一笔钱要投资前,你必须要做的3件事

想要做好基金投资可不是一件简单的事情,不能只是头脑一热,光看到收益却看不到风险,在投资之前一定要做好规划。

所以,今天丸子准备和大家聊聊:

一笔钱要投资前,你必须要做的3件事

在投资前,我们必须要做的准备工作有哪些?

我们做任何一笔投资,都可以分解成这三步:

第一步:做评估

一笔钱要不要拿去投资,投什么,我们要结合这笔资金的性质以及个人资产情况来综合考虑。

这笔钱是一次性收入,还是每月固定收入?计划用这笔钱做什么配置?买房、保险、日常急用,还是投资......

如果确定用来做投资,接下来就要考虑风险和收益预期。不同的投资产品,风险、收益都不一样。比如:

投资债券基金,风险是债券违约,风险较低,收益也偏低;

投资股票基金,面临的是股市整体下跌的风险,风险偏高,最多能亏多少,可以通过基金的最大回撤数据了解,长期收益比债券基金高。

在这个评估的过程中,本金能承受多少损失,希望获得多少收益,以及投资期限的长短,决定了我们最终愿意将其投资在哪种产品类别上。

比如,预留给父母的养老金,我们不希望本金有任何损失,更愿意将其投资在更稳健的产品上;而对于3~5年不用的闲钱,如果自己可以承受一定的本金损失风险,可以考虑投入到风险更高的产品中。

第二步:分析结果

很多人在考虑一笔钱是否用来投资前,都会倾向于算一算自己能赚多少钱,然后越想越开心。这样的结果,往往是盲目投资。

投资市场充满了随机性和不确定性,投资的收益和风险就如同硬币的两面,永远是存在的。

因此,我们在做一笔投资前,除了赚钱的结果,也一定还要考虑亏钱的结果。而且亏钱的结果应该重点考虑。

因为思考风险与亏损,不仅容易让人冷静,而且能让人在后期保持一个良好的心态。到时候即使真的风险出现了,你也不会惊慌失措。

第三步:考虑好应对方案

最后一步非常关键:

我们分析可能出现的结果后,也要考虑一些具体的应对方案。我们以投资股票基金为例:

1)如果赚钱了,是否要止盈,什么时候止盈?

2)如果亏钱了,是否要止损,什么时候止损?

3)如果赚钱了,是否要追加,什么时候追加?

4)如果亏钱了,是否要追加,什么时候追加?

很多投资者,往往在遇到这些问题的时候才开始思考,但这个时候会因为前期工作不充分而做出不理智的决定。如果我们能提前想好了应对方案,不管市场涨跌,都能掌握对自己资产的主动权。

就比如说,最近我的朋友小明年终奖到账了,准备拿来投资,按照上文她需要做这三步:

第一步:做评估。

小明最近3~5年都没有支出需要用到这笔钱,希望取得高于银行理财产品的收益,且愿意承担一定本金亏损的风险。

于是她选择了“她理财”平台里的「慢点投」基金投顾组合,既包含债基组合,又包含权益基金组合,符合她的基本需要。

第二步:分析结果。

在平台产品页面了解到,「慢点投」中的“春华秋实”组合历史上出现的最大回撤为7.85%,“好债一箩筐”组合历史上出现的最大回撤为3.89%,参考该数据的亏损小明是可以承受的。

于是她将这笔年终奖分成了12份,每月定投一份「慢点投」。

第三步:具体的应对方案。

可以参考定投的策略:

1)如果赚钱了,是否要止盈,什么时候止盈?

——更简单的策略就是设定目标收益率,比如8-10%;

2)如果亏钱了,是否要止损,什么时候止损?

——定投不止损,坚持定投平滑成本;

3)如果赚钱了,是否要追加,什么时候追加?

——「慢点投」中既有低风险求稳的钱,又要追求优质回报的钱,属于一个股债均衡策略,可以按照规定的定投计划长期投入。

4)如果、亏钱了,是否要追加,什么时候追加?

——「慢点投」中既有低风险求稳的钱,又要追求优质回报的钱,属于一个股债均衡策略,可以按照规定的定投计划长期投入。

(以上仅作为举例,不做具体投资建议,市场有风险,投资需谨慎。)

这样思考之后,也许就能帮助我们抵御短期市场涨跌带来的恐惧了。

每做一笔投资,都要为自己负责,我们不应该抱着“搏一搏单车变摩托”的心态去投资,而是让投资成为一个有计划的、可控的事项。

在新年伊始,大家可以重新定制适合自己投资计划,让自己的投资赢在起跑线。

1月11日:

中概互联亏损-9.95%;恒生科技亏损-2.98%

快了快了~

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一笔钱要投资前,你必须要做的3件事