银行理财新规解读(银行理财新规：1万元起售 不能宣传预期收益率)
1、分类管理：新规将理财产品分为公募和私募两类；
2、净值化管理：理财产品应坚持公允价值计量原则，鼓励以市值计量所投资资产；
3、资金池运作：延续对理财产品单独管理、单独建账、单独核算的“三单”要求，防范影子银行风险；
4、去除通道：强化穿透管理，防止资金空转；
5、设定限额：对理财产品投资单只证券或公募证券投资基金提出集中度限制。
以上就是银行理财新规解读相关内容。
1、多元化投资：考虑分散投资，不要只是依赖于银行存款收益；
2、债券投资：在利率下降时，债券价格通常会上升，从而提供了一定的投资机会；
3、股票投资：对于有一定风险承受能力的用户，可以考虑增加股票投资的比重；
4、理财产品：一些金融机构提供的理财产品可能会获得比银行存款更高的收益；
5、金融咨询：如果不确定需要如何进行理财，可以咨询专业的金融顾问或理财规划师。
1、利用定期存款：定期存款通常会提供相对较高的利率，尤其是在一些特定期限内；
2、寻找优惠利率：有些银行会提供优惠利率，比如针对新用户、大额存款或者特定存期的优惠利率；
3、考虑通知存款：通知存款通常提供稍高于一般储蓄存款利率的收益，同时可以在提前通知一段时间后取出资金；
4、规划资金流动：确保用户的资金规划合理，以便在需要时可以轻松取出资金；
5、关注银行活动：定期关注银行的优惠活动以及更新的理财产品；
6、保持风险意识：尽管银行存款相对较安全，但也需要考虑通货膨胀和税收对存款收益的影响。
本文主要写的是银行理财新规解读有关知识点，内容仅作参考。
中新网客户端北京9月29日电 (姚露)中国银保监会28日发布《商业银行理财业务监督管理办法》，标志着银行理财新规正式落地，银行理财产品将迎来一系列变化，新规也将对22万亿元的银行理财市场产生重大影响。
焦点一：5万元起售点降至1万元
新规设定单只理财产品销售起点，将单只公募理财产品销售起点由目前的5万元降至1万元；单只私募理财产品销售起点与“资管新规”保持一致。
中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军表示，门槛降低，这说明越来越多的人能承受公募理财产品的风险，同时也表明市场承受风险的能力在增强。
随着理财产品销售起点大幅降低，银行理财市场有望继续快速增长。银保监会数据显示，2018年以来，银行理财业务总体运行平稳，6月末银行非保本理财产品余额为21万亿元，7月末为21.97万亿元，8月末为22.32万亿元。
焦点二：银行不得宣传预期收益率
根据新规，商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。
新规还要求，商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。
赵锡军表示，有些投资者在购买理财产品的时候对产品不是特别熟悉，对于银行的风险承担能力也不够了解，新规对银行的这些要求有助于减少对投资者的误导。
焦点三：个人首次购买需进行面签
新规延续现行监管要求，个人首次购买理财产品时，应在银行网点进行风险承受能力评估和面签。
赵锡军表示，规定首次购买进行面签，让买卖双方更有效地进行沟通，双方对风险的认知也更加清晰。这样可以避免投资者作出超越自身风险承受能力的投资决策，也避免银行把风险过大的产品卖给投资者。
焦点四：私募理财设置24小时投资“冷静期”
新规要求，对于私募理财产品，银行应当在销售文件中约定不少于24小时的投资冷静期。冷静期内，如投资者改变决定，银行应当遵从投资者意愿，解除已签订的销售文件，并及时退还投资者的全部投资款项。
赵锡军认为，目前国内部分投资者还不够成熟，可能存在一些不够理智的投资者在情绪不稳定的时候进行投资，从而带来一些不好的结果，有一个冷静期能够避免不必要的风险。
焦点五：规范销售渠道，实行专区销售和双录
新规要求银行通过本行或其他银行业金融机构销售理财产品；通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应实施专区销售，对每笔理财产品销售过程进行录音录像。
赵锡军表示，设立销售专区，避免销售的理财产品和其他产品混淆，让投资者更清楚地辨别产品差异，选择适合自己的产品。保留交易的录像和录音是管理更加规范的体现，同时也对银行销售方和投资者双方的责任更进一步地明确和固化，避免出现纠纷时各执一词。
焦点六：公募理财产品可通过公募基金投资股票
现行银行理财业务监管制度允许私募理财产品直接投资股票，但规定公募理财产品只能投资货币型和债券型基金。
