿告知.提前支取必须扣本金.给我们造成了损失，现在他们的所谓保单已经到期，可按照我们当时填的投保单国泰鸿丰取分红时，人寿说.没这险种。他们给我们的是国寿鸿丰的分红，五年（2520）元，不及当时五年存款利率的一半，我们找银行，银行让我们找人寿，人寿让我们找银行，现在我们不知道怎么办了，请贵网帮助我们解决。 谢谢（该投诉已经解决）

　　三、投诉银行：工商银行

　　投诉类型：工行白金信用卡

　　投诉人所在地：上海

　　投诉内容： 投诉中国工商银行95588客服部门的不作为及信用卡部门的欺诈行为。当初中国工商银行邀请我办理的免年费白金卡，二年后突然强行收取2000元年费，并且投诉无门！！！我是一名中国工商银行的长期客户，主要居住和工作在加拿大。 2010年，工行上海市桂林路分行朱峻岭，突然来函及电话邀请我办理白金卡，明确告知是免年费，（没有说明是免第一年年费，第二年有收费）。其实我当时也感到奇怪，我的主要业务联系都是在工行上海市康健支行，从来没有在桂林分行办理过业务。考虑到免年费，窃以为本人在工行金卡理财存款贡献比较多，所以享受此优惠政策。为此，就办理了白金卡。其实本人已经拥有不少加拿大及美国的信用卡，并且每年还有2%的消费返还率。

　　对中国的信用卡政策不是十分了解。如果事先知道第二年要年费，一般常理都知道不会办理此卡，因为我主要在国外生活和工作，当时朱峻岭也知道我在国外生活。当初办理时，如果他不是有意欺骗的话，起码是工作的失职。 2012年12月28日，我突然收到通知需要支付2000元年费的通知，我感到十分诧异，和被人欺骗的感觉。12月29日加拿大时间，我电话联系86-400-66-95588，要求接线员汇报和反馈信息，同时立刻注销该白金卡。12月30日，2013年1月5日以及1月14日等多次电话联系，期间工行95588的不少接线员，技术支持等，均采取拖延和踢皮球的办法，不予正面答复。要求联系分管领导，被告知该部门没有领导？？？（具体都有电话录音可以查） 2013年1月8日-11日期间，我正好出差回中国，就直接到上海市桂林路分行当面联系，但是没有碰到朱峻岭，反映后，他们要求我等待处理结果，然而直到我回加拿大，仍然没有等到结果。之后，才发来邮件，提供了我当初办理白金卡的表格及签字。

　　但是里面没有任何证据表明：我知道第二年需要收取年费的告知。该银行的杨行长也说明，其银行有积极处理，与信用卡部门提出减免年费的要求，但是协商没有成功，因为是二个部门，他们也无能为力。 2013年1月24日，我在多次投诉无门的情况下，同时又无法注销信用卡的前提下，我不得不将信用卡挂失。事实上，工行工作人员的莫名其妙的失误(欺骗和隐瞒)，以前也有发生，在我完全不知道的情况下，私自办理了信用卡（尽快没有被激活），我在多年后清理信用卡时才发现。为此，我恳请有关领导和人员，有所作为，尽快调查真相，处理解决。同时尽快给予办理白金卡的注销手续。免除莫须有及强行附加的年费。

　　四、投诉银行：交通银行

　　投诉类型：银行ATM

　　投诉人所在地：河北省

　　投诉内容：从该银行水源街支行的ATM机里取出一次面值100元的残损币，后来又从该银行ATM机里取出一次100元面值的假币。第一次的残损币因为找到柜台，所以给予等额赔偿，但未经过任何手续，请问是否合理？还有为什么会在该银行屡次取出残损币或假币？这应该由谁负责？

　　五、投诉银行：北京银行

　　投诉类型：信用卡还款

　　投诉人所在地：北京

　　投诉内容：银行电话推销信贷产品。首次还款，直接还到信用卡里了。期间曾电话给客服。月初短信提示卡内余额不足，再次致电客服。对方未能解释清楚。月中收到短信告知有逾期款项。当时查的时候信用卡上有1700元左右的多存的钱。再次致电 请求消除逾期记录。答复查不到我曾致电的记录。客服电话非常难打通！！！！本人国家机关在编人员，不存在恶意欠款且之前已经提前存交了费用到信用卡上。对北京银行的答复不能接受。

