全文：1018字

阅读时间：4分钟

XX银行12月分期信用卡账单，每期利率0.6%，那年利率是不是 0.6% * 12 = 7.2%呢？答案是否定的，原因是每期要还一部分本金，你实际使用的金额是每月递减。实际上年利率是13.03%，这么高！今天这节课教大家如何算利率。

问题1：我手里20万，稳定投资年回报10%左右，10年后我能赚多少钱？

问题2：我现在没有存款，计划在5年后买房子，首付大概45万，每年投资收益8%，我现在开始存钱的话，每月需要存多少？

想必你有过类似的困惑，上面的问题都可以用Excel加几个公式去找到答案，首先了解几个参数：

PV：投资期初的投资额，问题1中PV等于-20万（Excel财务计算时，进账使用负数，出账使用正数）、问题2中PV等于-0

rate：利率/收益率，问题1中rate等于10%、问题2中rate等于8%

nper：总投资期数，问题1中nper等于10、问题2中nper等于5，需要注意的是nper跟rate需要对应，如rate是月利息，那么nper也要相应的变成月数

pmt：每期投入数额，问题1中因为没有每月增加投入资金，所以pmt等于0

FV：投资末期所获得的总收益，问题2中FV等于-45万

问题1

已知PV、rate、nper、pmt，现在需要计算FV

打开Excel-点击菜单栏公式-选择财务-选中FV-按提示填写参数（type不用填写）-点击确定搞定~

--图1--

--图2--

最终计算结果是10年后将能赚518748.492

问题2

已知PV、rate、nper、FV，现在需要计算pmt

操作步骤与问题1基本一样，只是这次要计算pmt，选择公式时要选择pmt，且需要注意要计算每月存款额，需把rate年利率改为月利率（8%/12= 0.66667%），nper改为月份数（5年*12=60个月）

计算后，得出结论5年后交首付买房子，需每月存6124.38

接下来计算一下一开始提出的信用卡分期的问题，信用卡消费1万，12期利率0.6%，每月本金加利息需还893.33，那实际分期年利率是多少呢？

需要用Excel中IRR（内部报酬率）公式，如图3中所示，将总分期金额、月还款额全部列出。首先选择公式IRR后values值选中图4中红色区域，然后点击确定后计算出月实际利率1.09%，最后计算年利率1.09% * 12 = 13.03%

--图3--

--图4--

下次使用信用卡分期或其他借款产品时，不要盲目相信官方给出的利率，动手算一算~

日常中也会碰见比较复杂的投资情况，长沙孙女士，2006年3月11日投资股票12000元、2007年6月8日投资18000元、2011年1月22日投资30000元、2014年5月2日股票账户有87000元，那孙女士实际年收益率是多少呢？

需要用到Excel中的XIRR（计划内部回报率）公式

首先将时间与进出账记录在Excel中，如图5所示，其次插入公式XIRR，values值选择绿色区域、Dates值选择红色区域，最后点击确定得出结果，孙女士投资股票的年回报率为7%。

--图5--

--图6--

XIRR计算解决了实际收益率计算问题，为了后续的投资决策提供了准确的数据支撑

管小赵以前没学会利率计算的时候，以为分期是捡了天大的便宜，后来发现挺天真的，渐渐

明白

“你玩不过银行”这句话！

——————THE END——————

作者简介：管家小赵，认真的投资相关自媒体人，互联网金融专栏作者。

喜欢就分享、转发、留言、点赞