新规继续允许私募理财产品直接投资股票；在理财业务仍由银行内设部门开展的情况下，放开公募理财产品不能投资与股票相关公募基金的限制，允许公募理财产品通过投资各类公募基金间接进入股市。
银保监会有关部门负责人表示，下一步，银行通过子公司开展理财业务后，允许子公司发行的公募理财产品直接投资或者通过其他方式间接投资股票，相关要求在《商业银行理财子公司管理办法》中具体规定。
业内人士认为，这样一来，公募理财产品投资范围大大拓展了，既有利于公募理财产品发展，更有利于公募基金行业发展，也有望给股市带来资金利好。
增利型理财产品、银保合作理财、黄金投资理财、券商集合理财……在股市、楼市未来走势不明朗的情况下，避险理财已成为居民投资的首要目标。记者了解到，今年以来，针对百姓理财的庞大市场需求，各家银行都推出了名目繁多的理财产品，可谓“花样百出”。
然而，记者发现目前银行理财市场普遍存在产品设计复杂、信息披露不透彻、投资收益“含糊不清”的通病。业内人士提醒，银行理财没有专家，只有赢家和输家，高收益必然伴随着高风险，投资者在选择理财产品的时候，一定要谨慎鉴别，切不可盲目跟风。
理财品种“花样百出” 投资者有些苦恼
8月中旬，银监会发布《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》规范银信理财合作业务。
记者在调查中了解到，广州大多数银行已经按照要求停止设计新的银信合作理财产品，但是已经发售的一些信托理财产品仍可面对大客户发售，同时转而开拓其他领域产品渠道。
民生银行广州环市支行理财经理陈秋敏说，2010年上半年，股市动荡，楼市低迷，投资者观望情绪浓厚，致使银行理财产品再度受到热捧。现阶段银行针对普通投资者，主推的是增利型理财产品、银保合作理财、黄金投资理财、券商集合理财等类型的产品。这类产品的年收益率一般介于2%-3.5%之间。
除此之外，一些银行还会根据客户的投资偏好推出一些个性化的理财产品，例如投资黄金理财和券商集合理财等产品。“现在的理财产品太多了，我仔细研究发现差不多是大同小异，让我不知道如何选择。”投资者付林有些苦恼。
存在三类缺陷 风险不容忽视
记者在调查中发现，尽管市面上名目繁多的理财产品都声称能够获得保本收益或固定收益，但实际上，这些产品的收益率更多取决于银行以及合作方的资金使用能力及使用效率。此前，就曾多次发生过银行理财产品出现零收益乃至负收益的情况。
通过广泛走访银行、采访投资者、征询专家意见，记者发现目前银行理财市场存在三类缺陷，需要投资者特别加以关注：
一是产品结构设计复杂，产品说明书中运用的大量专业术语，已经超出普通投资者能理解的范围。“我一个50多岁的人怎么搞得清楚产品说明书中‘定期赎回’‘复利计息’的意思，我买的理财产品都是熟悉的客户经理推荐，反正只要银行按时给我分红就行。”广州市民鲁先生的话代表了大多数普通投资者的心声。
二是新产品信息披露不透彻，产品设计存在一定陷阱。投资者殷先生告诉记者，最近流行一些新兴方向的理财方式，比如投资艺术品和黄金。他接触过一款“黄金理财产品”，其投资方式是，在产品的投资期限内，若黄金价格上涨达到触发条件后产品终止，则银行向客户分配现金；若黄金价格下跌，则产品终止后银行向客户支付金条，客户将获得与其认购时相等克数的黄金金条。
“这款产品类似于前段时间高盛和国内某些企业签订的石油对赌协议。对投资者来说收益是相对锁定的，但风险却很大。即协议期内如果黄金价格大幅下跌，则投资者将面临巨大的损失。但这些潜在风险，银行的理财专员多半不会明确告诉投资者，而更多会强调黄金保值增值的潜力。”殷先生说。
三是针对中小投资者的理财产品单一，投资收益披露含混不清，“固定收益”难以保障。记者发现，银行在向客户推荐理财产品的时候，往往承诺至少能够获得固定收益，但实际上，产品合约上并不允许所谓“保本条款”。
银行应积极履行卖方风险提醒义务
专家认为，面对庞大的理财市场需求，银行应进一步开拓金融产品创新，提供多元化的金融服务。同时，还应加强对风险的警示。
广东舜华律师事务所律师廖治超说，金融机构作为占有优势地位的卖方，要不断提高产品设计能力，推出适合当前需求的理财产品，保障投资者的收益。同时，理财产品应提供更为人性化的产品说明，面对客户的咨询，银行的理财专员应当恪守职业操守，详细解答客户提问，积极履行卖方风险提醒义务。
老百姓在购买理财产品的时候，也应当通过各种渠道详细了解产品情况，以及合约内容，维护自身权益。
“高收益通常与高风险并存。对于理财产品的选择，投资者要有一个基本的认识，就是预期收益越高，则面临的风险越大。在金融工具如此发达的今天，无风险获取高收益只是一个美丽的谎言。”广东外语外贸大学金融系副教授蔡伟宏说。记者 王凯蕾 黄玫 广州报道
