红网时刻新闻10月16日讯（记者 吴芳 实习生 吴益松）今年9月以来，多家银行官宣下调人民币存款利率。根据融360数字科技研究院监测数据，2023年9月，银行存款利率再迎全面下调，普遍为3%以下，其中2年期、3年期、5年期分别下跌18.8BP、22.8BP、25.3BP，中长期存款利率创今年最大单月跌幅。

3年期、5年期定存平均利率为2.695%、2.624%

根据融360数字科技研究院监测的数据，2023年9月，银行整存整取存款3个月期平均利率为1.648%，6个月期平均利率为1.852%，1年期平均利率为1.988%，2年期平均利率为2.294%，3年期平均利率为2.695%，5年期平均利率为2.624%。

和上个月相比，定期存款各期限平均利率均环比下跌，其中3个月期下跌0.2BP，6个月期下跌0.4BP，1年期下跌8.4BP，2年期下跌18.8BP，3年期下跌22.8BP，5年期下跌25.3BP，中长期存款利率下跌幅度都比较大，且创今年最大单月跌幅。

从不同类型银行利率调整情况来看，国有银行、股份制银行3个月、6个月期存款利率基本没有调整，其他期限均整体下调；城商行、农商行各期限存款利率均下调。1年及以上中长期存款，国有银行、股份制银行利率降幅要大于城商行、农商行。

利率调整之后，目前股份制银行3个月、6个月期存款利率整体水平最高，城商行、农商行1年及以上存款利率水平较高。

工商银行整存整取挂牌利率。

长沙银行整存整取及最高可执行年利率。

记者查询发现，6大行和12家全国性股份制商业银行的挂牌利率已普遍降至3%以下，全国性银行挂牌定存利率告别“3%时代”。

大额存单利率整体下调，国有银行降幅最大

根据融360数字科技研究院监测的数据，2023年9月发行的大额存单3个月期平均利率为1.793%，6个月期平均利率为1.987%，1年期平均利率为2.148%，2年期平均利率为2.551%，3年期平均利率为3.048%，5年期平均利率为3.312%。

和上个月相比，大额存单3个月、5年期平均利率上涨，涨幅分别为0.5BP、13BP；其余期限平均利率均下跌，其中3年期利率降幅最大。

总体来看，大额存单中长期利率下跌趋势也比较明显，基本跟随普通定存利率调整，5年期大额存单发行的银行及产品数量较少，平均利率上涨不代表整体趋势。

从各类银行大额存单利率调整情况来看，9月份国有银行、股份制银行调整情况基本一致，3个月、6个月期平均利率维持不变，1年~3年期平均利率均环比下跌，国有银行整体降幅要大于股份制银行，在各类银行中降幅最大；城商行、农村金融机构大额存单大部分期限利率下跌，中长期利率降幅明显，5年期平均利率略有上涨；外资银行2年及以内期限平均利率略有上涨，3年、5年期平均利率环比下跌。

光大银行手机银行显示的大额存单产品，其中2年期、3年期大额存单产品已售罄。

长沙银行手机银行显示，中长期大额存单产品已售罄。

记者查询工商银行、农业银行、光大银行、渤海银行、长沙银行等多家银行的手机银行了解到，大额存单年利率普遍降至3%以下，其中多家银行的中长期大额存单产品均已显示售罄。部分利率相对较高的产品，仅限新客户。

“我们行的大额存单额度很少，需要拼手速才能抢到，”长沙一家股份制银行的理财经理介绍，在没有大额存单的情况下，3年期、5年期存款也比较受欢迎。

业内：分散投资、多元配置资产

不同银行的存款利率定价策略不同，导致不同地区、不同银行之间的利率差异仍然较大。整体来看，3%以上存款利率越来越少。根据融360数字科技研究院监测的样本数据显示，9月份3年期存款利率仍在3%以上的银行网点占比已不足10%，而年初这一比例在85%以上，5年期存款利率仍在3%以上的银行网点占比也仅在10%左右，且未来这一比例将进一步下降。

融360数字科技研究院分析师刘银平表示，银行存款成本率居高不下，一方面是受经济大环境影响，居民投资风格趋向保守，存款定期化、长期化趋势明显，尽管个人定存利率持续走低，但个人存款成本率却不降反升；另一方面是企业活期存款利率上升，也推升了存款成本率走高。

存款利率持续下调，投资者应当如何配置资产？理财师建议，投资者应该根据自身的风险承受能力进行理财，风险承受能力较低的投资者，银行存款无疑还是最优选择，其次，可以考虑储蓄国债、较低风险的灵活理财等产品；稳健型投资者，可以考虑购买固收类银行理财产品，收益相对稳健。另外，“鸡蛋不要放在一个篮子里”，可以进行分散投资，多元配置。

