在经济加速转型的背景下，零售业务已成为众多银行聚焦发力的重心，多家银行零售转型取得积极成效，零售业务贡献度不断上升。得益于金融科技的赋能，浦发银行以打造智能财富管理为原点，今年以来零售客户与资产管理规模再攀高峰。

日前，浦发银行披露了2022年半年报。数据显示，截至上半年末，该行个人客户（含信用卡）突破1.3亿户，个人金融资产余额（含市值）近4万亿元，推动零售保持较好发展势头。

在自身成长的同时，浦发银行也积极践行金融为民原则。作为扎根长三角的股份行，今年以来，针对受疫情影响的客户，浦发银行推出延期还本付息和征信调整绿色通道；加强与政府性担保公司合作，多措并举支持小微企业主、个体工商户渡过经营难关，为服务抗疫和民生打好金融“助攻”。

谈及下半年的计划，浦发银行在半年报中强调，将聚焦“大财富管理+消费金融”的轻型银行为主线，持续做强零售特色业务，提升差异化服务客户的能力。

零售成绩亮眼，资产管理规模近四万亿

“十四五”规划纲要强调，要坚持以扩大内需为战略基点，把实施扩大内需战略同深化供给侧结构性改革有机结合起来。步入新发展阶段，国内消费市场潜力较大，具有轻资本和高增长特性的零售业务重要性凸显。

浦发银行近年来持续发力零售业务，不断完善业务管理体系、产品体系、服务体系和风险防范体系，构建广泛的合作生态，推动财富管理、信用卡、零售信贷和私人银行保持较快发展。

具体来看，在财富管理领域，浦发银行升级“浦发卓信”的财富管理品牌价值，深化集团协同优势，通过加强零售财富和私人银行、资产管理、投资银行、托管的“大财富一体化”运作，提高产品遴选能力、队伍建设能力、专业投研能力和协同作战能力。

多线并进下，该行零售业务规模实现明显增长。半年报显示，截至6月末，浦发银行个人客户（含信用卡）达到1.33亿户（剔除无账务无业务客户），AUM个人金融资产余额（含市值）达3.95万亿元。

与此同时，浦发银行深化“客户经营”和“产品经营”的双轮驱动，升级财富产品经营体系。存款方面，加大低成本负债拓展，推动存款均衡可持续发展，截至报告期末，零售存款突破11000亿大关；理财方面，把握“浦银理财”成立契机实现快速发展，个人客户持有的理财产品余额突破1.08万亿元；基金业务把握变化趋势完善产品多线布局，目前基金保有规模1600亿元；私人银行在特色领域打造精品服务，私行客户规模（月日均金融资产800万元以上（含））近3万户。

而且，为了拓展“开放经营”新链路，浦发银行深耕手机银行用户场景，打造特色专区，创新推出财富号，并初步形成“平台连接、能力开放、合作共赢”的金融合作生态；同步推出的“数字理财专员”也已形成“触达-交互-陪伴”三层智能财富管理服务体系。

另在消费金融领域，浦发银行围绕民生领域消费场景和快消品等弱周期生态圈，推动产品升级创新。一方面，建设推广“大点贷”、“发呗”场景金融，创新推出线上线下融合产品；另一方面，聚焦新市民的场景金融需求，打造“发呗支付”专属产品；再者，围绕“选车、租车、买车、换车、用车”各汽车场景需求，设计全生命周期的消费信贷服务方案，搭建汽车金融直客模式。

在信用卡领域，浦发银行紧抓市场回暖契机促进消费投放。截至报告期末，信用卡流通卡量达5012.34万张，贷款余额为4304.95亿元，交易额为11833.21亿元，实现总收入219.22亿元。作为信用卡业务的抓手，浦大喜奔APP月活跃用户量达2154万户。

金融科技赋能，财富管理优势不断巩固

银行零售业务转型中，金融科技起着关键作用。目前，以ABCDMI（人工智能、区块链、云计算、大数据、移动互联、物联网）等为核心的技术的快速发展，支撑银行服务向全渠道、无缝式、定制化服务转型。

作为金融科技的先行军，浦发银行技术赋能零售成效已经凸显，不仅巩固了该行财富管理业务优势，而且助力加快建设“轻型银行”。数据显示，截至6月末，该行浦发银行APP月活客户增至2239万户，较年初增27%，保持较好增长。

