贝塔理财师是一款从工具角度切入，帮助理财师更好地服务高净值客户的同时，实现自身成长和职业价值的一款产品。

导读目录：

1.整体说明

2.核心亮点

3.功能解读

4.存在不足

贝塔理财师APP，是由上海贝耳塔信息技术有限公司推出，帮助理财师快速解读市场和金融产品，做好资产配置和售后服务，不断经营高净值客户金融资产，为客户财富保值增值保驾护航的同时，实现自身成长和职业价值的一款产品。当前体验版本是IOS 7.1.10，体验日期2018-05-14。

据贝塔理财师Web端官网数据显示，贝塔理财师平台服务覆盖了30万+的理财师，Beta理财师看准理财师的痛点（佣金低、产品单一、效率低），从工具的角度切入，帮助理财师更好地服务高净值客户。该APP为理财师提供包括产品评分、基金比较、账户诊断、定投计算、市场分析、风险警示等在内的工具。

如果把提供金融产品的后台用户计算在内的话，Beta理财师平台服务用户还包括银行的私人银行、财富中心、贵宾理财中心；券商的经纪业务部门；基金 （公募、私募） 的市场渠道业务部门；第三方理财公司和IFA（独立理财师）等。当然，这些后台用户不是贝塔理财师APP的前端使用者。

贝塔理财师APP通过服务大量的理财师作为切入点，其实看准的是背后接近200万高净值客户，以及高净值人群持有的可投资资产规模将达60万亿人民币的市场。根据2017年6月贝恩公司和招商银行联合发布《2017中国私人财富报告》显示，在经济L 型运行的背景下，中国私人财富市场继续保持高速增长。2016年，可投资资产1千万人民币以上的中国高净值人士数量达到158万人，2014-2016年年均复合增长率达到23%；预计到2017年底，中国高净值人群数量将达187万人。

2016年，中国高净值人群人均持有可投资资产约3100万人民币，共持有可投资资产49万亿人民币；预计到2017年底，高净值人群持有的可投资资产规模将达58万亿人民币。

贝塔理财师APP提供的功能相对丰富，分为首页、产品评分、账户诊断、工具学习、个人中心5大模块，包括产品查询、产品自选、账户诊断、保险计划、精品课、定投计算等功能，详细的功能结构图如下图所示。

贝塔理财师的核心亮点是拥有海量金融产品数据、分析数据以及提高效率的能力，而且，在细节方面也颇有深入。

贝塔理财师拥有海量的金融产品数据，可让理财师在全市场范围内为客户选择优秀的金融产品，“海量”表现在3个方面：

一是金融产品数据量大：贝塔理财师APP包含约100万款金融产品数据，1万多个基金经理数据库，60亿个金融产品数据库结构化字段数据。

二是产品范围广：覆盖了私募、公募、券商集合、PE/VC、固收、银行理财、定增、宝宝类（货币基金）在内的金融产品，以及保险产品。不可否认的是，保险是理财规划的重要组成部分，能最大限度为客户的生命财产安全提供保障，毕竟，不能只谈收益，不谈风险。

三是产品信息多样化：产品相关的信息不仅包括产品概况、业绩风险、产品费用、管理人基本资料等信息，还包括了管理人备案、股权结构、企业投资等工商信息，以及证券业协会发布的诚信信息。其中工商信息、诚信信息，对理财师配置私募、PE/VC等产品时，有重要的参考作用。

对金融产品数据进行加工，生成业绩分析、产品评价等数据，只是属于贝塔理财师APP分析数据能力的一小部分。该APP分析数据能力更多体现在对宏观市场的研究、热点事件的解读上，这反映其背后有专业的投研团队，而且，为了让研究报告直观易懂，还会附带指标的详细解读说明，细节好评。

在效率的驱动下，核心业务环节中以往很多低效的人工的工作开始由产品工具来替代或是提高效率，贝塔理财师APP提供了保险计划书、基金比较、定投计算器、账户诊断等销售工具，以及客户&产品异动提醒等管理工具，帮助理财师提高效率。

此外，贝塔理财师提高效率的做法是结合具体应用场景的，例如在查看产品详情时，可以使用“截屏分享”工具，一键把产品详情变为长图片分享到社交群中，大大减少人工截屏、图片拼接、转发分享等中间环节，提升客户沟通效率。

在了解该APP的核心亮点之后，我们将从产品、客户、工具/学习、市场分析、营销等5个方面进行具体的解读。

关于产品的内容我们在前面已经基本有提及，这里具体说一下贝塔理财师对金融产品的分类，该APP主要是依据发行人的不同来对产品进行分类，共分为私募、公募、券商集合、PE/VC、固收、银行理财、定增、宝宝类（货币基金）、保险等9种。针对每类产品的具体区分说明如下：

