来源：雪球App，作者： 沉思瓶，（https://xueqiu.com/9289179697/228007252）

基金分类的方式较多，仅针对其中较为常见的几种分类进行说明。

一、按投资对象分类

1、

我们可以把基金看作是一篮子菜，篮子里装的是央行票据、短期债券、、同业存款和现金等，那这种类型就属于是。

这类基金安全性和流动性都比较高，风险也比较低，几乎为0，不过收益也比较低。一般收益不超过4%。平常大家放入的余额宝、等等就属于。

(110006)

成立日期：2005-02-02

类型：货币型 

2、债券基金

如果菜篮子里有80%以上是国债、地方政府债和企业债等。那就是债券基金，不过债券基金并不完全是投资于债券，它也有很小一部分投资于股票、可转债和用于打新股。

所以它的收益会比高一点，一般在6%左右。不过它的风险也会比货币基金高一些。

富国纯债债券发起A/B (100066)

成立日期：2012-11-22 

类型：债券型-长债

3、混合基金

如果篮子里种类比较杂，股票、债券、货币市场等都有，那就是混合基金。

按照投资比例又可分为混合基金-偏股型、混合基金-偏债型、混合基金-股债平衡型。

混合基金有个特点，没有规定持有的股票或者债券需要达到多少比例，那么就可以在牛市中配置更多比例的股票资产以谋取更高的收益，在熊市中配置中更多的债券资产进行防守，当然选股和选债依赖于基金经理的水平。

基金 (001403)

成立日期：2015-06-29 

类型：混合型-偏股

4、股票基金

如果篮子里80%是股票，20%是其他，那么它就是股票基金。股票基金还包括指数基金，可以说指数基金是特殊的一种股票基金。

股票基金的收益比较高，不过风险也大很多。

基金 (000746)

成立日期：2014-09-03 

类型：股票型

二、根据运作方式分类

根据运作方式分类，基金可以分为封闭式基金和开放式基金。

1、封闭式基金

封闭式指的就是募集期结束之后，我们在场外就不能申购或是赎回了。只能到期之后才能赎回，一般封闭是5-15年。也就是说你投资的钱放在里面，在规定时间内是不能动的。

不过基金可以申请上市，那么我们就可以在场内，也就是股票账户中进行交易。但是一般转场内存在折价。

科创3年封闭混合 (501095)

成立日期：2020-03-12 

类型：混合型-灵活

交易状态：暂停申购   暂停赎回

2、开放式基金

开放式基金就是在交易日内可以随时申购或者赎回。

A (240005)

成立日期：2004-05-11

类型：混合型-偏股 

交易状态：开放申购   开放赎回

三、根据募集方式分类

根据募集方式分类，可以分为公募基金和私募基金。

1、公募基金

公募基金指的是向广大社会群众募集资金，也就是说普通的成年人都可以投资，投资门槛比较低，10元就可以投。

2、私募基金

私募基金是非公开方式，向特定投资募集资金。投资门槛比较高，一般投资金额都在100万以上，适合机构或者高净值人士投资。

四、按交易场所分类

按交易场所分类，可以分为场外基金和场内基金。

1、场外基金

场外基金包括银行、基金公司、第三方平台等等。在场外可以设置定投，交易价格是按照当天收盘净值来算。手续费因渠道不同而不同。

2、场内基金

场内主要指的是股票账户，场内基金也就是ETF基金，它是按照实时价格交易的，类似于股票。可以把它理解为是一篮子股票。它的手续费相对场外基金来说比较便宜，不过不能设置定投。

五、按照投资理念来分

按照投资理念来分，可以分为主动型基金和被动型基金。

1、主动型基金

主动型基金依赖于基金经理的个人决策，基金经理根据实际情况去购买产品，去实施投资计划，以获得超额收益。

2、被动型基金

被动型基金指的就是指数基金，一般以指数为跟踪对象，也就是把指数当作菜谱，只不过这张菜谱里都是股票，里面有什么，基金经理就跟着买什么。这类型的基金不受基金经理的主观影响，主要看指数的表现。

六、特殊基金类型

1、ETF 基金

交易型开放式指数基金，又称为交易所交易型基金(ExchangeTraded Funds，简称“ETF”)，集成了封闭式基金和开放式基金的运作特点，投资者既可以向基金公司申购或者赎回基金份额，又可以像封闭式基金一样在证券交易所按市场价格买卖 ETF 份额，基金份额可变的一种特殊开放式基金。ETF基金是一种被动式管理型基金，采用指数化投资策略，以指数的成分股为投资对象，跟踪复制指数。

