今年以来，央行释放出信号，宽松的货币政策已到尾声。与此同时，银监会密集发布多部监管新规，加大金融去杠杆力度。近期，银行间市场资金吃紧让各行压力山大。虽然还没到年中考核的重要节点，各家银行已经想方设法积极揽储，定期存款、大存单和银行理财产品的价格节节攀升。

　　存款

　　活期利率降 定期利率升

　　据北京青年报记者了解，目前各大银行的定存利率显著上浮，而活期利率却低于基准，“存定期吧，比活期合适多了。”已成为很多银行客户经理的经典宣传语。

　　据报道，从整存整取的定期存款上看，上市城商行、股份制银行相对五大行利率上浮幅度较大。其中，五大行的存款年利率在基准利率基础上上浮7%到30%不等，上市城商行相对基准利率上浮幅度多的可达约40%。

　　农行、中行、建行、交行四家存款利率一样，三个月到两年的存款利率，较基准利率上浮7%到22%不等。这四家银行三个月、半年、一年、两年的定期存款年利率均分别为1.35%、1.55%、1.75%、2.25%，分别较基准利率上浮22.72%、19.23%、16.67%、7.14%。四家银行三年和五年期存款利率均为2.75%，与基准利率持平。

　　今年一季度银行存款利率报告显示，国有五大行在35个城市的各期限存款利率最高上浮40%，邮储六个月定期存款利率最高上浮40%，股份制商业银行存款利率高于国有银行、最高上浮45%，城商行存款利率差最高上浮53.6%。

　　值得注意的是，同一家银行在不同城市的利率政策并不完全一致，存在地区差异。据融360监测数据显示，截至5月23日，北京地区定期各期限存款利率最高上浮36.67%，上海地区最高上浮36.36%，南京地区最高上浮42%，与一季度没有明显变化。

　　北青报记者注意到，为了使客户的资金稳稳留住，各银行还下调了活期存款利率。目前，绝大多数银行都将活期存款利率定为0.3%，相对于央行活期基准0.35%，下调幅度接近15%。

　　也有业内人士指出，银行定期存款利率上浮是一直以来的正常现象，其实自上一次2015年10月24日降息以来，各大银行的存款利率调整之后，至今并没有明显变动，大部分银行一年期定期存款利率上浮比例都在30%以内。融360监测的数据，本周北京地区各大国有银行及部分股份行均表示存款利率维持稳定，与去年持平，如果央行不加息或资金不是特别紧缺的话，银行定存利率一般不会有明显调整。

　　大额存单

　　40万存款年利率3.6%

　　除了定存，各银行也纷纷提高大额存单的利率吸引社会资金。

　　某大行朝阳区一支行网点业务人员介绍，该行发行的大额存单起存20万元和40万元两种。存款金额20万元，存款期限一个月、三个月、半年、一年、两年的年利率分别为1.53%、1.54%、1.82%、2.1%、2.835%；存款期限为三年的大额存单金额为40万元，存款年利率为3.6%，较基准利率上浮30.90%。

　　相比之下，中小银行的大额存单利率更高。某城商行大额存单业务，客户存款金额在20万元以上，三个月、半年、一年、两年、三年的存款年利率分别为1.562%、1.846%、2.13%、2.982%、3.905%，均较基准利率上浮42%。

　　有股份制银行人士表示，现在各家银行都在抢资金，和大行相比，股份行不占优势，如果上浮力度不够，资金肯定会流走。下个月就是6月，6月底不但是月末还是季末，按照以往的惯例，流动性紧张的情况会有所加剧，因此必须提前做好准备。

　　理财产品

　　预期收益率创今年新高

　　除了存款利率上调，广受老百姓青睐的银行理财产品收益率也在大幅攀升，称为银行揽储的利器。

　　融360平台数据显示，本周（5月20日-5月26日）银行理财产品发行量共2321款，较上周减少了57款，但总体来看维持高位；平均预期年化收益率为4.29%，较上周上升了0.04个百分点，再创今年新高；平均期限为5.4个月，较上周缩短了0.6个月。

　　从不同收益类型的理财产品来看，本周保证收益类理财产品189款，平均收益率为3.64%，保本浮动收益类理财产品529款，平均收益率为3.79%，非保本浮动收益类理财产品1493款，平均收益率为4.56%。

　　值得注意的是，收益率超过5%的理财产品发行量增加。本周收益率在4%-5%（含5%）之间的理财产品1462款，收益率在5%-6%（含6%）之间的理财产品105款，收益率在6%以上的理财产品17款。今年以来，收益率超过5%的理财产品周发行量首次超过100款。

　　融360理财分析师刘银平表示，自2016年12月以来，银行理财收益率持续上升，4月份平均年化收益率达到4.18%，连续五个月上涨，这与市场流动性收紧、资金利率上扬有关。近期中国银行间同业资金成本持续上涨，5月22日一年期SHIBOR首次超过一年期贷款基础利率（LPR），短期内银行资金成本仍然高企，银行理财产品的收益率有望继续上升。但是从长期来看，银行理财行业监管加强，资金池、期限错配、高杠杆行为将被制止，非标资产投资也将得到限制，银行理财收益率或将因此下行。

　　货币基金

　　215只收益突破4%

　　在钱紧钱贵背景下，“涨势喜人”的还有货币基金。同花顺数据显示，5月份以来，已经有215只货币基金的七日年化收益率均值超过4%。中金现金管家B，七日年化收益率为6.919%，距离7%仅有一步之遥。

　　最大的货币基金——余额宝的收益率也重回4%。5 月11日，余额宝七日年化收益突破4%大关，从2015 年6月余额宝跌破4%后，这是2年来余额宝收益首次重回4%。目前最新的七日年化收益率为4.0460%。

　　广发货币基金经理温秀娟在接受媒体采访时表示，影响货币基金收益上涨的因素有很多，包括市场资金面紧张、货币基金所持资产到期兑现、大额赎回等等。就近期货币基金收益走高的原因，和资金阶段性紧张、市场利率逐步上行不无关系。金融监管趋严，央行对银行机构进行指标考核，银监会出台各项检查规定，目的是要银行降杠杆，减少资金套利行为。在这样的背景下，央行会严控货币市场资金面，货币基金受益，收益率会维持高位。

　　货币基金的赚钱效应也吸引大批投资者。基金业协会官网最新数据显示，截至2017年3月底，公募基金资产规模9.3万亿元，其中货币基金规模高达4.03万亿。

　　来源：北京青年报 文/记者 程婕 供图/视觉中国