私募：由专业私募基金投资顾问发行和管理的各类策略和标的理财产品。

公募：投资于二级市场，涵盖股票、债券、指数、保本、QDII等各种类型基础型理财产品。

券商集合：券商集合理财也称为集合资产管理业务。指的是由证券公司发行的、集合客户的资产，由专业的投资者（券商）进行管理的一种理财产品。

PE/VC：投资于非上市公司股权，通过上市或者股权转让退出，获得高额收益的一种投资。

固收：预期收益率和期限相对固定的信托/资管/契约型基金。

银行理财：银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

定增：定向增发是增发的一种。向有限数目的资深机构（或个人）投资者发行债券或股票等投资产品。有时也称“定向募集”或“私募”。

宝宝类（货币基金）：指互联网金融企业推出的包装为XX宝的货币基金产品。

保险：保险产品是由保险人提供给保险市场的，能够引起人们注意、购买，从而满足人们减少风险和转移风险，必要时能得到一定的经济补偿需要的承诺性组合。

此外，该APP还接入了由中国证券监督管理委员会、中国证券业协会、中国证券投资基金业协会等公开发布企业诚信信息，帮助理财师辨别理财风险。

由于贝塔理财师APP对于理财师来说是第三方的工具平台，所以客户关系全依赖于手工维护，包括客户的基本信息、持仓信息，而且在手机端上维护这些信息，对于理财师来说是一个巨大的挑战。此外，对客户的诊断的纬度也比较粗，只停留在组合收益、组合调整建议上面，还需要继续深化。反而客户信息维护后，支持通过客户异动工具进行盈亏监控、客情维护（例如客户生日）等提醒，还支持绑定微信提醒，保证消息触达成功率，值得借鉴。

贝塔理财师APP提供了保险计划书、基金比较、定投计算器、账户诊断等销售工具，旨在为理财师提高销售效率，这个在之前有提及。此外，该APP还在理财师成长方面提供了精品课程（β大咖秀）、基金考试习题、财富书籍等学习资源支持，意在不断提升理财师的专业知识和业务水平。

对市场分析的解读，在核心亮点中也有提及，这里需要补充的是贝塔理财师APP对股市、债市的市场分析。即使在该APP中，没有任何股票产品，但也不能忽视金融市场晴雨表——股市对整体金融市场的影响，所以，在做金融产品投研时，建议把股市研究添加进去。

理财师为客户提供财经信息、金融市场解读、产品诊断等服务，是体验个人专业度、被认为容易触达客户并且可以进行营销的良好机会。贝塔理财师APP在这方面进行了个性化处理，在APP的首页“营销线索”、“精选推荐”模块，允许理财师对公开信息进行有限度的加工，例如增删模块、调整模块顺序，并且支持自定义增加理财师姓名、执业证书等信息，然后把“个人名义”定制的研究报告通过社交工具一键发送给客户。后续还支持查看研究报告的营销效果：分享次数、查看次数、查看人数及具体名单。

另外，在工具/学习中，还有“理财师微店”，是帮助理财师进行产品销售转化的思路，但是没具体进行测试该流程，因为觉得整个APP在合规风控方面非常不完善，后面在存在不足会讲述。

总体来说，贝塔理财师是一款能为理财师提供帮助的、功能全面的工具，在投资研究、营销支持、学习资源等方面都值得我们借鉴，但是，依旧存在两个方面的问题：合规风控疏漏、缺乏帮助指引。

首先，根据基金业协会《私募投资基金募集行为管理办法》规定，只向特定的合格投资者宣传推介相关私募投资基金产品，但是在该APP上只要通过手机验证注册登录就能不设限随意翻页私募信息，不符合私募产品管理办法规定。

其次，客户的风险属性应当和所要购买的风险属性想匹配，但是在把产品进行分享的时候，没有对适当性匹配进行任何提示。

最后，没有取得相应资格的非执业人员，不得从事证券产品销售、证券市场研究等内容，但该APP也没有做限制，甚至上传证书时，也没有对证书的合法性进行校验。

在走查“理财师微店”时，遇到一些疑惑，例如微店怎么用？有什么限制、好处？客户通过微店怎么购买产品？佣金的提取比例等比较关注的信息一概没有，这是典型的缺乏帮助说明类产品设计缺陷。参考尼尔森可用性原则第10条：Help and documentation帮助和文档（如果系统不使用文档是最好的，但是有必要提供帮助和文档），尤其是业务逻辑比较复杂的金融产品，用户不会像专家型用户一样，一上来就清楚系统所有的逻辑和定义，提供说明是有必要的。

