（原标题：金斧子5年规模剑指1000亿 揭秘成长路径）

2018年2月，金斧子宣布注册私募用户突破22万，累计资产管理规模超过300亿。2017年金斧子注册私募用户从年初14万到20万，增幅超过40%，紧接着短短两个月时间，金斧子注册私募用户人数达到22万，继续迅猛增长，约占整个互联网私募市场40%的用户规模，互联网高端财富管理平台格局初定。与之伴随的是资管新规出台全面打破刚性兑付，权益投资大时代到来，成为资产配置的核心品类，其中私募规模两年内实现翻倍增长达到12万亿。

金斧子创始人兼CEO张开兴表示：“权益投资大时代到来，聚焦以私募为核心的全品类产品布局，加上金融科技赋能，以金斧子为代表的互联网财富管理平台，在全面提高财富管理服务效率与投资收益水平方面具有较大优势。目前我们也正在启动大规模的员工股权激励计划，吸引更多优秀人才共谋发展，‘来了金斧子就要做合伙人’的理念进一步落实到位。未来作为科技型的财富管理平台，金斧子估值有望超越传统财富管理机构5-10倍甚至更多，互联网渗透领域过去20年的发展规律莫不如此。”

以金斧子为代表的互联网高端财富管理平台已经在区域渗透及财富管理中心建设上步步为营，并且呈现席卷之势。根据胡润研究院发布数据显示，中国千万资产人数超过130万，高净值人群在地域分布上集中在东部和南部地区，华南地区（广东、广西、海南）千万资产人数为25.25万人占比接近20%。而金斧子华南地区注册私募用户占比总注册数超过35%，同时华南地区理财师数量将突破300名，业已成为华南第一的财富管理机构！

华南地区其他财富管理机构没能崛起是有原因的。虽然华南是一片财富管理沃土，拥有全国最多的千万资产高净值用户，但市场却具有如下区域特征：

1、粤港澳金融圈，一定程度上产生投资虹吸效应，高净值人群视野更广、选择更多；

2、潮汕地区财富人群投资偏好总体保守，热衷房地产；

3、本土直销竞争白热化，作为创投热土，一级市场股权投资竞争激烈，私募证券密度超过北京、上海；

4、银行系虎视眈眈，总部设置在深圳地区的银行有很多，包括招商银行、平安银行、交通银行、中信银行等；

5、特色地产基金冲击，深圳地区房地产行业发达，旧改项目、赎楼贷等固收项目备受客户欢迎，缺乏资产配置和财富管理专业氛围。

金斧子的崛起，除了互联网基因之外，还跟专注权益类产品方向有关。2015年利率下降、股债双牛到2016年的去产能带来一波商品上涨潮，再到2017年去库存，三四线地产大涨，家电销售强劲。从经济基本面到资本市场经历了几大转变，从温饱小康到消费升级；从银行融资到资本市场；从刺激需求到改善供给；从泡沫投机到价值投资，2017年资本市场正本清源、回归常态，成为价值投资回归和套利时代结束的分水岭与新起点。房地产投资、固定收益类产品将退出华南财富人群的主流选择，权益投资乘势而上，以独角兽为代表的新经济迅速崛起。

未来财富管理将表现出三大趋势：

趋势一、互联网财富管理PK传统财富管理

在产品种类、客户端条件限制下，财富管理机构该如何突围呢？“互联网+”，或许会成为答案。互联网打破客户资源的地域限制、金融产品信息的不对称，大数据的兴起也为精准匹配客户需求与理财产品提供了底层能力，这为“互联网+”的财富管理新势力提供了足够腾挪空间，并对资产、品牌、客源产生入口位移影响。

趋势二、新经济财富管理PK旧经济财富管理

新经济新常态下，经济从高速增长转为中高速增长、经济结构不断优化升级、第三产业消费需求逐步成为主体，经济增长动力从要素驱动、投资驱动转向创新驱动。告别以债务杠杆为主要形式的旧金融，以阿里巴巴、腾讯、小米、滴滴为代表的新经济正在呼唤新金融。在新经济崛起过程中，股权资产配置迎来黄金时代。

