别看邵一迪今年才大三，但她已经“有不少积蓄了”。

邵一迪的大学坐落在一个地级市，物价水平不高。这让每个月有1500元生活费的她总能有所结余，“每到月底钱包还能剩个七八百元”。除此之外，她利用寒暑假勤工俭学，再加上每年过年收到的压岁钱，到现在，她已经攒了一笔对大学生来说不菲的积蓄。面对这笔积蓄，邵一迪第一次萌发了“闲钱多赚”的念头。

Mob研究院发布的《2021年“韭零后”基民人群洞察报告》显示，2020年新增移动互联网“基民”用户6000万，90后占比近50%。90后、00后年轻人成为“新基民”的主力，深刻影响着基金市场，也呈现出一种新的“投基”模式。

面对新兴的“投基”模式，近日，有媒体向全国1863名在校大学生发起问卷调查。调查结果显示，82.66%受访者表示支持大学开设理财课程，2.47%表示反对，另有14.87%表示开不开都可以。

“闲钱多赚”，大学生开启理财新尝试

邵一迪学的不是金融专业，第一次产生理财念头，是无意间在支付软件中看到一条四字广告，“‘闲钱多赚’四个字特别吸引我，觉得完全符合我的现状。”抱着“找到一个让钱生钱办法”的信念，邵一迪开始尝试一份新鲜的理财产品——保险。“我在余额宝放的钱是保险里的三四倍，但是保险理财的收益和余额宝一样多。”在她看来，自己“让钱生钱”的小目标实现了。

有了新尝试后，邵一迪算是入了门。除了保险产品外，她陆续尝试了债券、基金等各种各样的理财产品。对她来说，不同产品的尝试更像一种“升级打怪”的过程。在这个过程中，她也不断学习知识，“不断充电”，从理财小白，到“经历了基场红绿交替的风浪”。

对于四川某高校的周红汝而言，购买理财产品已经成为她生活里不可缺少的一部分。家人给了周红汝一笔钱，专门用于投资，“在家人的带领下，我买了两支股票，加上运气加持，得到了非常可观的收入，这让我第一次感受到了市场强大的力量。”

不过，理财新手们的“试水之旅”并非都是一帆风顺。体验到基金下跌的“阵痛”后，就读于河南一所高校市场营销专业的刘建辉产生了“再也不买”的想法。他曾在手机上收到推荐理财产品的文章或广告，这让他不免有些好奇。了解了一些理财知识、衡量了风险之后，他用一些闲钱购买了基金产品。“大概过了20天，就赔了十分之一。”刚刚燃起的好奇心一下就被浇熄了。不过在他看来，“这也是一次生活体验。”

经调查发现，受访大学生中19.27%大学生曾有过购买股票、基金、保险等理财产品的经历，51.32%受访者表示有过购买理财产品的想法，但目前还没有行动。此外，29.41%受访者表示并未产生过购买想法。调查结果显示，82.50%受访者理财的资金来源是生活费结余，38.86%为父母资助，兼职、实习获取的收入，奖学金、助学金等学业奖励也是大学生理财资金的主要来源（30.06%）。此外，1.61%大学生以借款形式进行理财投资。

中国政法大学互联网金融法律研究院院长、教授、博士生导师李爱君分析，目前有许多大学生加入理财大军，一方面是因为金融服务模式进行了线上服务创新，服务人群覆盖面广、接受服务的便利性强、金融产品创新普惠化，这让当代大学生有了认识和接受金融服务的机会。此外，现在支付产品和理财产品的融合，让大学生在接受其他金融服务的同时，就很容易接触到各类理财产品。另外，一些大学生的生活费有结余，或者有一些收入，都给大学生带来理财的本金。

在李爱君看来，许多人大学阶段就开始理财的现象，说明我国金融服务普惠性在提高，国民金融意识在增强。“同时它也说明了我国金融业竞争日益激烈，所以大学生虽然是没有资金收入、风险认识不强的群体，却也成为理财服务的对象。”

