近年来，随着社会经济的发展和金融市场的波动，普通老百姓面临的经济压力逐渐增大。马云预言今明两年，手中有存款的普通百姓，将面临2大严峻的现实。

现实一：老百姓手中的存款会大幅缩水

中国传统文化强调“吃穿不愁，储蓄为上”,储蓄被视为一种美德和智慧，因此在中国社会中形成了普遍的储蓄文化，同时三年疫情对经济环境的影响，使老百姓省吃俭用，百姓们都希望通过加大储蓄以抵御风险。

根据央行发布数据，上半年人民币存款爆增加20.1万亿元，同比多增1.3万亿元。其中，住户存款增加11.91万亿元，非金融企业存款增加4.96万亿元，财政性存款减少125亿元，非银行业金融机构存款增加1.08万亿元。

你是否知道“你的存款正在被通货膨胀所侵蚀”？

先说说通货膨胀是什么？通货膨胀就是指物价上涨，意思就是我们买东西需要花更多的钱。你可能会发现，同样的东西现在比以前贵了，就像小吃摊的煎饼果子从原来的5块钱变成了8块钱，这导致我们的生活成本不断增加。

从国家统计局发布的2023年6月份CPI（消费者价格指数)和PPI(工业品出厂价格指数)数据表明：老百姓的日常生活成本正在逐渐上升。与2022年6月同比看：CPI上涨0.2%。其中，食品价格上涨2.3%，涨幅比上月扩大1.3个百分点（鲜菜、薯类、鲜果和禽肉类价格上涨较多，涨幅在4.3%—10.8%间）；非食品中，服务价格上涨0.7%。

PPI数据也证实了老百姓生活成本上升的这一事实，与2022年6月同比看：PPI整体下降5.4%，主要受石油、煤炭等行业价格回落的影响。与此相反，生活资料价格呈小幅上升趋势。

其中文教工美体育和娱乐用品价格上涨4.9%，飞机制造价格上涨4.1%，医疗仪器设备价格上涨1.8%，电力生产和供应价格上涨1.3%，纺织服装价格上涨0.6%。

CPI和PPI数据之间可以相互印证，这些数据都足以说明目前老百姓的生活成本在上升，这也与百姓的日常生活感受一致。

相反储蓄的价值却在持续下降：从基准利率上看，当前的存款利率就基本上已经处在历史最低了，仅有三年期的存款利率。而且国有银行以及大部分的股份制银行，三年期的实际存款利率已经跌破了基准利率。

以国有银行为例，两年期、三年期和五年期的存款利率均跌破了存款基准利率，分别为2.05%、2.45%和2.5%。因为通货膨胀导致物价上涨的速度已经快于老百姓储蓄价值增长的速度，我们存的钱在未来可能无法买到同样的东西。

由于全球范围内货币贬值的趋势加剧，手中持有较多现金可能导致购买力减弱。尤其是当物价上涨时，储蓄被侵蚀的速度更快。因此，在未来几年里保持高额存款可能无法确保财富的保值增值。

现实二、老百姓缺乏良好的投资渠道

按照中国人的传统习惯，老百姓如果有资产，其实它的去向就是两个地方，一个是存款，另一个是住房，这两项基本上占居民金融资产的80%以上，而在当下中央“房住不炒”调控政策的背景下，房地产已无法实现投资属性。

现有的银行投资理财存在品种少、收益低、类型单一，长期没有多大变化，缺乏创新。长期以往，使得民众对银行理财失去了兴趣。

近几年股市一直飘忽不定，基金市场也是在低迷中跌宕起伏，两个投资领域已经让不少老百姓遇难而退。

总的来说：普通老百姓未来两年可能面临两个严峻的现实：一是存款可能会大幅缩水，二是寻找良好的投资渠道将变得更加困难。这些现实情况给普通老百姓的经济带来了巨大的挑战。

