银行破产存款只赔50万 以后怎么存钱最？

你在银行存钱了吗？你觉得你的存款绝对安全吗？几乎所有人都有存款，但大部分人从没想过银行破产。如果银行破产，存在银行里的钱只有50万元有保障？ 以后怎么存钱最安全？

所谓存款保险制度，就是银行按一定比例向存款保险机构缴纳保费，一旦发生经营危机或破产倒闭，存款保险机构可向其提供财务救助或向其存款人支付部分或全部存款。

自1993年首次提出后，存款保险制度已酝酿21年，呼声一直很大。十八届三中全会和2014年中国政府工作报告都明确提出“建立存款保险制度”。

“近期就会出台征求意见稿。”靠近央行人士对南都记者表示，具体何时正式推出，得看征求意见稿进展情况。而已参与多轮意见稿讨论的中央大学金融学院教授郭田勇表示，近期有关部门确实再度开会讨论征求意见稿情况，目前准备已较为充分，存款保险制度框架已较为成熟，短期推出的可能性非常大。

有参与此次讨论会议的人士对南都记者表示，相较于去年以及今年来的多次会议，此次会议相关部门对于存款保险制度的准备已非常充分，各方对于关键性问题已基本形成共识。

超50万的部分或得不到赔付

全额存款保障还是限额保障，以及存款保险制度的覆盖面、费率如何确定一直存较大争议。

有靠近监管的相关人士对南都记者表示，按目前市场讨论的焦点，存款保险制度将采取限额保障的方式。目前市场对于存款保险制度保障上限说法最为集中的是50万元。即，万一银行倒闭了，储户存在每家银行的存款中，被保障的存款最多50万元。超过50万元的部分，有可能得不到赔付，或按一定比例赔付。

对50万元保障上限的说法，郭田勇在接受南都记者采访时证实，与目前讨论的意见稿大致相同。据相关数据测算，50万元的存款上限将覆盖98%的储户全额存款。

郭田勇还透露，对于银行收取的费率将根据各商业银行的稳健情况和风险实施差别化定价。有银行人士对南都记者指出，国有大行由于风险性较低，预计费率相对较低。

存款制度推出后，储户该怎么办？有银行人士建议，银行将不再是绝对安全的港湾，本着50万保障上限，老百姓将来应把“鸡蛋”放在不同篮子里，“混搭”，降低风险的同时，或许还能增加收益。此外市民应特别注意的是，理财产品并非存款，购买理财产品的资金并不在保障范围内。陆军指出，市民以后在选择存款时，应更加关注银行的资产质量、风险状况，避免将资金存在有可能出现破产的银行。不过，他同时指出，短期内，银行破产的概率并不高。

什么是存款保险制度

所谓存款保险制度，就是银行按一定比例向存款保险机构缴纳保费，一旦发生经营危机或破产倒闭，存款保险机构可向其提供财务救助或向其存款人支付部分或 全 部存款。

前瞻投资顾问认为：关于存款保险制度，对于银行而言，意味着一笔不小的保费支出，对于尤其如此。从某种意义上来讲，存款保险制度的推行，即是部分中小银行破产的前兆。

一方面，由于风险系数较国有大行更高，中小银行可能会缴纳相对于国有大行更高比例的保费；另一方面，由于破产风险的存在，储户可能会将存款从中小银行搬到国有大行；再一方面，中小银行为了吸收存款，可能会被迫提高存款利息，进而缩小存贷息差、增加经营成本。

根据《商业银行法》现在是允许商业银行倒闭破产。如果是这几种情况，银行一分钱都不会赔偿。

1000多万存在银行里，一年的利息就超过了50万，银行倒闭破产最多赔付50万，还不过一年的利息，那么这些亿万富翁的钱在银行是怎么存的呢？

当然有些人会嘲笑，穷人总是盯着五十万存款的安全，在我们眼里50万就是巨款，而对于富人来讲，存款的利息那就是小钱。而且富豪基本上也不会把钱存在银行，甚至他们还要向银行贷款。

富翁到底是在银行怎么存钱的？

对于富人来说，他们根本就不会把眼光只盯着银行存款那4% 5%左右的利息收益，而他们有着更强大的野心。

在富人的手上，他们的资产基本上是企业股权，不动产，金融资产，只有少数一部分才是银行存款。

甚至可以说，富翁在银行里存的钱，远不及富翁从银行里贷出来的钱。如果从银行的存款角度来看的话，负翁基本上都是负债的。

但是对于富翁来说，在商业投资等等各个方面。他们是需要一定的流动资金，而这些流动资金很可能就高达千万上亿，也不可能将这些钱存放在家里。

而富翁把这些钱基本上都是存在银行的活期账户里面，要么就是和银行的协议存款，都是相对比较灵活的一种存款产品，而且基本上选择的银行都是国有四大行。

对于富人来说，银行定期存款，最高收益不过4%，5%，如果用于其他的投资，收益率可能高达10%甚至20%都有可能，所以他们根本就不会考虑存款利率高，1%高2%就把这些钱存入小型商业银行。