学习理财渠道“五花八门”，大学生最看重理财产品稳健性

记者调查发现，尽管理财市场日益多元化，大学生接触理财产品的渠道也愈发丰富，但是大学生学习理财知识的渠道却有待健全。调查结果显示，58.62%受访大学生通过媒体平台进行自学，47.72%受访大学生通过课堂、相关讲座进行学习，39.35%受访大学生通过亲朋好友介绍进行学习。另有11.65%受访者表示并没有正规途径进行学习，用“道听途说”来形容自己接触到的理财知识。

在大学生群体中，有两年多理财经验的管思衡算是一个“老基民”。刚上大学时生活费不太够用，他萌生了通过理财“开源”的想法。自学了北京大学光华管理学院金融系老师香帅的金融学课程后，他向父母提出，预支1年的生活费用于理财，1年内不再开口要生活费。起初妈妈不太同意，但爸爸鼓励他尝试。“他还说如果我真的亏得裤子都不剩，还是会给我一些接济。”

把网课上学到的如何挑选股票、基金，怎样读懂图表和数据应用到“实战”的前两个月，他很快小赚了一笔，“大概10%左右”。正高兴着，他就和全球股民、基民一起遭遇了“大阴线亏损”，1万元亏损了2000元左右。火一下烧到了这个新手的眉毛。他把所有资金都拿出来重新配置，一半储蓄，另一半购买基金，每只基金只投入1000元到2000元。大三他又向家人预支了生活费，整个2020年，他的本金获得的收益达到75%。

对于邵一迪而言，微信公众号、知乎金融大V等自媒体平台是她学习理财的重要途径。这位理财届的“小白”正在通过各种渠道，为自己的“小金库”添砖加瓦。在外人看来，邵一迪“没少赚”，但她依旧保持着清醒的理财思路，坚持“走适合自己的道路”。她称自己是组合理财型选手，身为大学生的她知道自己没办法将大量精力投入在理财上，“理财资金的涨跌只能通过理财产品组合收益来平衡，相比赚很多钱，稳健对我来说更重要。”

李爱君表示，大学生理财面临的风险，主要是产品风险性是否准确和风险评估是否合规。为了更好地规避风险，李爱君发现，绝大多数大学生会选择风险低的产品。

面对日益丰富的理财产品类型，经济能力并未完全成熟的大学生最注重理财产品的稳定性，81.27%受访者表示会选择有收益但风险相对较低的产品。

大学生需要金融教育机制和监管保驾护航

调查显示，75.15%受访者认为大学生培养自己的投资理财意识、方法十分重要；66.67%表示大学生应以学习建立理财意识为主，并适当加以实践；59.21%表示学校应该为大学生普及基本的理财知识；24.28%表示大学生在还未有独立经济能力时，尽可能不接触理财产品；18.89%表示应当对大学生理财予以技术和政策保护，避免大学生过度理财。另有7.94%受访者认为大学生不应该参与任何形式的理财投资。

针对“大学生该不该理财”这个问题，邵一迪坦言，大学生购买理财产品要有独立思考的能力，首先要思考自己是否有承担风险的能力。

在邵一迪看来，大学开设金融安全知识课程的必要性很高，但是对“大学生如何理财”相关课程的开设持保留意见。邵一迪比较担心授课老师对相关知识的专业程度，以及课堂理论知识和现实情况脱节等问题。“不过，如果学校开设相关课程，我还是愿意去听听看。”

周红汝对大学生学习理财持比较积极的态度。在她看来，学习理财的过程中，可以慢慢了解怎样用钱会更有意义，建立起健康的金钱观。“不要盲目跟风，量力而行，多学习”，是周汝红给理财新手的建议。

管思衡买了一本《千年金融史》，看过历史中的狂风巨浪后，他更理性地看待市场规律，也能让自己用平常心看待各种变化。“新手还可以去证券类App开设一个新手账号，不用真的投入本金，但可以练习如何理财，给以后积累经验。”