ETF基金和普通的指数基金的区别在于：

投资者申购赎回必须以一揽子股票换取基金份额或者以基金份额换回一揽子股票；

可以场内交易，流动性好，可以随时买进卖出，普通的指数基金需要第二天才能确认；

ETF的优势在于费用低（没有申购赎回费用，免除印花税，并且管理费和托管费用很低）；

但是ETF基金投资门槛高，对普通投资者不友好，更适合专业投资者。

南方中证500ETF (510500)

2、ETF联接基金

ETF联接基金，将绝大部分基金资产投资于跟踪同一标的指数的ETF，紧密跟踪标的指数表现，追求跟踪偏离度和跟踪误差最小化，采用开放式运作方式的基金。ETF联接基金是一种特殊的基金中基金。

相比ETF基金，ETF联结基金更适合普通投资者。ETF联接基金和普通的开放式指数基金一样，不在证券交易所交易，投资门槛低。

联接C (001595)

3、LOF基金

LOF基金，上市型开放式基金（Listed Open-Ended Fund），既可以通过基金管理人或其委托的销售机构以基金净值进行基金的申购、赎回，也可以通过交易所市场以交易系统撮合成交价进行基金的买入、卖出。LOF基金和ETF基金的区别在于，ETF基金限制投资于指数，是被动型基金，LOF基金的投资标的可以有很多，可以被动可以主动。

(LOF)A (161024)

4、FOF基金

FOF基金，Fund of Funds，基金中的基金；是投资新手和无暇打理投资组合的投资者首选的理财产品。FOF作了二次风险分散，是基金经理拿着投资者的钱去买一篮子基金，构成组合。他们只会涉及到选基，不会涉及到选股。现在很多普通投资者，买基金也不只是买一只，其实相当于你自己也构建了一个FOF组合。

FOF产品在基金中比较好认，名字中都会出现FOF字样

(FOF)A (005218)

5、QDII基金

QDII基金，Qualified Domestic Institutional Investor (合格的境内机构投资者)的英文缩写，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金，它是在货币没有实现完全可自由兑换、资本项目尚未开放的情况下，有限度地允许境内投资者投资境外证券市场的一项过渡性的制度安排。

简单理解，QDII基金就是投资海外市场的基金。

(377016)

6、QFII基金

QFII基金，Qualified Foreign Institutional Investor（合格的境外机构投资者）的英文缩写，合格的境外机构投资者（QFII）将被允许把一定额度的外汇资金汇入并兑换为当地货币，通过严格监督管理的专门账户投资当地证券市场，包括股息及买卖价差等在内的各种资本所得，经审核后可转换为外汇汇出，实际上就是对外资有限度地开放本国证券市场。

QFII基金和QDII基金刚好相反，QDII基金是国内投资者投资海外市场的基金，QFII基金是境外投资者投资本国的基金。

七、相关名词

基金的A类和C类

一般基金后面的ABC，说的是收费的方式，常见的是A类和C类。

A代表前端收费，收取申购费赎回费。

B代表后端收费，申购的时候不收费，但是赎回的时候收费。

C代表不收取申购赎回费，但是收取销售服务费，按照持有时间长度来收取。

 同一只基金名字的后续A和C只是代表它们之间收费方式不同，主要体现在以下几个方面

1、申购手续费不同：

A类指数基金申购收取手续费，而C类指数基金申购不收手续费。

2、赎回费不同：

A类指数基金赎回，持有天数在7天以下，收取0.5%的赎回费；持有天数在7天以上30天以下，收取0.3%的赎回费；持有天数在30天以上，收取0.05%的赎回费；持有两年以上，不收取赎回费。

C类指数基金持有天数在7天以下，收取0.125%的赎回费；持有天数在7天以上，不收取赎回费。

3、销售服务费不同：

A类指数基金没有服务费，C类指数基金服务费0.25%每年。

综上，短期投资选指数基金C类划算。

另外，还有部分基金后续是B，B代表后端收费，申购的时候不收费，但是赎回的时候收费。

前段收费和后端收费

在实际运作当中，开放式基金申购费的收取方式有两种，一种称为前端收费，另一种称为后端收费。
前端收费，指的是投资者在购买开放式基金时就支付申购费的付费方式。

后端收费，指的则是投资者在购买开放式基金时并不支付申购费，等到卖出时才支付的付费方式。

后端收费的设计目的是为了鼓励投资者能够长期持有基金，因此，后端收费的费率一般会随着持有基金时间的增长而递减。某些基金甚至规定如果投资人能在持有基金超过一定期限后才卖出，后端收费可以完全免除。