具体从路径上看，浦发银行主要围绕客户核心需求，完善智能洞察、智能投研、智能交互、智能规划、智能风控五大智能化建设，进而升级线上金融服务体验。

在完善智能洞察体系方面，通过360度全景客户画像捕捉客户行为信息追踪，构建客户行为轨迹模型,掌握客户需求，为客户提供实时产品服务和精准交互。

在打造智能规划体系方面, 整合全客户、全产品、全市场数据和模型能力，围绕客户全生命周期的财富目标，形成“产品投研-财务诊断-场景规划-业绩追踪-策略调优”的泛财富管理闭环，提升客户资产配置能力。

在构建智能风控体系方面，启动零售合规内控主动防御体系，全面内嵌于零售经营管理的全流程，实现从合规监测、检查问题整改、信贷资产质量监测、个人统一授信等重要领域的数字化管理，推动风控合规管理的可衡量、可监测、可闭环，进一步提升零售风险合规管理能力；同时，推动零售审贷数字化，引入工商信息等多维外部数据，有效辅助审贷决策；应用AI自动化，建设覆盖财富类产品管理、合规销售全过程以及监控预警的财富业务合规风控数字化管控系统。

在建设智能投研体系方面，则创新推出智能择基系统，通过该系统构建了行业指标展示和监测,支撑实现资产配置客户资产最优配比。同时搭建盈利体验监测平台，实现客户盈利体验的快速分析和为客户提供盈利可视化展示。

在智能交互应用上，创新打造数字理财专员，基于多模态交互模式，在财富咨询、财富选品及评测、资产诊断等方面为投资者提供全天候服务。据悉，数字理财专员可提供行情资讯、投资教育、财富产品推荐、财富诊断和持仓收益分析等260项智能财富服务技能。

在五大智能化建设的同时，浦发银行坚持“开放经营”的总体思路，打造卓信财富号开放平台，聚合了“银行+”基金、券商、理财等各方能力和资源，为用户提供专业丰富的财富服务。截至6月末，公司卓信财富号合作机构超过30家累计服务客户超过300万，位居同业前列。

服务抗疫和民生消费，金融为民初心不忘

银行零售业务的开展离不开广大客群的支撑。浦发银行始终坚持金融为民、便民、惠民理念，强化金融供给，服务实体经济。

今年以来，受疫情影响，居民业务办理受到阻碍。为提升线下服务效能和体验，浦发银行不断拓宽线上服务边界，将手机银行与网点智能设备、数据链接，打造了空中营业厅服务专区。据悉，今年上半年，空中营业厅已累计为近370万户客户提供服务。

另外，疫情期间，浦发银行制定了一揽子政策，加大信贷支持力度，展现金融抗疫担当。比如，坚持应延尽延，推广落地延期还本付息及宽限期政策，降低中小微企业融资成本；为受疫情影响符合监管要求的四类人员征信调整开通绿色通道，其中上海地区根据上海人行和市公积金中心要求，对受疫情影响客户在宽限期内的征信逾期进行主动调整等。

目前随着实体经济逐步恢复，浦发银行顺应“拉动消费，振兴经济”的政策基调，整合多方资源，以涵盖衣食住行的多线消费活动为抓手，积极践行企业责任。比如，打造《小浦支付惠享日》、《消费日日刷》、《月月享“十”惠》三大常态化支付权益活动，惠及千家万户；在上海、杭州、深圳等多个城市开展绿色出行活动，涵盖公交、地铁、单车等出行方式，倡导绿色出行，构建绿色双碳金融服务理念。

值得一提的是，在今年7-9月的第三届“五五购物节”中，浦发银行进一步开足金融马达，全面激发线上线下的消费活力，为消费者提供优质、切实的功能及服务，为经济发展保驾护航。

该行通过整合优质商户资源和服务场景，推出“浦发银行借记卡，缤纷惠享四重奏”专题活动，精选大润发、来伊份、屈臣氏等热门商户和上海地区世博源、巴黎春天等优质商圈，开展消费立减活动，助力疫情后消费复苏，彰显上海金融国资旗舰担当。