趋势三、以权益类投资为主PK以固收类投资为主

利率持续下行，信托刚兑逐渐被打破，固定收益类产品收益率下行是趋势。而房地产经过过去十年的量价齐升后，带给投资者的潜在回报空间已经很小，未来最有弹性的资产将是权益类投资产品，市场对权益类投资产品的接受度将越来越高。无论是从资产端，还是资金端，权益类投资都呈现出一些新的变化，在做好风控的基础上，可以寻得诸多机会。

诞生于2012年的金斧子，抓住财富管理行业发展的时代契机，采用“互联网+财富管理”模式重点服务高净值客户，已成为业内领先的互联网财富管理平台。金斧子除了2015年和2016年分别获得了两大牌照——私募基金管理人资质和独立第三方基金销售牌照之外，还成功吸引了多轮融资，2016年9月，金斧子完成C轮融资，公司形成包括著名天使投资人、原腾讯创始人曾李青、国际风投红杉资本、美股上市公司人人公司(RENN)、A股上市公司华西股份(000936)、大型央企招商局创投、新三板上市公司架桥资本(833689)的全明星股东背景，将进一步为金斧子提供强大的金融端、产业端支持。

成立6年以来，金斧子依靠快速迭代和高效经营，已从最初的理财产品搜索“流量型”平台成功转型为以私募产品为主打的财富管理“交易型”平台。那么金斧子是如何坐上华南第一财富管理机构的冠军宝座？

借力金融科技，未来5年剑指1000亿目标

一路以来，金斧子一直走在财富管理领域的金融科技创新前沿，从2012年金斧子官网上线，到2017年实现在线购买私募，全方位提升了高净值人群的投资体验。2016年、2017连续两年，金斧子和京东金融、财付通等一并获得了毕马威中国金融科技50强。

在通过金融科技不断革新财富管理行业的同时，金斧子业务布局的版图正在从线上延伸到线下。2016年以来，金斧子聚焦打造入口级私募基金发行和服务平台，2017年深圳、上海、杭州、北京等线下财富中心陆续开业，2018年无锡、广州、郑州等地也将迎来金斧子财富中心入驻。至此，金斧子完成立足深圳总部，辐射华南、华东、华北三大行政区域，服务珠三角、长三角和京津冀三大经济区域的初步布局。

张开兴引用了红杉资本中国基金合伙人刘星对于创业趋势的判断，有“线下载体的新零售”是“正在开往春天的列车”，即纯线上的商业模式陷入瓶颈，需要布局合适的线下载体，例如京东、阿里线下频频的零售业收购。他表示，接下来金斧子将继续强化金融科技优势，围绕线下载体——理财师，打造构建新业态、依托新人群、提供新品牌、应用新技术的新财富管理模式。未来五年，金斧子的目标是覆盖100万高净值注册用户，建设1000人以上精英理财师团队，实现1000亿以上财富管理资产配置规模，瞄准成为国内最大的私募发行与服务平台目标。

（图2：金斧子5年金融科技成长之路）

聚焦私募的全品类产品布局，提供极致财富管理体验

金斧子在过去6年的摸索壮大中，也已确定重要的聚焦发展方向——以私募品类为主打产品，全方位服务高净值客户做好财富管理和资产配置。目前已经形成包括底层资产保险、货币基金、私募债券，二级市场多策略的私募证券基金、一级市场多层次的私募股权基金，辅助最上层为新经济独角兽、PreIPO另类投资、海外资产配置等完整的高净值客户家庭资产配置金字塔，累计上线私募产品近千款，客户可以根据家庭所处的实际情况，选择不同资产配置方案，实现投资收益最大化。其中股权投资单项目、单基金、母基金捷报频频，现已成功捕获趣店、博纳影业、科顺防水上市及360私有化等明星项目。

金斧子2017年发布“水星母基金”独立品牌，与经纬中国、创新工场、华兴资本、启明创投等头部GP合作，目前已发行两期母基金产品。项目团队持续发力、稳定输出形成了全品类跨周期跨币种的产品布局，累计资产管理规模突破300亿。