　　六、投诉银行：建设银行

　　投诉类型：车贷手续费

　　投诉人所在地：广东省

　　投诉内容：中国购车分期专项分期业务 2012年11月中旬，我参与了东风日产与当地建设银行搞的一促销活动，签了一份购东风阳光汽车贷款一年，分12期返回，零贷款利率，零手续费，12月中旬购车分期专项分期业务60000元获批准，紧接着去提车，当时刷信用卡时，POS机显示60000元，输入密码，收到银行发来的短信也是60000元，2013年1月中旬收到银行短信，直接在我的借记卡（预约还款）扣了5000元还款与2400元（12一次性POS专项分期付款手续费），调银行审批信息记录，显示的是持卡人手续费率为0，持卡人手续费金额为0，问银行，说是在东风日产经销商韶关通九州安装了两台POS机，一台收手续费，另一免手续费，但银行没有履行告知义务，这个手续费我该不该由我买单？

　　七、投诉银行：建设银行

　　投诉类型：银行驻点卖保险

　　投诉人所在地：广东省

　　投诉内容：中国建设银行辽宁营口五台子储蓄所，利用建设银行的声誉欺骗顾客，说什么存款送保险，结果存单变保单，找到该储蓄所不仅不解决问题，还告诉顾客爱上哪告上哪告。他们骗的钱是我母亲的退休金。建设银行，世界第二大银行，难道就靠着欺骗中老年妇女发财致富吗？在此期间，他们完全置客户利益于不顾，只关心自己的高额提成。 1、以高额利息为诱饵欺骗人上当 2、把保险说成存单，欺诈顾客我希望将保费全额返还，并给我们顾客一个交代

　　八、投诉银行：招商银行

　　投诉类型：信用卡

　　投诉人所在地：山东

　　投诉内容：我家人在招商银行办理了一张信用卡，平时使用较少，该卡办理后除刚办卡时经常收到银行短信、账单等，最近大半年几乎都未收到任何该行信息，2012年10月，朋友将卡借走，说使用一下，并尽快归还，朋友2012年11月10日用该卡消费5万元，（朋友没有告诉我，我也不知道）但我未收到银行消费提醒，同时该行也未给我发送银行还款账单及电子账单，2013年1月9日，该行电话通知我进行还款5万元，我才知道有此事，但提醒时说是已过还款期10天，同时害怕是电话是骗子，所以又再次打电话咨询招行客服，客服说让我还5.2万元，说是有2000元罚息。

　　我对此不能接受，有以下几个方面要进行投诉 1、该行在消费时为什么不进行短信提醒？ 2、为什么不给我寄送账单或电子账单 3、该行2012年12月初曾提醒我还款500元，为什么当时不提醒还款5万元 4、信用卡催收人员催收时让我还款5万元，我自己打电话咨询又成5.2万元，如果我当时按照催收人员的提示还款5万元，剩下0.2万元是否要长期在逾期状态？ 5、我电话投诉招行信用卡中心后，该行同意对0.2万元减半收取，他们如果没有任何错误为什么要减免一半？他们有错误就要消费者承担剩余的一半罚息？ 6、我在招行活期存款7万元已有近1年未动，该行为什么不直接扣款？ 7、我曾于2012年12月31日在该行前台购买约20万元理财，该行为什么不告知信用卡有逾期？

　　九、投诉银行：建设银行

　　投诉类型：银行驻点卖保险

　　投诉人所在地：湖北省

　　投诉内容：我母亲是一位六十八岁的老人，于2011年2月22日到中国建设银行北京路支行办理存款业务，由于我母亲不识字，所以她就求助于银行的工作人员填写存款单，这时该工作人员就对我母亲说：“你年纪太大了，而且5万元数额太多了就存定期，现在我们这里可以存5年拿10年的利息，而且特别稳定。”我母亲就同意了，并且委托该工作人员办理，一切手续都在银行大厅柜台办理。 2012年12月18日我母亲在电视中看到报导有关银行存单变保单的新闻，她将存单拿出来一看，才发现之前的存单变成了一款名为“太平盈丰两全保险C款(分红型）”的保险产品（保单号为：001433495046306），而且保险合同只有两张纸，上面只有保险公司经理的签名，没有我母亲的签名，我母亲的名字是被打印出来的，也没有保险条款和产品说明书，我母亲只在中国建设银行代理保险业务缴费代收凭证上有签名。时至今日，该款保险产品非但没给我母亲带来预期的收益，如果现在取出，不但没有一分利息，就连5万元本金也拿不回来，还要损失3000多元。

