相信很多朋友到银行存款时都会有银行的理财经理向大家介绍保险类理财产品，那么这类理财产品真的可靠吗?下面我就为大家简单介绍一下我自已关于这方面的经验!理财保险可靠吗?

　　1、首先，必顺要问清楚这类产品是一次性缴清为趸交还是年缴的产品，年缴的话要问清楚是缴几年的，缴完后要放几年时间才可以取回，比如：3年缴6年满，意思就是前3年必须缴费，3年缴完之后这笔钱还需要再存放3年时间才可以取，银行一般这类产品比较多。这样就避免大家中途续不了费用引起的不必要纠纷和最终利息的损失。

　　2、第二点，相信也是大家最想问的问题，这类产品是否最终能拿到理财经理为大家承诺的收益呢?其实保险类理财产品都是银行作为代理为保险公司销售的，那么大家拿到存款凭证肯定会是份保险单，怎样确定自己是否能够拿到理财经理说的那么多收益呢，看现金价值，一次性缴清的一般保单上都会有每一年的现金价值，基本上就是我们最终能拿到的收益。但期缴产品和理财经理说的分红型产品不是这样的，它的收益不能直接从保单的现金价值上体现，这样我们是不能直接确定收益的，因为银行的人也是不能确定的，他们介绍的收益都只是预期的收益，这就要看大家对银行及保险公司的信认程度了!

　　3、第三点，保险型理财产品在市场利率很低的情况下还是建议大家购买的，它的收益还是比较稳定的，一般会高出银行的定期利率。最起码在存期满的前提下是不会有本金的损失的，提前支取可就不一定了，所以选择时还是要根据自已的情况慎重考虑的!

　　1、保险当理财卖

　　据报道，生命人寿上海分工司的营销员在产说会上将该公司产品“富贵花年金保险”宣传为“富贵理财协议金账户”。甚至，保险公司代理人告知投保人接受公司电话回访时只要回答“知道了、对的”，“不要问他问题”，“不要问他五年以后可不可以退，公司肯定让你长存”，“这份合同就是你的存折，放在家里不要给任何人看”等。

　　【支招】

　　将保险说成理财产品，或是将保险说成是类银行定期存款，这是近年来保险销售误导常见之话术。某些业务员偷梁换柱的主要目的是通过迎合客户“重投资收益轻风险保障”的消费心理，来达到圈保费的目的。有已经离开保险行业的保险代理人称，加入公司之后，主管逼业务员要亲戚朋友买保险，要不就是自己掏钱请准客户参加产说会。产说会上成功销售的产品代理人还可以额外获得奖金。

　　2、承兑收益还送礼

　　据报道，有营销员在向客户介绍保险产品的过程中承兑收益，并且销售完成后向客户手书“每年分红大约5%左右存期十年，利息领到80岁，80岁另加满期生存。”营销员甚至还自行出资赠送客户彩电等礼品。这样的案例并不少见。福州某保险公司女客户经理为了讨好客户提高业绩，购买了高档礼品赠送给客户。然而，礼品送出去后客户却不买账，该女客户经理透支两张信用卡，刷了近40万元，被警方抓获并刑拘。

　　【支招】

　　送礼品、抽奖等活动在保险行业内十分普遍。不过，这些看似平常的促销行为却涉嫌违反了行业监管规定。2009年实施的《保险法》第116条明确规定，保险公司及其工作人员在保险业务中不得“给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益”。保监会年初拟对互联网保险返券送礼现象放行，如赠送与保险直接相关的物品等，累计不得超过对应保险产品总保费的5%。仍不得以现金或同类方式向投保人返还所缴保费。

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