红网时刻新闻11月13日讯（记者 吴芳）9月各类银行1年及以上期限存款利率均呈现出断崖式下跌，为今年最大单月跌幅，10月存款利率有哪些变化？根据融360数字科技研究院监测数据，进入10月之后，存款利率调整情况明显变少，2年及以上期限存款平均利率继续下跌，但跌幅相较9月份明显收窄。

定存利率：调整幅度收窄，长期利率小幅下跌

2023年10月各类银行定期存款平均利率（%）。数据来源：融360数字科技研究院

从不同类型银行利率调整情况来看，国有银行3年及以内期限存款利率均基本没有调整，5年期存款平均利率略有下降；股份制银行2年及以内期限存款利率基本没有调整，3年、5年期平均利率分别环比下降1.4BP、3.3BP；城商行3个月、6个月期存款平均利率环比小幅上涨，1年及以上期限平均利率均环比下跌，其中3年期跌幅相对较大，较上月下跌5.5BP；农商行3个月、6个月期存款平均利率不变，1年期平均利率小幅上涨，2年及以上平均利率均环比下跌。

从各类银行调整情况来看，10月份各类银行中短期利率基本没有调整，个别银行利率甚至有所上调，但2年及以上长期存款利率依然保持下跌趋势。

利率调整之后，目前股份制银行3个月、6个月期存款利率整体水平最高，城商行1年、3年期存款利率整体水平最高，农商行2年、5年期存款利率整体水平最高。

工行手机银行整存整取页面。

长沙银行手机银行整存整取页面。

今年以来，随着国有大行、全国性股份制商业银行多轮存款利率调整落地，银行的挂牌利率已普遍降至3%以下。以工商银行为例，该行5年期定存年化利率为2.65%，3年期、2年期、1年期分别为2.6%、2.1%、1.8%；渤海银行整存整取5年期、3年期、2年期、1年期年利率分别为2.55%、2.55%、2.1%、1.75%（注：各行、各存款品种执行利率起存条件有差异）。

“银行仍会推出一些特色存款来吸引部分客户，这类存款的利率要高于普通定存，但是往往设置一定门槛，包括起购金额、区域、额度、时间等方面都有一定限制，银行在特色存款揽储策略方面更加灵活。”融360数字科技研究院分析师刘银平介绍。

大额存单：部分银行已售罄，2年期利率降幅最大，环比下跌9.4BP

2023年大额存单各期限平均利率走势（%）。数据来源：融360数字科技研究院

根据融360数字科技研究院监测的数据，2023年10月大额存单各期限平均利率均环比下跌，长期利率跌幅相对较大，其中2年期降幅最大，环比下跌9.4BP。

从大额存单各期限利率走势来看，今年下跌趋势均非常明显，其中2年、3年、5年期平均利率相较年初分别下降了32.3BP、35.3BP、41.3BP。

2023年10月各类银行大额存单平均利率（%）。数据来源：融360数字科技研究院

整体来看，各类银行大额存单短期利率调整不多，调整幅度较小，中长期利率仍呈下降趋势。

从各类银行大额存单利率来看，城商行、农村金融机构利率整体偏高，3年、5年期平均利率仍在3%以上；国有银行、股份制银行利率偏低，且均不发行5年期大额存单，部分银行不发行3年期大额存单，尤其是国有银行，大额存单利率垫底，且各银行利率基本一致。

工商银行、长沙银行的手机银行页面显示，多款大额存单产品已售罄。

记者查询工商银行、光大银行、长沙银行、渤海银行等手机银行发现，多家银行的大额存单产品显示已全部售罄，少数银行仅有年利率低于2.5%的大额存单产品在售。

业内：存款利率下调仍有一定空间

随着资管新规的落地和推进，银行理财打破刚兑，越来越多的投资者转向定期存款等稳健类产品。

中国人民银行发布的2023年前三季度金融统计数据显示，9月末，本外币存款余额286.6万亿元，同比增长9.7%。人民币存款余额281万亿元，同比增长10.2%。前三季度人民币存款增加22.48万亿元。

人民银行湖南省分行公布的数据显示，三季度末，湖南省金融机构各项存款余额7.70万亿元（77008.7亿元），同比增长9.9%，增速高于全国0.2个百分点。

银行存款利率还有继续下调的空间吗？刘银平表示，银行息差压力仍然较大，存款利率下调仍有一定空间，随着中长期存款利率持续走低，定期存款对个人投资者的吸引力逐渐减弱，部分存款资金可能会流向银行理财、公募基金、保险产品之中。