私募行业，正是大类资产中成长最快的板块。根据中国基金业协会的数据，2月底，私募基金总规模突破了12万亿元，相比两年前增长了172%，创造了新的历史记录。同时，私募备案基金数量超出7万只，已登记私募管理人数量为2.31万家，私募员工总数达到24.21万人，两年间私募发展进入快车道。股权创投私募继续保持快速增长，规模达7.27万亿，证券私募受市场影响规模略减，为2.60万亿，百亿级大型私募机构为210家。

（近两年私募基金备案登记情况一览）

在为高净值用户打造创新、极致的财富管理服务体验上金斧子可谓遥遥领先。首创2017年1月全国私募大会，吸引500多家优秀私募机构出席，被喻为私募行业“网商大会”。涵盖PC网站、微信、APP、直播视频的全方位、立体的财富管理信息化、数据化入口，为即时、高效的理财服务提供强大技术支撑，客户可体验搜索比价、净值查询、全行业财富记账和线上线下相结合的路演服务。推出“私募微店”服务，运用“互联网+”、金融科技赋能私募行业，为私募机构提供全套触网解决方案。近期进一步推出大数据API接口通道接入，以大数据商业智能为核心，链接数字生态平台与自动化投放的智能营销、智能投顾、智能客服全套私募中后台智能管理系统“私募云管家”。

六重科技赋能，打造“卓越理财师千人计划”

纯互联网轻服务的模式已经隐现天花板，要服务好投资门槛100万元起的高净值客户，高素质的专业理财师队伍不可或缺。

2017年，金斧子宣布启动“卓越理财师千人计划”，将人才战略升级为“以理财师为核心”，计划将现有的300人理财师队伍扩充至千人，且未来5年，年均至少每年投入1亿在卓越理财师客源、培训、供给、售后、IT支持系统的建设上。

金斧子笃信“科技提升投资品质”，用科技赋能理财师，使得后者的投入产出比和服务能效加倍成长。具体来说，金斧子的优势在于：

1、精准获取高净值客源，释放理财师的生产力；

2、网站、微信、APP等行为分析，贴身了解客户最新动态；

3、实现在线私募交易，免掉繁琐的合同及信息认证服务；

4、平台化打通全球投资品类，全方位解决客户多元化资产配置需求；

5、智能投顾后台服务系统，产品净值、相关研报售后无忧；

6、投资者教育视频数据平台，海量私募基金经理进行线上路演。

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调研 | 吴云

撰写 | 吴云

近年来，PE、VC逐渐为人们所熟悉，股权投资逐渐火热，越来越多的人把股权类产品作为资产配置的一部分。正是看到这一趋势，2012年成立的金斧子由私募产品代销切入，为高净值用户提供股权配置服务。

合规，一直是理财行业的一大潜在风险。金斧子在2015年获得了私募证券投资基金管理人资质，2016年初获得了独立基金销售牌照，2017年获得了私募股权投资基金管理人资质。随着近期监管层频频出新规，很多财富管理平台如履薄冰，而金斧子得以名正言顺地开展业务。

金斧子代销和发行的私募基金产品的起投金额高达百万，瞄准的目标用户是新富人群，平均可投资产在千万以上。金斧子采用的获客方式是线上线下相结合，线上主要是自家官网以及合作网站导流。线下主要通过理财师触达客户。

金斧子多年来专注于为用户提供私募产品，慢慢树立起一定的品牌。目前，金斧子私募注册用户约25万。其中，品牌效应带来的获客约占总获客量的30%。

金斧子线下的理财师队伍的人数和素质很大程度上决定了获客规模和服务质量。目前，金斧子理财师团队已覆盖北京、上海、深圳、杭州、无锡等地，总数超过300人，今年的目标是扩张到500人。

资产端，金斧子提供代销私募和自营FOF两类产品。代销的产品中，私募证券和私募股权占了绝大部分，小部分为公募基金等其它理财产品。目前，代销类私募产品的累计发行额已突破300亿，目标是3年内突破1000亿。

能对资产端有更深度的了解，很大程度上依赖于风控团队。在风控流程中，第一道是金融项目部负责项目的采购和初评，第二道是投研风控部门对项目尽调，第三道是投研部门形成意见后提交管理层审核，最终决定产品是否上线。目前，风控团队近30人。

随着对资产端了解加深，金斧子在2015年底发行了首支FOF基金，更深度地介入资产端。除了作为LP投资于私募股权基金外，FOF还会通过跟投的方式参与优质项目投资。目前，FOF基金累计发行额约10亿。