　　从2012年12月21日起我多次陪同母亲到银行，要求银行返还本金和这一年多的定期利息，但一直没有结果。2013年1月8日，在我向该银行负责人就此事进行质询后获悉，该工作人员并非银行员工，而是太平人寿保险公司派驻该银行网点的销售人员。该销售人员利用储户对银行的信任，混淆视听，以欺骗方式故意误导我母亲购买保险产品，没有对我母亲说明所购买的是一份保险，也没有如实提示保险产品的特点和风险，更没有如实告知保险产品的犹豫期，保险责任，电话回访，费用扣除，退保费用等重要事项，而是将简单化，夸大该产品收益，进行欺骗销售。而当时银行不仅没有对该销售人员的行为进行阻挡，更没有对我母亲提供任何帮助。

　　2010年11月银监会在《关于进一步加强商业银行代理保险业务合同销售与风险管理的通知》中已明确提出“商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点”的规定，该银行无视银监会的规定，为了追求短期收益期骗客户，将“存单变保单”损害客户利益。 在这件事情上，我母亲作为储户，到银行是来办理存款业务而不是来购买保险的，不存在任何过错，完全是被欺骗了，整件事情银行有不可推卸的责任。因此，我恳请有关部门能够重视此事并严肃查处。（该投诉已经解决）

　　十、投诉银行：工商银行

　　投诉类型：银行驻点卖保险

　　投诉人所在地：北京市

　　投诉内容：工作人员错误引导本人不要存款，投资太平人寿的保险理财产品，使本人损失6000多元，太可恨了！ 赔偿本人本金和利息，向本人赔礼道歉。

　　十一、投诉银行：建设银行

　　投诉类型：银行驻点卖保险

　　投诉人所在地：福建省

　　投诉内容：2012年4月9日，我去中国建设银行福建分行福州城东支行晋安分理处存钱，客户经理黄庆华听到我要存定期，就马上向我推荐一款新的建行理财产品，我说别跟我说这些，我不想做理财，我就存定期好了，她说这是一项建行的新的理财产品，不仅每年有几千元的利息，还有可观的分红，叫我只要每年存5万以上，连续存三年，就等着分红了，十年后就可以本金连利息和分红一起拿了，而且这个理财产品要比定期利息高多了，然后就叫我听她算给我看，当我问她如果在这期间急用钱能否把钱取出来，她说随时可以取，第一年可以取3万多，第二年可以取7万多，然后又讲了一堆我办这个的好处，我还是有些不放心，她还一直说服我，指着建行的业务凭证说，你只是跟我们建行建立关系，就这样慢慢的诱导我。那我想既然都是存钱，利息还更多，又有分红还是银行的，应该不会骗人，就办了，她拿了几张单子，说你只要签上自己的名字，把这行字抄一下，剩下的我来填，我在填单的时候她一直不停地和我在介绍这款理财产品如何如何好，还说可能会有电话回访，你只要说知道就行了。

　　后来，真所如她所说有一个电话回访，告诉我说有犹豫期，问我有没签一些合同等，我说不太清楚，我只知道银行的工作人员给了一堆单子叫我签字。

　　在一次偶然机会听同学说银行工作人员卖的保险千万不能买，还问我你上次在建行办的理财是什么个情况。我心里就开始打颤了，到家后马上拿出来仔细看才看清这就是一份保险单，心想这难道就是他们所说的银行卖保险，就打电话咨询，结果让我大吃一惊，保单上的客户经理说急用钱的话，可以贷一部分，半年还回去，还要付贷款的利息，如果取走对应保险年度末的钱，就算退保，那损失会很惨重的。这与当时银行的客户经理黄庆华跟我说的完全不一样，心里就开始发慌，感觉上当了。为了进一步证实，2013年1月4日下午我再次来到该分理处找黄庆华，她还是和当初办理时说的一样你只跟我们建行发生关系，银行和保险公司发生关系，你和保险公司没关系的。还讲，你存的51000元本金是每年有固定的利息，先是说每年5000多，后又说是每年4000多。我问她那我现在急用钱怎么办，她说现在不能取，七年后取还是亏本，如果急用钱只能向银行贷款。我想我取自己的钱还不行，还算贷款，我就很生气，我说要全额退款，她说不能退，退的话就算你退保，要损失两万多元，很不划算。当时我一听就傻眼了，非常生气，当时我才确定自己上当受骗了，我居然签的是这样一份保险合同，我辛苦赚下的钱就这样给银行骗了，当初办理存款时很热情的帮你，貌似处处为你着想，实际上却是为了赚自己的佣金，花言巧语的骗取善良人的血汗钱！

