CFP和RFP证书哪个含金量高一些?最近朋友在后台咨询的问题中大家比较关心的是CFP证书和RFP证书哪个含金量更高一些，因为这两张证书在理财证书中大家对于它们的认识还是比较高一些的。为了解开大家的这些疑问，下面给大家详细说一下。

RFP内容是全面理财规划，涵盖比较全面，且投产比较高，因为它更注重的理论基础上的实操，要学习的内容是基础财务策划、投资策划、保险及退休策划、税务及遗产策划、高级财务策划。

CFP即国际金融理财师、注册金融理财师或者注册理财规划师。金融理财师是遵循金融理财规范流程的六大步骤、帮助客户实现人生目标的专业人士。

两个证书都是很有用的，考哪个要看自己以后的发展方向。RFP是从事理财、券商、信托、保险、银行、三方财富的人都适合，CFP将来可以从事理财规划的业务。其中RFP证书，很多保险公司都在组织员工报考。

RFP证书现已正式被纳入全国财经金融专业人才培养工程。在全球，RFP已经成为众多金融机构人才培养的重要标准。太平洋人寿、泰康人寿、太平人寿等保险公司和中国工商银行、中国农业银行、交通银行、建设银行等国内大型银行都将RFP作为人才的培养与培训的标准。另外，企业招聘时，将RFP作为一个衡量要素，比如平安人寿、东亚银行、浦发银行等。

如今理财行业的从业者(包括银行、保险、投资行业)，想要获得理财的“从业证”，一般都会考虑RFP，因为这个证书同样是国家所认可的，而且根据目前理财行业的需求，RFP证书所包含的内容会更加全面，无论银行或者是其他金融机构的从业者，都适合考取来提高职场的竞争力。

RFP课程帮助保险的伙伴们搭建系统的知识体系，升级格局思路，系统教授保险从业者所需要的大额保单专业实务能力及资产配置能力，真正赋能广大从业者的专业技能，树立个人品牌。培养从业者针对不同保险产品，输出精准的拓客思维及营销逻辑，借鉴性强，学完即可用，寿险从业者、银保从业者、三方财富管理从业者都适用。

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RFP课程里面有七大规划，财务策划原理，是帮助大家掌握基础的理财概念;投资策划、保险及退休策划、税务及财产筹划、子女教育及住房规划、法律智慧、企业理财规划，则是分别解决专项理财目标，而财务策划实战操作指引，则是将所有上述专项规划进行系统整合，因为家庭的理财目标一般不止一个，需要系统掌握。所以，RFP课程设计的逻辑正好是满足客户理财目标的逻辑，是非常系统且专业的内容。

什么是RFP证书？

RFP 全称美国注册财务策划师，为美国注册财务策划师协会所特许制定的通行的专业认证资质。RFP会员分布在保险、银行、券商、信托、基金、财富管理等金融机构。

美国注册财务策划师（RFP）是投资理财管理行业专业认证之一。取得该证书意味着学员可以体系化掌握理财规划过程中所涉及的各个环节，从而能够针对不同客户族群的需要，定制专属化理财规划，真正实现帮助客户财富“保值、增值”的功能。

RFP证书价值

1)满足理财师专业能力提升的国际理财实操认证

2)一试两证：国内外认可的高端理财规划专业人才证书

3)系统知识：掌握综合理财规划内容，提升谈资，彰显专业

4)落地实操：专业落地实战，以证书为基础，以业绩产生为目标

5)继续教育：业内大咖传授可复制成功营销经验，助力开拓高级圈层的突破

RFP中英文证书

PFT证书

》》点我咨询RFP课程内容大纲

RFP学习方式

考虑到工学矛盾，RFP学习分为网络课程、面授课程两种类型，学员可以根据自身情况选择学习方式。

1、线上网课学习

报名付费后，会为线上学员开通专属学习账号。学员可同时在电脑PC端金程网校http://www.gfedu.cn/和“金程网校”APP中同步学习视频，其中APP可缓存并离线观看。

同时，为了提升通过率，除了会提供纸质版模拟题集外，金程教育提供线上题库平台，学员可直接在线做题。其中PC端做题网址依然为金程网校，手机端则需要下载“金程学习”专属APP。

具体操作手册报名成功后，班主任会在微信群通知并指导。

2、RFP面授课程特色

step1 基础能力

从RFP考试技能需求出发，讲授必备7大财务策划基础知识板块，帮助学员掌握通过必备7大理财规划能力。

step2 知识精讲

课程囊括了RFP协会规定的所有考点，深入浅出的讲述 RFP知识，建立完备知识体系。

step3 实战演练

大咖师资利用多年实战经验，帮助学员进行专项规划情景演练，更好掌握实战技能。

step4 督促学习

现场随学随问，与专业讲师零距离互动，所遇难题即刻解决。面授课程有效杜绝偷懒，解决自学积极性不够难题，学习效果翻倍!