相比于代销，FOF更像是京东商城里的自营店。优势在于更能深度介入资产管理，对服务质量有更强的把控力。目前，金斧子以“水星母基金”的品牌运营FOF，未来随着规模不断做大，还将考虑独立运营FOF板块业务。

近期，爱分析对金斧子创始人兼CEO张开兴进行了专访，现摘取部分内容分享如下。

资管新规主要针对监管空白

爱分析：刚刚发布的互联网资管新规针对财富管理行业的哪些问题？

张开兴：这次资管新规发布的背景是P2P备案快要进入验收阶段。之前监管层的思路是通过备案来避免监管空白，结果是P2P备案不能完全解决问题。比如，很多P2P平台除了正常业务外，还有一些在做资管计划，这都不是点对点的，之前也一直缺乏明确的监管主体。

还有一块是基金销售，这都是需要牌照的，一些P2P平台也在通过销售基金来实现流量变现，有的甚至是把2B业务销售平台的产品放到C端平台做导流。这本质就是绕开了牌照经营，监管是不愿意看到的。

爱分析：对线上理财平台的影响有多大？

张开兴：最近监管关注的就三类，一是P2P，通过备案能解决部分问题；二是基金销售，监管也明确了业务开展的条件；三是原来的监管空白，原来没有明确表示能不能做，也没有明确的监管主体，这次监管新规的态度很简单，就是不能做。

这就意味着很多P2P平台，或者一些有流量的理财平台，如果没有完成P2P备案，又没有拿到基金销售牌照，可以说是毁灭性打击。

爱分析：对线下财富管理平台有什么影响？

张开兴：监管主要还是针对线上平台。线下平台没有那么多突破监管的现象，相对比较好监管。线下理财市场中，最主要的玩家还是银行和券商。

品牌获客占比约30%

爱分析：获客方式有哪些？

张开兴：我们定位的目标客群是新富人群，大概35-45岁之间。大部分用户都会先在网上查找一些理财产品的相关信息，然后再去线下作进一步的接触。

我们的很多私募产品都是100万起投，金额比较大，线下服务更便捷。所以我们采用的模式是线上导流，线下服务。我们的获客渠道也是分线上和线下，线上主要是我们的官网和一些合作导流平台。线下是靠我们的理财师团队去接触客户，并提供后续的私募产品购买等。

这几年来，我们也打出“买私募，上金斧子”的口号，并且上市公司和央企曾参与我们的两轮融资，现在金斧子的品牌效应已经逐渐显现。目前，依靠品牌获取的客户大约占到30%。

爱分析：理财师团队规模有多大？产能有多高？

张开兴：我们目前有300名理财师，预计今年将发展到500人的规模，三年内实现1000人的规模。

理财师的产能差异比较大，我们认为合格的理财师一年的销售额应该在1亿左右。培养一个合格理财师的周期约3-6个月，我们也搭建了比较完善的多层次培训体系，帮助理财师实现这个目标。

爱分析：用户数量有多少？

张开兴：截至目前，我们的私募注册注册用户超过25万，且增长很快。

私募股权将占到整体资产配置的20-30%

爱分析：国内权益资产配置有什么趋势？

张开兴：2017年资本市场逐渐回归常态，成为价值投资回归和套利时代结束的分水岭与新起点。2018年，权益投资大时代到来。

从政策上看，A股降低了独角兽的上市门槛，港股也有同股不同权，这些政策都会对证券投资带来利好。随着市场热度上升，对独角兽证券的追逐肯定也会传导到前期的股权投资中，这对于我们进一步推广私募股权资产配置肯定是很大帮助的。

爱分析：对私募股权投资的需求有什么判断？

张开兴：国内人民币私募股权的真正起步是从08年左右开始，到今天已经走过了第一个十年，这基本也是一个基金的存续周期。这十年中，产生了一些知名私募基金管理机构，比如红杉、高瓴、经纬等，获得了丰厚的回报。有些私募则已经消失。私募股权投资的造富效应刺激了股权投资的需求。