　　当我再次要求她帮我算出这十年的总利息时，她借口要去专业的柜台才能算出来，离开理财室跑到外面营业厅去给保险公司的人员联系了。这期间，在理财室的几位客户也说被她骗了，跟我买的是一样的，还没退，都是被银行人员骗的。经过再三催促，来了个业务员，自称是幸福人寿保险的业务员。给我讲了一些保险的专业术语，还抱怨建行的客户经理黄庆华拿了那么高的佣金，第一年的都给了她，还尽让我们来擦屁股。而建行的黄庆华则不知去向，多次电话联系不上，先是占线，后来干脆关机了。

　　我恳请各位专家帮助，讨回血汗钱。现在强烈要求建行福建分行福州城东支行晋安分理处全额退款。

　　十二、投诉银行：邮政储蓄银行

　　投诉类型：银行驻点卖保险

　　投诉人所在地：山东省

　　投诉内容：威海市经区桥头镇邮政储蓄银行，泰康金满仓两全保险【分红型】 2010年我去桥头分行办理一万元钱存款业务，其内部营业员骗我说有种新型理财产品很划算，我当时信以为真觉得她是为我好就稀里糊涂地由她摆布。她当时只给了一张一万元钱的收条，让我第二天再去拿存款单。因我第二天出差我就让家属前去办理，家属去了也不知咋回事就把营业员给办好的保险条款拿回了家。临近一年我寻思支票好到期了想给取出来，我不看不知道一看才晓得受了骗。我气愤不过就去找银行想退了保险，她们却不给我办，要我自己去保险公司办理。银行与保险公司互相串通恶意骗保，极大的损害了消费者的利益。储户是弱势群体想要维权不是件容易事，我恳请有识之士帮助协调替我主持公道。

　　希望银行与保险公司能诚信对待客户退还保费并支付一定期限利息。

　　我要投诉！ >>进入搜狐理财频道"银行投诉绿色通道"

　　搜狐理财频道声明：搜狐理财频道会将投诉情况反馈给被投诉的各家银行，以期帮助网友解决问题。因为部分内容涉及网友个人隐私，不便直接公布。如有正当需要，可与搜狐理财频道联系，电话：010-62727113。

文|刘双霞

近日，建设银行持卡人张女士向WEMONEY研究室反映，她在建设银行APP里的10万元资产莫名不见踪影。

据张女士描述，她在建设银行手机APP理财账户上有55万元资产。不过，5月19日当天，张女士突然发现，户头总资产显示为45万元，另外10万元资产莫名消失，在总资产明细中也查不出这笔10万元资金去向何处。

（张女士建行理财账户资产少10万元界面，张女士供图）

张女士急忙联系建设银行客服，客服人员表示，10万元不显示是理财产品到期的缘故。21日，张女士的理财资金到账，账户总资产又恢复正常。

（张女士建行理财账户资产恢复正常界面，张女士供图）

WEMONEY研究室向建设银行客服进一步咨询此类情况，客服人员表示，因为理财产品到期后，理财产品的本金和收益返回需要一定时间，所以也就不会在总资产上显示，用户可等资金到账后再查询。

（WEMONEY研究室向建行客服咨询）

事实上，网络上有不少用户反映曾遭遇购买银行理财产品到期后却发现资金没到账的情况，为此忧心不已。一位国有大行理财经理表示，这其中是理财到期日和到账日的区别，两个日期中间存在时间差，这个时间差内为理财产品的清算期，而且清算期是没有利息的。

据了解，理财清算期在理财产品合同上是有明确提示的，但是理财经理一般不会提醒客户，客户大多也不会注意。

不过，一般银行APP在界面显示上会对资产情况做出解释。一位股份制银行人士对WEMONEY研究室表示，如果用户的理财产品在购买中或者赎回中，在手机银行APP总资产里面，这部分资产会显示“在途”。

张女士对WEMONEY研究室表示，“虽然是虚惊一场，但因为现在都是数字资产，只显示一个数字，资金突然消失不见，用户心里很着急，希望建设银行APP页面显示能有所改进，对于用户的每一分资产都做好解释说明，让大家知道自己的钱去了哪里。”

上述国有大行理财经理进一步介绍，理财到期日是指理财产品运作到期的后时限，是理财账户的所有资产到期或者卖出兑付资产本息的日期。比如一款理财产品它的到期日是3月31日，但投资者的本金和预期年化收益并非在31日一定回到账户上。

到账日是指资金到达投资者指定账户的时间。而银行理财产品的说明书一般会约定在理财产品到期日后１-３个工作日将本金及预期年化收益划入客户的账户。

那么这段时间资金去了哪里？据悉，一般相差的时间为银行做资金清算的时间，理财产品到期后，该期理财产品所有客户本金和预期年化收益均在一起，并没有分配，分配好后再划至客户的存款账户。

