大家好哇，我是何包。

“零钱都存在哪里好？”

这是近期小伙伴最关心，问得最多的问题。

我们做资金规划的时候，都会主动预留一部分作为流动资金。

以备用于日常开销（购物、餐饮、生活缴费等等），和紧急支出比如生病医疗。

这部分资金如果只趴在银行储蓄卡里，只能享有活期存款利息0.3%，收益很低。

所以依据日常支付习惯不同，大部分人都会选择放在余额宝、零钱通，一边赚钱一边花钱。

“勿以钱小而不为”，收益多少都属于自己。

不过我看了下，今年支付宝里的余额宝，和微信零钱通收益降得厉害。

记得年初的7日年化收益率在2.1%左右，现在只有1.6%左右，8个月收益率降幅超过20%。

收益越来越低，低到大家都想“另寻新欢”。

所以接下来，我将分享零钱类产品该怎么挑选，以及现在有哪些好产品。

事先申明，非广告纯分享供参考。

1

挑选零钱理财产品，你肯定会想要流动性好的，随时可以存取，收益最好能高，风险要低。

毕竟小孩子才做选择，成年人全都要。

先泼一盆冷水，请君不要白日做梦。

高收益、安全性、高流动性就像一个“不可能三角”，三个条件不可能同时实现。

永远记住：只能3选2，放弃其1。

比如追求高收益和安全性，就得牺牲流动性。

这样的理财产品往往要求3年、5年锁定期，这期间如果出现家人生病或者其他急需花钱的情况，要么借钱周转曲线救国，要么放弃高收益取出本金。

再比如追求流动性和安全性，将很难拥有高收益，像银行活期存款就是这样的产品。

牢记这个投资不可能三角，能帮大家避开很多坑。

以后如果有人告诉你一项投资，稳赚不赔，赚的还多，而且不想投了随时能撤。

不管他是哪路大神，不用犹豫，请立即拉黑举报他。

要是某天真遇到这样的产品，要么是在坑钱的骗局里，要么是在你的梦里。

那么零钱理财该怎么挑选？

既然说是日常支出使用的零钱，最重要的两点当然是流动性和安全性。

至于收益率，只能矮个子里拔将军，优中选优。

2

兼具安全性高，流动性又灵活，就不得不提到“宝宝”类零钱理财。

钱生钱的同时，不耽误日常使用。

可以直接用来消费转账、微信/支付宝支付、还房贷还信用卡等等，不需要额外的操作，自动从零钱理财里扣款。

秒进秒出，不需要任何手续费用。

而且风险等级都是R1的固收类产品。

产品投资的目标主要包括国债、金融债、央行票据、银行存款、银行存款等等。

因为投资对象安全，所以产品本身安全性很好。

小伙伴比较熟悉的招商银行朝朝宝，就是这类，我经常当自来水主动介绍给身边的朋友。

招商银行朝朝宝，现在的7日年化收益率是2.29%。

虽然并不高，贵在灵活方便。

我搜寻了其他银行类似的宝宝类零钱理财，发现了两个新的产品（有其他更好的分享可以留言补充）。

一个是兴业银行天天宝，7日年化收益率2.5%；

另一个平安银行灵活宝，7日年化收益率2.48%。

这些银行挺人性化，如果没有他们银行的储蓄卡，我试了也可以买。

只需要添加一张其他银行的银行卡，然后实名开通二类互联网账户就行，操作起来不难。

3

如果你的零钱比较多，除去日常支出备用还剩不少。

从安全性和流动性综合考虑，可以选择风险等级R1-R2的银行固收类产品。

现在很多银行都已经打通了代销渠道，你在一家银行的手机app，能看到不同银行的理财产品。

我个人比较常用的是微众银行，里面不同银行的产品选择多，也方便统一管理。

微众银行风险等级R1的有活期+，现在收益率2.67%，可以随用随取，也能直接用来微信消费支付。

如果不在意短时间的流动性，可以考虑风险等级R2的银行固收类理财。

微众银行app-财富-稳健理财，里面都是这类产品，并且有规定不同的到期时间。

短则1天，长则24个月。

小伙伴可以根据自己资金实际使用情况进行选择，每个人需求不同，我就不在这儿具体推荐了。

此外提醒注意一点。

选定自己心仪的到期时间后，在对比产品收益率时，不要光看现在显示的近一个月年化收益率。

还要点击进去看近一年的收益率走势波动，最好选择波动平坦变化不大的产品。

那些近一年收益率过山车似的时高时低，平均下来未来能获得的收益可能并没有你预想中高。

4

再说一下今年很火，遭到爆抢的同业存单基金。

被誉为是余额宝（货币基金）的加强版，波动比货币基金大一丢丢，而收益却比货币基金更高。

同业存单之前介绍过，它实际上是银行间资金周转的一种方式。

比如A银行缺钱，于是发起同业存单。B银行看到了，就买下这份同业存单，A银行要付利息给B银行。

而同业存单指数基金呢，就是把银行间市场上市的主体评级为AAA，发行期限1年及以下、上市时间7天及以上的同业存单打包在一起，再供我们购买。

所以属于低风险，安全性也比较高。

我找了下，从去年底到今天，总共发行了33只同业存单基金。

按照现在它们取得的收益率推算，年化收益率大致在2%-2.5%这样。

在我看来，目前这个产品性价比一般（以后尚不知）。

同样一笔钱，还不如买银行的宝宝类零钱理财，或者固收类产品。

除非想着资金配置更分散，更丰富多元，否则我不太会考虑。

PS.

有不少小伙伴私信问年金险，和增额终身寿。

我科普下，它们都是一种理财险，主要功能是慢慢增值钱生钱。

能够一次性锁定未来几十年的收益回报，收益率高的一般在3.5%左右。

适合长期有闲钱、求稳定增值的人买。

想知道更多，可以点击这详细了解。

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