一期简笔画教会你一个财经知识。本期是简笔画财经和金融C计划的联名款，我是小C，今天特邀我的小伙伴蚂蚁财富首席投教官支小宝一起来聊聊银行理财那些事儿。

在很多人的印象中，银行一直都给人靠谱的感觉，不必担心它跑路或者倒闭。对于银行理财产品，不少人也觉得买了就意味着“只赚不亏”，那么银行理财就一定能带来可靠的收益吗？

其实，银行理财并不意味着没有风险，如果有人给你介绍一款“保本保息”的银行理财时，那可一定得小心了。因为根据我国2018年出台的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，金融机构开展资产管理业务时，不得承诺保本保收益。当出现兑付困难时，不得以任何形式垫资兑付。这份又名“资管新规”的文件即将在2021年底结束过渡期，这意味着2022年开始，指望着买银行理财就“只赚不亏”的投资者可能要失望了。

所以，我们也要擦亮眼睛去区分不同类型的银行理财产品，通常分为两种：银行自有理财和代销理财。

自有理财产品，因为有银行自身信用背书和运作，风险相对较低，适合风格稳健的投资者。代销理财产品，是指其他机构与银行合作，例如基金、保险、信托、贵金属等机构，将产品放在银行的渠道上进行销售，对于代销产品，银行不负责管理，产品以发行机构自身的信用作保障，相对有一定风险，更适合有一定投资经验的投资者，投资时一定要看清。

了解了银行理财的类型后，还有两个小tips可以给投资者提供建议：在某些特殊时点，银行理财的短期收益可能相对较高，例如季末、年中、年末这些时间节点，由于银行有自己的考核量，或是像全社会资金需求加大，不少银行在这些时候会略微提高理财收益率吸引客户投资。

另外，银行理财也和定期存款一样，通常期限越长，收益越高。大部分理财期限有一周、一月、一季度、一年不等。通常银行理财产品期限包括募集期、投资期、储蓄期、清算期四个阶段，这四个阶段中，只有储蓄期是算理财收益的。所以如果总是频繁购买短期理财产品，并不一定划算，例如手里有10万元资金大约3个月后才会用到，那我们买期限为一个季度的理财产品，通常比一月一月单独买划算。

本期公开课由南方+客户端和蚂蚁投教基地联手打造。上+学金融，我们下期再见！

【监制】王溪勇 谢美琴

【策划统筹】陈颖 肖文舸

【脚本/配音】周美霖

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【视频】周美霖 唐子湉

【出品】粤港澳大湾区金融素养教育公益联盟