为了应对马云预测中的这两个严峻现实，我们可以采取以下措施：

在投资方面要保持谨慎。学习理财知识，避免盲目投资或选择高风险的产品。相反我们应该选择低风险的理财产品，如国债或四大行的理财产品，尽管收益可能较低，但风险也较小。

我们应该养成勤俭节约的习惯，以有效应对通胀。通过减少消费量，能够减轻通胀对我们的影响。因此我们需要审慎选择我们所购买的物品和服务，只购买真正需要的东西。

此外保持身心健康也是非常重要的。只有保持稳定和健康的生活，我们才能更好地面对经济环境的不稳定。因此我们应该注重锻炼身体、保持积极的心态，以及寻找适合自己的放松方式。

最后如果我们感到工资水平跟不上通胀，我们可以考虑寻找副业来增加收入。通过提升自己的收入水平，我们能更有效地应对通胀的挑战。

结语

在面对未来的经济挑战时，我们需要认识到困难和变化是不可避免的。然而通过积极的应对策略和不断的学习成长，我们可以在逆境中寻找机会，保持乐观和坚定的信心。同时个人的理财规划和风险管理也至关重要，让我们能够在不断变化的经济环境中保护和增值自己的财富。

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一、财富积累的五种途径

以小编有限的人生经验来看，获取财富的途径大致有以下五种：

1、通过付出劳动获得工资性收入。

2、通过投资理财获得财产性收入。

3、自己创业做老板，让公司给自己赚钱。

4、坑蒙拐骗偷，也就是去别人的口袋里抢钱。

5、天上掉馅饼，比如中了彩票头奖、出生豪门、获得巨额遗产。

创业需要创业者具备极强的能力和极大的勇气，并且成功概率极小，不是一般人能够承受的。坑蒙拐骗偷，一旦露馅，就要面临法律的制裁，即使暂时还没有被发现，也要整天提心吊胆。天上掉馅饼的事，别做梦了，当然不会发生在你我的身上。

对于普通人而言，积累财富的可行途径主要集中在前两种。在第一种途径中，只有少数人能够成为高级打工仔，也就是说，大多数人靠工资性收入是没有办法实现财富自由的。在第二种途径中，每个人都能够获得财富自由，但这是建立在恰当的财富观之上的。

如果一个人的财富观歪了，那么他不仅不能够实现财富自由，甚至还很可能把辛苦挣来的工资性收入亏掉。下面我们就来看看实现财富自由最底层的逻辑——复利效应。

二、财富自由的根基：复利效应

根据2015年世界卫生组织的最新报告，中国人的平均寿命为：男性74岁，女性77岁。即便从30岁才开始认真考虑财富管理的问题，我们依然有将近40年的时间来规划财富。

10万本金，按照3%、10%、15%和20%的复合回报率，分别计算10年和40年后的财富增值情况如下：

这张表格告诉我们，复利效应是多么可怕！用10年时间来看，差距已经比较明显了，但要是用40年来看，差距就已经难以逾越了。如果保持20%的复合收益率，那么现在的10万元，40年后就能够变成近1.5亿！而在3%的复合收益率下，只有可怜巴巴的32万。为什么有的人勤劳却不富有？答案不言自明。

当然，要实现20%以上的收益率还是非常困难的，能够达到这个水平的凤毛麟角，杰出代表人物是巴菲特。不过，对于普通人而言，只要稍加学习，要现实10%-15%的复合收益率还是不难的。要知道，我们能够投入的本金并不是只有10万，随着我们工资性收入的提升，我们可用于投资理财的资金也会增加，复利效应的魅力会显得更加耀眼！难怪爱因斯坦将复利称为世界第八大奇迹！

幸运的是，在财富规划上我们并不需要成为金融专家，无须理会一大堆复杂的金融函数和变量，只需要将财富安放到合适的位置，即可使人生财富增加一倍以上。换言之，对待财富的态度以及理财方式的选择，可以帮助我们省下一半的奋斗时间。

