为说明为何不推荐购买“返还型意外险”，小编先向大家普及一下，怎样判断一种意外险产品是否属于“返还型意外险”?

很简单，看两点：

1)它一定是个长期意外险，保障期限可以几十年或者保障至70周岁等;

2)保障责任含满期返还或者叫满期保险金，没有发生任何理赔，保障到期后，可以返还100%-150%的已交保费;

保障时间长，到期了还能返还更多的钱，甚至还有利息。貌似白捡了保障，还能小赚一笔。

如果你也是这么想的，那就离掉坑不远了。

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返还型意外险不划算!

返还型保险，实质是购买保障以外，再额外给保险公司交一笔钱拿去理财，几十年后把跟保费一样多的收益返还给你，这也是返还型比纯消费型保险价格普遍都高的原因。

同样的保障责任，返还型通常上千元，而消费型只要两，三百元。

按照年交保费预算不超过10%的家庭收入来计算，一份意外险就要上千元，可能比百万医疗险还高了，是不是占用了过多的预算呢?

且不说返还的保费收益高不高，几十年后还值多少，你多掏的这笔本金，也是有可能拿不回来的。保险公司在条款中都给你写的明明白白，一旦身故理赔了，就没有满期金这件事了。

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保障期限看似长久，保障省心，实则有弊端。

首先，意外险属于产品选择相当丰富的险种。投保时几乎各年龄段都能找到对应的产品。

除保障猝死外，无需健康告知，投保条件很宽松。1年1买也很便捷，因此保障期限长并没有特别的优势。

其次，小编在此要科普一个干货，《人身保险伤残评定标准》目前最新是2013年重新修订，我们称它为“新残标”，那之前的版本则称“旧残标”。

两者最大的区别是伤残范围的扩大。

老残标：34个伤残项目;

新残标：281个伤残项目，8-10级评残几率大幅提升。

假设小编在2013年买的长期意外险，伤残项目较少，很有可能出险后因不符合评级标准就无法理赔了。

而逐年购买，完全可以选择最新的评级标准的意外险产品。

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小结

总而言之，看似简单的意外保险其实也有很多选择的规则。最为普遍的是，购买保险看到“返还”二字，请高度重视，谨慎选择!

说到黄金，大家肯定不陌生，这种贵重的金属可以象征着一个人的身份和权力，也可以彰显财富与价值，它也常常出现在我们的生活中，被绝大多数人喜爱和惦记着。早在一万多年前就已经被发现了，经过了这么多年的发展，到现在几乎所有的文明都统一认可了黄金。作为全世界通用的货币，黄金为什么饱受人们青睐？

根据个人的风险承受能力和投资目标，可以选择适合自己的理财产品。如果风险承受能力较低，可以选择货币基金或债券基金来保值增值。如果愿意承担一定的风险，可以考虑投资于股票基金，以追求更高的回报。

无论选择哪种理财产品，个人都应该充分了解其风险与收益特点，并密切关注市场变化。同时，也要根据自身情况进行风险评估，确保选择的理财产品符合自己的实际需求和风险承受能力。

2. 进行储蓄时，个人需要注意的点

首先要根据自己的风险承受能力和投资目标选择合适的理财产品。不同的理财产品具有不同的风险和收益特点，个人应该根据自己的财务状况和投资需求来做出选择。

其次，要了解理财产品的风险与收益特点，并充分了解相关风险提示。在投资之前，个人应该仔细阅读理财产品的相关说明书和风险提示，了解产品的投资范围、风险程度以及可能的收益情况。

最后，要密切关注市场变化，及时调整投资组合。金融市场变化快速，个人应该时刻关注市场动态，根据市场情况调整自己的投资组合，以保持良好的投资效果。

三、注意事项

由于利率持续下调的趋势，未来的调整情况谁也无法预测。因此，在选择储蓄方式时，个人还需结合自己的实际需求和风险承受能力来进行综合考虑。

同时，对于个人存款超过20万元的情况，也可以考虑将资金分散投资于不同的理财产品，以降低风险并获取更稳定的收益。

例如，可以将一部分资金投入低风险的货币基金或债券基金，用于保值增值；同时，将另一部分资金用于投资股票基金等高风险高收益的产品，以追求更高的回报。但需要注意的是，在进行投资时要谨慎选择，并充分了解产品的风险和收益特点，以及自身的承受能力。

综上所述，个人存款超过20万元后，不建议仅仅依靠定期存款，而应该考虑其他更优的储蓄方式。然而，在选择其他理财产品时，个人需要注意风险承受能力、了解产品特点，并密切关注市场变化。只有这样才能做出明智的投资决策，实现更好的财务增值。