另外，由于过去十年私募股权的助推，也诞生了一批伟大的公司，私募股权的概念逐步走入人心，有了一定的群众基础。

总体来看，我觉得中国市场更大范围的私募股权投资尚处于起步阶段，还有很大的增长空间。

爱分析：看好的行业有哪些？

张开兴：我们现在比较看好的有四个行业，都是跟经济周期没有明显相关的行业。第一是医疗，看好巨大的潜在市场，以及医疗科技创新能给行业带来的巨大改变。第二是消费，主要是看重消费升级带来的机会。第三是泛TMT行业，科技是提升生产力的核心节点，我们会长期关注。第四就是与产业变革相关的机会，比如新能源电动车、芯片、屏幕等。

我们没有负面清单，没有肯定不会进入的行业。因为每个行业都有自己的周期，如果处于快速发展和成长的阶段，那么在其中赚到钱的概率就会比较高。

爱分析：私募证券、股权等产品的总体配置情况是什么样的？

张开兴：我们主营业务还是在私募这一块，其他类理财产品是品类的补充，因为客户有这种配置需要，我们就会去拓展。现在私募业务里面70-80%是私募证券，私募股权占20-30%。

对于其他的理财产品，比如海外资产，我们目前还只是跟一些合作伙伴进行前期接触，包括房产基金、证券基金等。目的是为将来配置海外资产做铺垫，暂时还没有落地投资业务。主要还是取决于人民币出境问题的解决，因为大部分居民手上外汇储备并不多。

爱分析：金斧子如何挑选私募证券和私募股权产品？

张开兴：私募证券的数据很完善，可以量化的指标有很多。我们可以根据自身对行业的判断，结合基金经理的历史表现等数据等去做选择。

私募股权比较缺乏数据，我们也只能逐个基金去深度接触和了解，最终形成我们的判断。关键还是在于覆盖面要足够广，了解要足够深入。其实私募股权这个行业没那么大，靠谱的机构就那么多，我们用两三年时间已经基本扫了一遍，目前也跟一些头部的私募机构在合作。

FOF发行额约10亿

爱分析：对国内FOF的发展趋势有什么判断？

张开兴：FOF代表的是机构投资人，目前中国的FOF市场还是比较早期，不管是一级市场还是二级市场，中国的机构投资者还是很少。这需要一个过程，随着资本市场逐渐走向成熟，机构投资人可能逐渐变成主流。

如果参考美国的VC、PE，他们后面的LP基本上都是机构投资人。我们觉得未来5-10年，中国的这一块市场会慢慢做起来，现在也可以看到国内逐渐出现机构投资者，比如政府引导基金，校园基金等。

爱分析：FOF的优势体现在哪些方面？

张开兴：相比于我们的私募代销业务，FOF就像是京东商城的自营。好处就是在我更多地了解用户，了解资产后，能提供的服务更好，更能控制服务质量。长期来看，自营更有利于品牌塑造，能提升用户粘性。将来，这一块业务的市场空间很肯会比代销更大。

相比于其它的FOF，我们有一定的品牌优势，并且在私募代销业务中获得了一定的品牌积累，与很多知名的私募机构合作过。但进入这一行的各个玩家资源禀赋各异，最后谁能做好，还是需要时间来验证。目前，这一行业处于大发展阶段，还不到各家激烈竞争的时候。

爱分析：将来FOF业务是否会独立运营？

张开兴：其实我们之前也在纠结，是我们自己做，还是投资外部的机构，然后由我们负责规划。其实还是自己做更能保证服务质量。我们目前是以“水星母基金”的独立品牌在做，将来可能会独立运营。

爱分析：FOF的主要投资方向是什么？

张开兴：目前主要投资的还是偏中后期的一些项目。具体的投资方式有两种，一种是投资私募股权基金，一种是跟着合作基金直接投资项目，目前大部分还是跟投。现在我们参与投资的项目中，大部分都是合作过的私募机构给我们推荐的，主要还是看好的那四大行业。

通过FOF这一业务，我们跟一些知名基金也会有比较深度的合作，基本上覆盖国内排名前30的主流股权投资机构。

爱分析：FOF的规模有多大？

张开兴： FOF是我们新探索的一块业务，总量上还不是很大，目前累计发行额超过10亿。

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金电联行

你是否有这样的理财挑选困难症：想存个长期限的，又怕暂时要用钱；想存个短期限的，又觉得利率太低亏得慌。理财有三要素：危险、收益和流动性。在危险相同的情况下，怎么做到收益和流动性的平衡，这是个技术活。