PS：由于自身平台属于Web端，和APP的设计差异较大，所以对其交互、视觉不作深入分析，Thx。

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7月5日，新京报贝壳财经发布《2024青年消费趋势报告》，“智性脑”热衷比价、寻求居家“松弛感”“花式理财”等成十大热门消费趋势。

支付宝作为每天数亿人次登陆的国民级App和数字生活平台，从平台数据可窥见当下年轻人消费观念和储蓄意识的变化。

余额宝数据显示，有2000万00后选择定时存钱，640万00后设置了边花边攒，消费一笔就攒一笔……

年轻人正在探索“无痛攒钱”新方式。

在不确定性中成长的年轻人，逐渐撕掉“月光族”的标签。在某社交平台上“攒钱”相关内容超过159万条，各种记账App轮番上阵。

关于如何无痛存钱，年轻人也有自己的一套方法论，有给自己一个人设的“假装存钱法”，也有根据自己喜欢偶像活动频率制定存钱目标的“偶像存钱法”，还有“对赌存钱”……

攒钱只是第一步，不少年轻人从单纯的储蓄思维逐步迈向投资理财的新阶段。前几年，黄金热持续，不少年轻人加入“买金大军”。调研结果显示，57.48%的受访年轻人曾购买过黄金。在这一波淘金热中，县城年轻人更为活跃，调研数据显示，受访县城年轻人中，超过六成曾购买过黄金。

在经历了黄金、珠宝、基金的轮番教育后，部分年轻人已经进入“next level”。根据《2020国人理财趋势报告》数据显示，近四成网上理财用户养成了配置短期开销、保险保障、投资增值“三笔钱”的配置习惯，其中90后占比近一半。

与此同时，年轻人的理财行为从曾经的单一渠道拓展至多元化的选择，部分年轻人投资涉猎证券、外汇以及数字货币等新兴领域。据《2023年中国大学生基金投资调查白皮书》显示，基金成为大学生最青睐的理财工具，其中余额宝等宝宝类基金成为七成受访者的选择，62.6%购买过非货币型基金。在持有基金产品的受访大学生中货币型基金持有率最高，其次是股票型和债券型基金，值得注意的是，部分受访大学生开始玩起更复杂的理财产品，比如ETF、海外基金等。

此外，少部分大学生购买过多种理财工具，2.2%受访者表示购买过基金、股票、债券等多种产品。

年轻人不光在消费中更理性，攒钱上同样精明。还有不少年轻人流行起“用收益生活”，用余额宝收益覆盖一部分日常开支。

近几年，市场行情持续震荡，大家的攒钱意识逐步增强，余额宝等稳健类理财产品从“理财启蒙”，变身年轻人的“攒钱搭子”。余额宝数据显示，截至5月底，00后人均余额宝持仓近3000元，同比增长近50%，00后每月攒钱频率达到10次，较去年提升10%。

另一边，年轻人正在用“花式理财”的方式寻求重掌生活控制感。

大家通过社交软件分享和获取理财知识，寻求“花式理财”，使原本复杂枯燥的理财变得有趣易懂。据支付宝数据显示，余额宝用户中有2000万00后选择定时存钱，640万00后设置了边花边攒，消费一笔就记得攒一笔。小荷包的用户中00后占了四成，近一半开启了自动攒计划“无痛攒钱”，更聪明地攒下小金库。

人们热衷为计划中的旅行、看演出、学英语等坚持攒钱打卡、激励自己。

2024年，支付宝小荷包已诞生了超2000万个攒钱“小目标”。

存钱过程中，攒钱、分账也是一种社交方式。数据显示，超1000万个“共同”钱包在小荷包创建，大家用小荷包为合租、聚餐和旅行的开销AA分账单，越来越多的年轻人选择这种有人情味又不失边界感的金钱社交方式。

此外，不同类型攒钱需求都可以通过“小荷包”实现。数据显示，情侣为爱攒钱成为新的趋势，两人共用情侣小荷包同比增长200%，近六成情侣荷包为一起攒钱一起花。情侣荷包平均存入8000元。高中生在毕业季里变美需求旺盛，6月高中毕业生美甲、美发、美容消费金额环比增长50%，摄影摄像消费金额环比增长55%，健身房/舞蹈室/瑜伽房消费环比增长60%。大学生们未雨绸缪，6月新建“窝囊费”主题小荷包增长16%，超过1万名大学生为毕业后攒下了抵御风险的底气。

校对 穆祥桐