客户资料：黄先生，45岁，私营企业主，月均收入200000元

　　客户需求：需要一份短期积累，长期收益的理财保障计划，

　　平安富贵人生两全保险（分红型）的产品特点

　　两年一返还    快速见收益     交费期间短    完成累积快   领取到终身    次数不封顶

　　身故有返还    一生有保障     保单能分红    收益喜上喜   保单可贷款    资金更灵

　　平安富贵人生两全保险（分红型）投保示例

　　黄先生，45岁，私营业主，需要一份短期积累，长期收益的理财保障计划，平安富贵人生两全保险正好满足了他的需求。

　　            险种             基本保额 保险期间 交费年期 年交保费 共交保费

　　平安富贵人生两全保险（分红型） 10万     终身      三年    90070    270210元

　　该保障计划黄先生每年投入90070元，连续投入了3年，总共投入了270210元，就拥有如下利益：

　　固定收益：每两年领取9000元，直到终身，到88岁，总共领取了189000元

　　累积生存金：如果黄先生一直没有领取，生存金放在公司累积生息，到88岁，高达374559元

　　分红收益：到88岁，按中档分红演示，累积红利可达491751元

　　现金价值：88岁时，现金价值为261630元

　　合计生存利益：黄先生到88岁，累积生存金、分红收益、现金价值合计高达1127940元

　　原文出处：http://quick.xiangrikui.com/case/25258.html

    中老年人也需要理财，合理安排自己的财务，以应对收入下降、开支费用上升等问题。调查显示，50岁以上的人储蓄率较高，但理财意识相对弱一些。我们在这里为各位中老年朋友准备了四条理财锦囊。

    锦囊一：“稳”字当头

    大多数中老年人不会再有固定的新增收入，而且需要应付日常生活及保健医疗等开支。中老年人承受风险的能力也不如年轻人强，因此进行投资理财应优先考虑本金的安全，在防范风险的情况下追求更高收益。

    有一个有名的资产配置法则叫“100法则”，即一个人可以投资风险程度较高产品的比率等于100减去你的年龄。如一个30岁的投资者，那么投资组合中70%可以是风险资产；但是一个70岁的投资者，风险资产比重就至多只能是30%了。这个法则形象地告诉我们中老年人理财安全为上的原则。风险程度较高的资产包括股票、股票型基金、投连险、黄金、外汇及其他特殊投资项目；风险程度较低的资产包括储蓄存款、国债、银行理财产品等，中老年朋友在投资时可以进行适当配置。

    锦囊二：“活”为要务

    中老年人对于突发事件的应急能力较差，对于理财的流动性要求非常高。有不少老年人看到银行存款期限越长利息越高，便将所有的钱都存成了三年和五年的定期存款。一旦生病住院急需取钱，只能按活期利率结算，损失很多利息收入。

    首先，应预留3至6个月的生活开支放在活期存款上，以备不时之需。其次，投资期限主要以3个月至一年为宜，以保证资产的稳定流动。再者，如大额购买长期产品，应问清楚是否有提前支取或者质押贷款的可能及相关手续。部分银行理财产品、保险产品可做质押贷款，当然也要支付一定的贷款利息。

    锦囊三：“巧”是关键

    大多中老年客户喜欢存定期存款，又对高利率的三至五年的中长期定期存款尤为热衷，这其中也有窍门可循。举个例子，如果拿3万元做个三年的定期存款，资金一下子就被冻结了三年。换个方法，将这3万元三等分，每隔一年存1万元，都做三年定期存款，接下来的每年都有1万元到期，如有需要可以使用，不需要则可再转存三年。周而复始，既保持了一定的流动性，同时，享受的利率仍旧是三年期定期存款的利率，高收益也得到了有效的保证。

    其实这个方法不仅可以用在定期存款上，也可应用在各类有固定期限的投资产品上，解决了多数固定期限产品不可提前支取的尴尬困境。

    锦囊四：“选”是根本

    理财产品没有绝对的好与坏之分，只有合适与不合适。选择适合需要的产品，需要对自己的家庭财务状况和风险承受能力有所了解，切忌偏听偏信高收益的产品，而应选择自己熟悉的、市面上常见的、投资标的喜闻乐见的产品进行投资。

    中老年朋友们在做投资决策时，一定要注意比较不同产品之间的差异。比如购买理财产品，可以选择保本型的产品；购买保险产品，可选择期限相对较短且资金领取方式更为灵活的万能险，一般有最低保底收益。至于基金类产品，中老年客户可选择风险相对较小的债券型基金，在动荡的市场环境下，进可攻退可守。