本来就是活期存款，根本就没有必要，为了那一点利息，甚至可能耽误自己资金的流动，而影响自己的项目进展，很多时候他们都是直接把钱放在国有四大行中。

不仅不用担心存款的安全问题，而且多多少少也有一点利息收益。

如果是现金一个亿的流动资金，存放在国有四大行中，按协议存款年利率1%，仅一个月这一笔存款就能产生利息8.3万利息。

这或许在我们普通人眼里这是一笔非常不错的收益，但是在富人的眼里，如果这1亿投入到他的投资项目中，很可能仅一个月就能获得百万的利润收益。

富人的资产动辄百亿千亿，那他们的钱都在哪里呢？

绝大多数富人的财产都是企业的股权，就像马斯克，马云，刘强东他们，他们手上最值钱的并不是拥有什么房产豪华游轮，而是他们拥有的一定的企业股权，而这些股权还会为他们带来源源不断的收益。

从每年公布的胡润百富榜中就可以发现，基本上占据榜单的都是企业家，而这些企业家最值钱的不就是公司的股权吗？他们的身价也都是来自于股权的增值，而且这些股权还会源源不断地给他们带来分红。

除了这些之外，富人他们还拥有很多的不动产，比如一整栋的写字楼，一整栋的酒店以及大面积的土地产权成排成排的商铺等等。

让我们知道的各个商圈，他们其实都是富人旗下的产业，而这些庞大的商圈，商场，写字楼等等不动产，实体资产都是能够与通货膨胀进行对抗，也能够平衡富人的财产结构。

当然除了这些之外，富人可能还拥有一些其他的资产，珠宝首饰，古董，或者是一些公募基金，银行理财债券等等。

富豪拥有的这些东西，其实他都是在为借贷做准备。

对于富人来说，他们根本就没有多少现金流，大多钱都是银行贷款得来的。这有些时候为了让钱的利用率提高，还会采用抵押贷款的形式，将资产做成二次变现。

他们不仅会将自己的股权质押，也会将不动产进行抵押，从而从银行获取相应的贷款，除此之外，他们还会利用贷款出来的钱再去购买相应的不动产，接着再用这个不动产去银行借贷。

举例，利用一套价值1亿元的别墅，去银行进行贷款，能直接借贷出5,000万。然后再利用这5,000万的资产再购入相应的固定资产。

也就是说富人手里此时拥有1.5亿元的固定资产，外加5,000万的债务。

固定资产越多，其抵抗风险的能力也就越强，尤其是应对通货膨胀和货币贬值，很多时候都是需要依靠固定资产。

所以我们可以说富人的钱基本上都换成了其他形式的资产，而最终体现出来的是在银行的贷款。

富人根本就不用担心银行倒闭赔付50万的问题，因为他们压根就不会存在小商业银行里面，更何况很多富人基本上就没有存款，他们是通过各种方式从银行贷款。

对于普通人来说，哪些情况银行倒闭一分都不会赔

对于普通的老百姓来说，基本上就很难拥有50万存款。对于一个普通家庭，50万存款可能是两三代人共同努力的结果。

而且并不是只要把钱存在银行里面，就能够获得存款保险的保障，存款保险保障的是银行的存款产品，而银行的存款产品，包括活期存款，定期存款，大额存款，大额存单。

如果在银行购买保险产品，一旦银行出现破产倒闭的情况，那么购买保险的钱是不在存款保险的保障范围内，这种情况下是一分都没有赔偿的。

而且银行不仅出售保险产品，还有相应的理财产品。购买的理财产品也是不在存款保险的保障范围内，当银行出现破产倒闭，那么购买的理财产品的钱很可能就打水漂了。

所以说对于一些担心存款安全的朋友来说，去银行存款的时候一定要区分保险和理财产品，因为这些都是不在存款保险的保障范围内。

结束语

其实存款保险最高赔付定为50万元是基于多方面的考虑，据央行给出的数据显示：我国居民存款金额在50万元以内的个人，账户占比高达99.7%，这也就意味着存款保险最高赔付50万元就能保证99.7%的存款财产安全。

当然对于我们普通老百姓来说，如果存款金额超过50万元，担心银行破产倒闭理赔的问题，可以直接把钱存放在国有六大行当中，有国家信用，为国有六大行背书，也不用担心其倒闭破产的发生。

当然如果担心存钱在银行会贬值，那么就要进行对自己的投资，让自己掌握一定的理财方式方法，那么就能够使自己的资产进行保值甚至升值。