三、实现财富自由的几点建议

1、相信复利效应，保持耐心，摒弃投机。理解并做到了这一点，也就成功了一半。尽管复利效应具有极其强大的力量，但很少有人将之当作信仰来对待，正如巴菲特所言：大多数人并不愿意慢慢变富。我们见过太多人将时间和精力放在了投机上，结局通常也不太好。一年翻五倍的人很多，但五年翻一倍的人却很少。如果一心想着赚快钱，那么我们就很容易丧失理性，甚至被别有用心的人利用、卷入骗局。正如前文所说的，如果财富观歪了，那么最终不仅不能赚钱，还会亏钱。如果真正理解了复利的魔力，那么就会明白“慢才是真正的快”。

巴菲特99%财富于53岁后赚得

2、利用闲暇时间进行学习，保持风险意识。尽管我们不需要学习复杂的金融模型，但这不意味着我们完全不需要学习，正如巴菲特所言：最大的风险在于我们不知道自己在干什么。以小编的经验来看，只要具备初中的数学知识，那么学习投资理财就不会有什么困难了。如果我们不具备相关的知识，那么我们就很容易被所谓的专业人士所忽悠，毕竟他们在意的还是业绩和动态奖金。

3、保持收支平衡、积极开展投资理财。投资理财的一个前提是“有财”，如果连本金都没有，谈何理财？学习再多的知识也将是“英雄无用武之地”。从这个角度来看，就不难理解为何巴菲特、戴维斯这样的投资大师那么抠门了，毕竟现在的1块钱就是40年后的1000多块钱。另外，大家也不用过于在意本金的大小，10万本金按照15%的复合收益率，40年后的收益也是惊人的！在不影响生活质量的情况下，尽可能地去规划家庭收支，适当进行储蓄，记得做好投资理财，培养资产观念，利用复利效应的魅力，慢慢实现财富增长！

财富自由的奥秘，就是财产性收入超过生活开支，人生就不再受到工作束缚。财务自由的第一步就是慢慢买资产，然后我们就会有财政性收入，否则一切都是空中楼阁！当普通人还只顾着购买零食、鞋、包等消耗品时，你应该着手慢慢买资产。一个是出，一个是进，随着时间推移，财富差距会越来越大。

什么是梦想？

什么是梦想？梦想是如果你拥有无限的时间和金钱，你会选择马上去做的事情，例如环游世界、骑车穿藏甚至是“采菊东篱下、悠然见南山”的田园生活。

人毕竟是感性的动物，我们很多的行为都是来自内心的欲望所驱使的，所以，从心出发，直面我们的内心，可以让我们对自己的未来有更加明确的方向，并成为我们致富的根本动力。

古语有云：“英雄难过美人关！”周幽王烽火戏诸侯的故事可谓家喻户晓，帝王尚且有如此感性的一面，我们普通人更加难以做到绝对理性，既然如此，我们可以学会利用自己的感性一面（梦想）来驱使自己走向成功。

什么是金钱观？

谈到金钱观，我觉得可以从两个问题来进行说明。

1、对你来说金钱是什么？

有些人觉得金钱是万恶之源，是肮脏的，因为他令许多人被逼的走投无路；也有人觉得金钱是一个工具，利用这个工具可以帮他实现梦想，可以给他的家人带来富足的生活。

所以，我们对金钱的定义一定程度上决定了我们能否致富，因为很难想象一个厌恶金钱的人会为了钱而拼命工作。

2、金钱在你心目中的地位？

现在社会上有句话是这么说的：“钱不是万能的，没有钱是万万不能的！”这句话反应了金钱是保障我们物质生活的基础，失去钱，我们的家庭就不得不面对“贫贱夫妻百事哀”的局面。

马云曾说过一句话：“永远不要把赚钱当作第一目的。坚持去做正确的事，钱会跟着你来的。”这就话告诉我们金钱并非我们生活的全部，它只是作为我们实现梦想的基础。然而，大部分人以金钱为导向选择自己的工作，最后发现自己很痛苦，但已经无法回头。

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