若是准备长期持有某一基金时，尽量选择后端收费方式有利于降低投资成本，若是短期持有则选择前端收费，大部分的基金都是前段收费方式。

一级市场和二级市场

一级是发行市场，就是首次将证券出售给投资者的市场。

二级是流通市场，发行之后投资者就能在二级市场互相买卖了。

对于一级市场，是公司本身将证券卖给投资者，这个买卖价款是会给到公司的。

对于二级市场，是投资者之间互相买卖，理论上，无论怎么买卖，公司都收不到一分钱。

比如A股市场里的股价，都是在二级市场买卖形成的，投资者互相买卖，公司不会收到钱。

首先一级市场是二级市场的基础，如果不在一级市场卖出去，公司的证券就不会流到二级市场。而二级市场又是一级市场存在的条件，因为二级市场为公司证券提供了流动性。

来源：雪球App，作者： 沉思瓶，（https://xueqiu.com/9289179697/253459142）

目前国内有5000多只债券基金。中长期纯债基金是数量最多的，占到了54%；其次是二级混合债券基金，大约是19%；短债基金近两年快速发展，占比也接近15%；一级混合债券基金和债券指数基金，占比都在6%左右。

债券基金的选择需要从以下几个方面来看：

一、宏观指标

由于债券价格受实体经济基本面、政策面以及资金面的影响较大，因此在投资债券基金之前我们首先需要了解当前的宏观情况。

我们要了解当前市场处于经济周期的哪个阶段，“宽货币+紧信用”/“衰退期”，往往是利好债券的。

从GDP增速来看经济增长情况，从来看通货膨胀，以及PPI、PMI等经济数据，从而判断当前经济复苏的力度强不强。从社融增速、居民贷款增长等方面可以了解当前市场是处于宽信用、还是紧信用。从货币供应量、市场利率（包括国债收益率、ROO7、贷款利率等）等指标能得出货币政策是否维持宽松的局面。关注央行的公开市场操作、政府的财政政策，了解当前政策主线是什么、经济处于什么阶段，判断市场的流动性程度。

一般来说，股市牛则债市熊，股市熊则债市牛，但也并非绝对，比如2014、2015、2019年就走出了股债双牛的行情，而2004、2013又出现了股债双熊的局面。

二、基金指标

作为资产配置中的防守资产，选择债券基金最重要的就是安全低波动，配置的原则就是“低风险、收益稳定”。主要从几个方面来分析：基金配置、业绩指标、风险指标、基金经理、基金公司。

1、基金配置

1）成立年限

一般是选择3到5年以上的债券，便于对比历史业绩。

2）基金规模

相对来说没有最优规模，适中即可，比如5~100亿。规模越大，市场上议价能力越强，但是资产选择上灵活性不够，因为高收益资产是有限的，所以一般小规模；规模越小，基金运营的固定费用在基金净值中的占比就会比较高，影响收益，而且低于1个亿的还会有清盘的可能，最好是不要选。

3）基金持仓

不能光看基金名字选择，要注意所谓的“名债实股”。我们购买之前一定要对产品的资产结构有比较清晰的了解，比如有多少比例的股票、多少比例的债券；股票布局了什么方向；债券中利率债、信用债、可转债占比多少。一般股票和转债占比越高的产品，波动性也会越大；担心信用债暴雷的风险，则可以优先考虑债券品种中利率债占比较高的产品；规模大一些的债基，个券的占比相对不会太高，遇到暴雷事件所受的影响则会更小。

4）基金评级

主要看晨星评级，其次、、济安金信、招商证券等。大多数机构都是采用星级评价，1至5星，5星为最佳。

5）债券评级

目前中国债券市场上，有97%的债券评级为AA或者AAA，也就是最高级别的债券评级，因此，对债券基金的信用等级分析意义并不大。

6）基金费率

也就是我们购买这只基金会产生的服务费用，我们支付的手续费当然是越低越好了。同时，这只基金处于非封闭期，且开放申购与赎回。

2、业绩指标

1）年化收益率

看累积3~5年以上的收益率表现，至少有3个完整年度的业绩数据来进行对比，优先选择收益率更高的。一般债券基金的收益在6-8%之间，如果挑选到好的基金，并且在合适的节点买入，也有可能做到10%以上的收益。其中，短期债券基金由于近2年才实现快速发展，因此可按照成立18个月以上，有3个半年度业绩数据进行筛选。

2）季度胜率

主要是查看基金业绩的可持续性和稳定性，比如业绩达到2015年以来季度正收益概率>90%。胜率越高，持有体验越好。

3）业绩排名

查看近3年来同类型基金综合排名在前50%以内的次数。

4）基金经理是否稳定

如果一只基金频繁更换基金经理，其相应业绩估量就有待考虑。从历史数据来看，长期业绩比较好的基金，都是基金经理相对稳定的，基金经理的更换频率最少不能低于半年，所以基金经理还是越稳定越好。