此外，理财产品还有几个日期需要关注：募集期，可能一天、可能几天，在此期间客户的资金处于锁定的状态，按活期存款计息；

起息日，是理财资金开始投资运作的日期，起息日一般为募集期结束的第二天；

理财产品的存续期是指从产品起始日期到预计终止日期之间的时间段。

对此事件，零售金融科技智库研究员指出，建行的事情虽然是个案，但是反映了数字经济时代，用户和金融机构都不得不面对的问题！

金融数字资产时代，用户的资产只是一串数据，该如何保障其安全成为每个人都不得不面对的问题。之前我们看很多老年人一直对于电子账户有抵触情绪，喜欢用存折，现在看他们的担忧不无道理。

存折时代，用户如果遇到资金安全问题，还有存折等各类纸面凭证可以作为证据。而现在的电子账户中，资产只表现为一串数字，很多用户没有时时线下记录的习惯，如果机构后台数据出了问题，用户不能记住之前账户的情况该拿什么去维权？

这也对金融机构在数字化转型中提出了更高要求，让用户及时准确了解自己账户信息的变动，成为获取用户的必备条件。如果能有类似具有政府背景的第三方，对用户电子账户信息做备份，供用户查询，能很大程度消解用户的顾虑。

该人士还建议，用户遇到上述情况，要及时联系机构的工作人员或者客服，了解情况，以便快速解决问题。另外，对自己的电子账户资产要养成截图留存证据的习惯，也可以购买一些个人账户险保障资金安全。

声明：文章不构成投资建议，转载请注明出处

一、认购：在产品发行期内，您可持本人有效身份证件、建行活期账户（包括存折、龙卡、理财卡等）到建行营业网点申请认购。

温馨提示：产品购买时间为发行期内的每日9：00-17：00，法定节假日照常销售。

二、到期：利得盈理财产品到期后的本金和收益将直接转到您的活期账户（包括存折、龙卡、理财卡等）上。

您还可以直接在建行网上银行购买。

1.登录建行网上银行；

2.点击“投资理财”；

3.点击“理财产品”下的“理财产品首页”。

点击演示体验>>

汇得盈、QUANTO、QDII型理财产品

客户只需在产品发行期内，持本人有效身份证件与外币现钞或建行活期账户，至建行指定受理网点即可办理。由于个人外汇理财业务存在一定投资风险，建行须向客户进行必要的产品说明及风险揭示。　　

“乾元”开放式资产组合型人民币理财产品（详见产品风险揭示书和产品说明书）

产品申购/追加投资期内，客户可通过中国建设银行指定网点购买，或在中国建设银行网上银行和手机银行购买（如客户首次购买理财产品，需在中国建设银行指定网点进行风险承受能力评估后方可在网上银行和手机银行购买）。

“乾元—享”系列、“乾元—赢”系列固定期限理财产品

产品募集期内，客户可通过中国建设银行指定网点购买（部分期次产品通过网上银行或手机银行购买，详情请咨询网点；如客户首次购买理财产品，需在中国建设银行指定网点进行风险承受能力评估后方可在网上银行和手机银行购买）。

平安理财宝

建行代销“平安理财宝”保险理财产品。

本期产品发行期为2008年1月16日至1月31日，业务受理时间为9：30—17：00，周六、周日正常受理。

“平安理财宝”保险理财产品卖出时间为存续期内的周一至周五（法定节假日除外），每日9：30-15：00。

网银专享理财产品

一、个人客户：

1.登录个人网上银行，选择“投资理财”—“理财产品”—“理财产品首页”；

2.选择产品进行认购，选择投资账户，阅读产品协议；

3.填写认购信息，填写核对客户资料，风险等级是否匹配；

4.阅读协议书，确认认购信息，交易委托成功。

二、法人客户（首次购买）：

1.主管登录企业网上银行，选择“管理设置”菜单—“投资理财流程设置”，进行投资理财流程设置；

2.主管点击“投资理财”菜单—“理财产品”菜单—“理财服务设置”菜单，选择账户并维护账户对应机构信息资料；

3.制单员登录企业网上银行，选择“投资理财”菜单—“理财产品”菜单—“理财产品超市”菜单，进行产品购买制单；

4.复核员登录企业网上银行，选择“投资理财”菜单—“理财产品”菜单—“理财产品交易”，进行复核操作，阅读并同意理财协议书，确认认购信息，交易成功。

注：如非首次购买，则直接开始制单进行购买。

“建行财富”系列理财产品多具有收益高、风险可控、起点较高的特点。根据产品结构不同可分为债券类、信托贷款类、新股申购类、股权投资类和证券投资类等类别系列产品。