RFP后续教育

为了确保RFP学习内容的落地性，RFP协会和金程教育提供了丰富的继续教育和学员活动，成为RFP持证人后，可享受其他活动。

在学习和备考RFP的同时，金程教育每年会为老学员开设RFP训后落地课程，全部免费学习。训后课程是RFP内容的落地延展，紧紧关注金融热点和行业动态，助力大家持续学习，不断增值！

RFP理财认证课程，在为你搭建各金融领域知识体系的同时，通过落地实操课程的实操应用，使你厚实专业能力，塑造个人品牌。RFP很适合保险人员学习，从学习后延伸出来的学习机会和提升机会来看，RFP更落地，更务实。

以上就是【保险顾问考哪个证书好？CFP和RFP哪个证书含金量高？】的全部内容，想要了解更多关于RFP相关内容，可咨询RFP老师，带你全面了解RFP报名、RFP考试费用、RFP考试动态、RFP证书等信息！

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　　根据监管要求，自9月1日起，普通型保险产品预定利率上限将降至2.5%。

　　预定利率下调后，哪类保险产品成为市场主流以及银行重点推荐对象？对此，《证券日报》记者走访多家银行网点发现，当前预定利率2.5%的新产品已经陆续上架销售，除了传统型增额终身寿险等储蓄型保险产品之外，采取保底+浮动收益模式的分红险产品成为银行重点发力方向。

　　增额终身寿险产品热销

　　根据国家金融监管总局此前发布的《关于健全人身保险产品定价机制的通知》（以下简称《通知》），自9月1日起，普通型保险产品的预定利率上限由3%降至2.5%，而分红型保险和万能险的上限则在10月1日分别下调至2%和1.5%；鼓励保险公司开发长期分红型保险产品。

　　目前，以增额终身寿险为代表的储蓄型保险依旧是不少银行重点推荐的产品。

　　北京地区某股份制银行理财客户经理向《证券日报》记者表示，最近考虑购买储蓄型保险的客户增加，尤其是增额终身寿险产品咨询量明显上升。长期来看，与三年期定期存款的收益率相比，预定利率为2.5%的增额终身寿险产品更具有性价比。

　　“最近来银行咨询保险产品的客户增多，很多储户开始寻找新的理财方式，将目光转向增额终身寿险等储蓄型保险产品。”一家国有大行的理财客户经理对记者表示，增额终身寿险除了现金价值明确写入合同、提前锁定收益之外，还具备保险保障属性，可以有效满足客户中长期的理财需求。

　　南开大学金融发展研究院院长田利辉对《证券日报》记者表示，保险产品预定利率虽然下调了，但是增额终身寿险仍然受到青睐，主要是因为它具有稳定收益、风险防护和税务优势，而且寿险的利率相对于存款利率仍然具有一些优势。在当前利率环境下，这类保险产品仍然能提供相对稳定的收益，尤其是在市场波动较大的情况下，这种稳定性显得尤为重要。

　　分红险吸引力有望提升

　　保险产品预定利率下调后，分红险的吸引力有望提升。中央财经大学证券期货研究所研究员杨海平对《证券日报》记者表示，对于投资者而言，预定利率下调带来的影响可能表现为产品的回报率下降或者是保费涨价。预定利率下调后，为了维持产品的吸引力和有效地维护客户，保险公司可能会调整产品结构，预计会考虑推出更多分红险产品来满足客户多元化需求。

　　分红险的收益分为保证收益和非保证收益两部分。保证收益就是预定利率，是分红险产品定价时为保单设计的利率，写入合同；非保证收益是分红，受保险公司投资能力影响，具有不确定性。当前，分红险产品的预定利率上限为2.5%，不过，根据监管要求，自10月1日起，新备案的分红型保险产品预定利率上限将调整为2%。

　　多家银行理财客户经理告诉记者，在低利率环境下，保底+浮动收益模式的分红险为追求稳健回报及增值机会的投资者提供了更为灵活的选项，成为不少储户的热门新选择。未来银行也将提升分红险产品的销售占比。

　　“目前银行的主推产品是分红型的增额终身寿险，这类产品除了2.5%预定利率保证收益之外，还有分红，组合下来收益还不错。”某股份制银行的理财客户经理对记者表示，10月1日起，分红险预定利率上限将从2.5%降至2%，如果想买保险的话，建议这个月购买。

　　田利辉表示，分红型增额终身寿险除了具有稳定收益之外，分红险还提供了一定程度上的灵活性，因为它包含了保证收益和非保证的分红部分，这样即便预定利率下降，投资者仍有机会通过分红获得额外收益。

　　未来，分红险将成为险企销售的重要产品。近期，多家上市险企在2024年中期业绩发布会上明确表示，后续产品策略将聚焦分红险。中国平安、中国太保、中国太平等大型险企均计划将分红险销售占比提升至50%以上。

　　对此，田利辉认为，保险产品预定利率下调后，保险公司需要减少对高成本保障型产品的依赖，转而开发更多符合市场需求的、成本收益更高的产品，进而优化业务结构。由于分红险不受预定利率的直接影响，因此保险公司应该增加分红险的推广力度，以吸引那些寻求稳定收益加潜在分红收益的客户群体。

　　田利辉表示，对于投资者而言，购买分红险产品需要注意条款细目、风险评估、费用结构和长期承诺。投资者需要仔细阅读并切实理解保险合同中的所有条款，特别是关于分红的计算规则和保证收益部分。分红险虽然是保险产品，但它也具有投资性质，因此投资者需要评估自己的风险承受能力和投资目标。投资者还需要了解产品所涉及的各种费用，如管理费、手续费等，这些都会影响最终的实际收益。

　　（记者 彭 妍）

根据监管要求，自9月1日起，普通型保险产品预定利率上限将降至2.5%。预定利率下调后，哪类保险产品成为市场主流以及银行重点推荐对象？对此，走访多家银行网点发现，当前预定利率2.5%的新产品已经陆续上架销售，除了传统型增额终身寿险等储蓄型保险产品之外，采取保底+浮动收益模式的分红险产品成为银行重点发力方向。（证券日报）