浙江金方宇投资管理有限公司(以下简称“金方宇”)是依据《中华人民共和国企业法》，经浙江省杭州市工商局等多部门批准，于2017年09月22日成立，注册资本2000万美元，公司集金融创新、实体开发建设、投资运营于-体，是一家以新能源、。太阳能分布式光伏电站、人工智能、高新材料、生物医药、机械设备、教育、5G、新型农业等产业为核心，为广大投资者提供安全、稳健、透明、可持续发展的金融投资环境，总部设立于杭州市西湖区，是国内大型互联网金融投资平台。

金方宇智能金融投资服务线上平台于2018年03月正式上线运营，公司团队成员来自于银行、信托、证券、保险、互联网等领取的精英;公司员工均拥有金融或互联网等从业经历，团队成员具有极强的实战能力和操作经验，对资本、金融市场、监管环境和政策有深入的了解和认知。我们的手机线上投资APP平台，让您随时随地都能投资，同时我们的精英团队设计了全新的用户界面和优质金融投资项目，还有专业风控和技术团队为您的资金保驾护航，为企业和个人提供一站式互联网+新金融投资的服务。

所以，今日规划君给咱们整理几个价值百万的存钱大法，有“存钱困难症”的快来领解药了。ps:以下3种办法的举例均以好规划的理财产品为例，同理，你也可以用银行存款或许货币基金等其它出资东西替代。

办法1:12存单法

12存单法是指每月存1笔钱，整存1年。等第二年开端，每个月都有1笔钱到期，然后每月再新存入1笔，如此循环下去，存钱的金额会越来越大。

比方，你在2016年1月份存1000元1年期的攒钱帮手，2月份再存1000元1年期的攒钱帮手，……，12月份再存入1000元1年期的攒钱帮手。

到2017年开端，你每月都能收到1000元本金和83元利息。在坚持每月存1000元的存钱办法不变的情况下，再把本来到期的本金和利息持续存起来，5年之后你将收到本息合计74504元，10年之后便是186039元。

如果把每月存款金额由1000元变成1万元，那10年之后就变成了186万，看着是不是很激动啊~~~

12存单法合适每月收入比较稳定的人群，也合适存不下钱的月光族。每月对自己狠一点，即便每月存下1000元，5年之后也会有一笔不小的存款的。

将12存单法延伸的还有一般60存单和极速60存单法，每月存3笔或许5笔，办法迥然不同，只不过存款的频率更快，这种办法合适收入来历更多元的人群。

办法2:金字塔式存钱法

12存单法的存款金额一般都比较均匀，导致每月到账的钱都不多，但是如果在某个时刻需求一大笔钱，这种办法就不合适了。

金字塔式存钱法，是指打破固定金额，彻底依照自己的实践需求来存钱。比方你一共有50万元，5万元存1个月期的，5万元存6个月期的，大头40万存1年期的。

这种办法的优点是当有小额资金急需运用的时分，就把小额的钱取出来，防止把所有钱都存入长期限或短期限之后，急需用钱的时分耽误事，或许浪费了利息。

办法3:等额本息回款法

和上面到期一次性还本付息办法不同，等额本息回款法是每月都有钱到账。这种办法十分合适有一大笔存钱金额，或许寻求高流动性的人群。

等额本息回款法其实不是一种存钱办法，而是一种回款办法，和咱们的房贷里边的等额本息还款办法相似。

这儿要提示咱们一下，这种存钱办法因为每月都有一部分本金和利息到账，所以终究的实践利息必定没有一次性到期还本付息的利息高，究竟咱们收成了流动性嘛。不过，只需你将每月收到的钱持续再出资，就可以取得更高的收益率了。

有人说理财是检测财商的事儿，其实只需你把握了一种办法，你的理财收益就可以秒杀世人。比方今日的存钱大法，只需你能合理安排出资期限，在满意实践用钱需求的情况下最大化收益，你便是妥妥的理财赢家哦~~~