“量力而行”是他理财两年后总结的心得，“如果条件允许，可以去尝试，但如果既没有专业知识，又没有闲钱，就不要看别人赚钱也心痒，千万别为了理财而贷款。”

虽然已经有了两年理财经验，但孙熠君表示自己还不是很了解该如何更好地选择基金，还有很多东西要学。孙熠君觉得，大学生理财，应该以建立理财意识为主。

李爱君表示，相关部门应该建立金融教育机制，并加强对大学生的金融消费权益保护，通过教育和监管，保护大学生投资群体的合法利益。

“‘太阳底下没有新鲜事’，现在的金融现象大都是历史上曾经发生过的。”如果遇到身边人因理财导致情绪波动，管思衡总会用金融课上听到过的一句话来宽慰他们。

如今手机已经成为了人们生活中离不开的设备，而在智能手机的应用中，移动支付APP无疑成为了对我们生活改变最大的一个应用。日常支付交易之外，多数人的移动支付应用账户中会多少存有一些余额。针对这些“闲钱”，各大支付平台纷纷推出了余额理财服务，既能随时存取使用，又能每天回馈收益。本文将市场上主流三大移动支付APP，支付宝、微信支付和翼支付平台的余额理财产品和功能进行测评对比。

理财投资收益率

收益，是用户关心理财产品的最为直观的衡量。目前，主流支付平台均选用具备高安全性、高流动性、稳定收益性的货币基金投资作为自己的余额理财产品。支付宝、微信支付、翼支付三大平台，分别合作了不同的基金和银行进行投资运营。

余额宝: 余额宝是最先被大家熟悉的余额理财产品，2013年6月13日正式上线的余额宝第一只互联网货币基金，由天弘基金提供，而后迅速蹿红，是“宝宝类”理财产品的开山之作。虽然相较于刚刚推出时的高收益有所下降，但是余额宝的收益率并不算低。目前，余额宝实行个人资金账户限制，限额从之前100万上限调降到10万。

余额宝(天弘基金提供)8月31日七日年化收益率

理财通:依托微信规模巨大的用户基础，腾讯理财通与微信支付打通，微信余额可转入理财通进行活期理财。理财通与多家金融机构合作，提供具备灵活性的货币基金产品，目前包括华夏基金财 富宝、易方达基金易理财、汇添富基金全额宝、南方基金现金通E等，而不同基金的选择则为用户提供了不同收益率的参考。理财通除低风险理财产品外也提供了不同收益的理财产品。

财付通货币基金8月30日近七日年华收益率

添益宝:添益宝是中国电信旗下的翼支付为用户推出的基于货币基金的余额增值服务，合作伙伴包括中国民生银行、嘉实基金等。与余额宝仅由天弘基金提供货币基金产品不同，添益宝用户目前可在中国民生银行如意宝、嘉实货币A两款货币基金中自由选择。截止8月30日，添益宝七日年化收益率最高超过4.2%。

添益宝8月31日七日年华收益率收益率

值得一提的是，与理财通货币基金需要提取到微信零钱后才可用于支付不同，添益宝中的资金可直接进行日常的线上线下消费。

除余额理财外，翼支付还成立了一站式投资理财服务平台-甜橙理财，为用户提供定期、基金、股票、黄金等多样化的理财服务。打开翼支付的首页，可以看到“理财新客享福利”绑卡送188元+8.88%体验收益的理财活动推荐。翼支付是目前三大移动支付平台理财福利、消费优惠活动最为活跃的平台。

产品体验

对于理财产品的使用，投资者都希望看到更多的数据和信息帮助其决策。其中、重要信息的排列、信息入口是否顺畅易寻、页面呈现整洁程度等都是投资者衡量一款线上理财产品体验的重要指标。