3、风险指标

1）基金回撤

回撤最好能控制在5%以内，越小越好。一些纯债基金的回撤甚至能控制在2%以内，非常的稳定。回撤超过8%甚至10%以上的债券基金就要注意了，投资时不要一笔梭哈进去。

2）波动率

波动率最好能控制在5%以内，越小越好。

3）夏普比率

用来衡量基金能否以最小的风险承受换取尽可能大投资回报的评价指标，简单来说就是收益风险比。

比较同类基金产品在同样的涨幅之下，回撤最小的产品是性价比最高的；换言之，同类基金产品在同样的回撤之下，涨幅最大的产品是最优的。

4）风险资产占比

债券基金种类的不同，股债的配置比例也不同；债券种类的不同，风险差别也不同。比如：股票、可转债风险最大，信用债比利率债风险大，公司债比政府债风险大、长债比短债风险大等等。

尽量选择风险资产占比较少的基金，超过30%就要注意了。比如一些固收类产品，股票比例已经接近20%，又配置了30%的可转债，那这个基金的风险就非常大了。又或者是一只纯债类基金，但是实际上可转债的比例达到了30%，那这只基金的风险也是不小的。

5）单一投资者占比

对于单一投资者占比这一个指标，投资人在选任何基金的时候都应该注意。

如果基金中有一个占绝对体量的大客户，这个客户撤出时需要缴纳赎回费，而这些赎回费会计入基金资产，从而抬升了剩余份额的净值。发生过大额赎回的产品，其业绩曲线有明显的阶梯状。所以，一般要剔除单一投资者占比超过80%的基金。

4、基金经理

1）历史业绩

以往基金历史业绩，比如管理期内的年化收益率、3年收益、5年收益、业绩的持续性等。最好是该基金公司活行业内同类型基金的“当家人”。

2）投资风格

通过查看基金定期报告、访谈视频和文章，以及大V的分析等，可以对这个基金经理的投资思路和框架、以及风险偏好有一定的了解，比如有的追求绝对收益、有的强调性价比，有的注重估值和流动性。

3）获奖情况

业内获奖情况，比如晨星奖、金牛奖的获奖次数，以及获得提名的次数等。

4）从业时间

了解基金经理从业年限，一般选择至少有5年以上的基金管理经验，经历过一轮市场牛熊。

5）能力圈

考察一个基金经理的能力圈，可以从他的学历、研究员经历、以及基金管理情况（持仓）和水平（业绩）几个方面去了解。能力圈越广泛，基金经理在配置上就更加的灵活，选择产品的策略也可以更分散，比如股票、转债、CPPI、打新等等。

5、基金公司

1）整体业绩

综合近3年同类型基金业绩类指标，是否在行业内中上水平，是否跑赢基准。

2）发行规模

选择债券基金管理规模较大的基金公司，比如博时、鹏华、平安、汇添、招商、永赢、广发、南方、华夏、工银等。规模大的公司市场议价能力强，投研团队也更强。

3）基金数量

同类型基金发行数量。

三、其他

在债券基金的投资上没有统一的标准，比如你持有时间长的，可以选修正久期长的债基，反之可以选修正久期短的债基。每个人的期望值也不一样。

一般来说，在投资的时候，根据自身资金可用时间的长短和可承受风险等级配置相应的债券基金。短债基金，相对来说收益率偏低一点，但比较稳定。国债安全性足够，但就是收益率低。二级债基收益相对较高，但是风险也更大。

1、债基避雷

1）基金规模低于1亿元的不要买。 
2）单一投资者占比超过80%的基金不要买。

3）债基持仓中如果有流动性非常不好的债券不要买。

4）前五大重仓债券持有过发行人出现实质性违约的相关债券不要买。

5）债基发行规模小的基金公司不要买。

6）业绩长期跑输业绩基准的不要买。

7）频繁更换基金经理的不要买。

2、风险与收益
债基的收益长期年化在3%-6.5%附近，比银行理财、也就多了1%-3%的收益，但是风险也不小，甚至还有负收益，资金流动性也没有货币基金灵活，对投资者的吸引力不大。更不像股票基金可以平均10%以上的收益。

收益越高，风险越高。但这个风险的高低取决于债基的踩雷和债市的流动性风险，所以宏观指标和债基指标同样重要。

我们也可以通过分散投资，减少产品策略间的相关度。主要考虑几点：

（1）产品的策略要有分散，股票、转债、CPPI、打新、量化对冲(关注升贴水)尽量都有；

（2）产品的风险等级要分散，以偏稳健的为主，在看好权益市场时加入一些平衡型产品；

（3）产品的运作形式要分散，偏债混合、灵活配置、FOF也可以均衡；

（4）基金公司的选择要分散，每个基金公司选择1-2只基金。

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