余额宝:让理财收益更贴近用户

支付宝经过几次改版后余额宝入口也越加清晰明了。点进余额宝入口，昨日收益、累计收益等信息一览无余。直接呈现的七日年化收益率也让投资者更加放心。

理财通:社交平台上的理财入口

在微信这一社交软件中，理财通的位置多少有些尴尬。为了不喧宾夺主影响用户社交体验，理财通入口放在了微信钱包中，在点开微信后用户需要逐步操作“我-钱包-理财通”才能打开，增加了操作步骤。

添益宝:延续翼支付清晰便捷的风格

理财用户在打开翼支付APP即可找到个人的理财收益信息，用户可以在这一页清晰看到自己理财状况，隐藏收益的选项也方便用户在公共场合放心打开查看客户端。

同时，翼支付欢迎页即可进入“甜橙理财”子应用，底部导航栏中也单独设立“财富”页面。甜橙理财提供了活期保、定期保、基金、黄金和股票等一系列的理财选择，个性定制服务于理财达人。

此外，余额页面置入添益宝入口，让余额理财收益信息触手可及，并引导用户使用余额体验更多理财产品。

三大余额理财平台各有优势，余额宝凭借着早期开拓市场积攒了大量用户，理财通依托微信社交用户拥有了巨大流量。添益宝凭借中国电信运营商优势和甜橙理财的专业理财服务在市场上独树一帜。而据公开资料显示，截止今年6月，中国电信甜橙理财平台就已为2300万用户累计赚取收益超15亿元。

南方财富网微信号:南财

特别声明:近期一直有人冒充我站编辑部工作人员发送函件，再次郑重申请，编辑部的唯一联系方式QQ71704182，请谨防骗子。

并不是所有的工作都是铁饭碗，因此，并不是所有的人都能保证自己每个月都有钱到账，万一碰到换工作或者是受伤等，可能就没有那么多钱进账了。在这样的情况下，如果将闲钱存在银行中，每月都能享受到一笔利息，用来补贴生活开销的话，是很惬意的事情。

　　那么，闲钱存在银行中，如果想要每月享受一笔利息，该怎么存呢？方法来了。

　　一月期大额存单

　　当一个人的闲钱比较多，比如超过20万元的时候，其实可以试着将钱存在一月期的大额存单中，期限只有1个月，到期之后，就能享受利息了。不过，1月期大额存单的利率往往是比较低的，很难带来非常多的利息收入。

　　存款循环

　　如果想要多拿利息，也可以借助期限比较长的定期存款形成存款循环。就比如每月存一笔1年期定存，那么一年之后，就可以形成一个1年期的存款循环。

　　如果一个人的耐心和毅力比较好，也可以试着每月去存一笔3年期或者5年期的定期存款，这样做的平均收益率往往比较高。只不过有一个缺点，那就是如果有什么大事，需要将钱全部取出来的话，是需要全部按照活期存款利率计息的，很不划算。

　　结构性存款

　　如果一个人有一笔钱是纯粹的闲钱，基本用不到，也有基本的承担风险的能力，那么也可以借助1月期的结构性存款打理资金。结构性存款也属于存款的一种，本金安全，行情好的时候有望多拿不少利息。

　　银行零钱理财、货币基金或者是现金管理类产品

　　在银行中，如果想要每月有一笔被动收入可拿，也可以不选择存款产品，而是选择一些低风险且高流动性的方式打理资金。就比如当资金少于1万元的时候，可以选择货币基金或者是现金管理类产品。而当资金多于1万元的时候，可以借助银行零钱理财打理。每月取一次，也可以做到每月都有一笔被动收入到账。

　　存本取息

　　在银行中，还有一种方式，而已可以每月到手一笔利息，那就是存本取息。不过存本取息的利率往往是比较低的，就如目前工商银行的存本取息，1年期利率1.25%，3年期和5年期均为1.45%。

　　总之，如果每月能有一笔利息到账，可以让一些人在主动收入不稳定的情况下，也能降低经济压力。如果选择将闲钱存在银行中，每月享受一笔利息的话，有很多种稳健的方式可选，储户可以根据自己的实际情况进行选择。