文 | 顾梦轩

在A股上市元年，青岛银行继续保持平稳、高质量的发展步调，综合运营能力不断提高。

日前，青岛银行披露年报。财报显示，2019年，青岛银行营业收入96.16亿元，比上年增加22.44亿元，增长30.44%；净利润23.36亿元，比上年增加2.92亿元，增长14.3%；期末该行不良贷款率继续下降至1.65%，信贷资产质量进一步优化。

作全国第二家“A+H”上市城市商业银行，青岛银行在自己的A股上市元年，交出了一份亮眼的成绩单。

青岛银行在年报中表示，本公司生息资产规模增长，结构优化，资金成本下降，利息净收入实现较快增长；理财业务展业良好，手续费及佣金净收入增长较快。

财报显示，2019年，青岛银行实现营业收入、归属于母公司净利润分别为96.16亿元、23.36亿元，同比增长30.44%、12.92%，净利润增速创三年来新高。

数据显示，2019年，青岛银行非利息净收入为27.70亿元，同比增长-4.73%，同时非利息净收入占营业收入比例也大幅下滑，至28.81%，而2018年、2017年分别为39.45%、13.98%。

财报显示，青岛银行非利息净收入下滑主要因为其他非利息净收入下滑，降幅为23.93%；而手续费及佣金净收入仍大幅增长，增长40.56%。

对此，青岛银行表示，其他非利息净收入下降主要是本公司贯彻国家政策导向，实施稳健的金融投资策略，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资收益率与规模共同下降；以及市场汇率波动带来的影响。

其中，托管及银行卡手续费收入1.31亿元，增长277.51%，主要是信用卡手续费收入增加；委托及代理业务手续费收入3.40亿元，增长增长41.78%，主要是代销信托业务手续费、债券融资工具承销费增长。

从资产规模上来看，2019年，青岛银行的资产规模有了较大增长。数据显示，截至2019年末，青岛银行资产总额3736.22亿元，较上年末增加559.64亿元，增长17.62%。其中，发放贷款和垫款1691.58亿元，比上年末增加457.91亿元，增长37.12%，占该行总资产的45.28%，较上年末提高6.44%。

以产品类型划分，截至报告期末，青岛银行公司贷款、个人贷款余额分别为1120.37亿元、545.09亿元，较上年末增长43.15%、31.82%，占客户贷款总额的64.83%、31.55%，整体结构未发生较大变化。

在近乎四成的贷款增速之下，青岛银行加强对信贷资产质量的管控，信贷资产质量持续优化，青岛银行对于资产质量的夯实是将逾期60天以上贷款全部纳入不良。截至2019年末，该行不良贷款总额28.52亿元，较2018末增长7.34亿元；不良贷款率1.65%，较2018末下降0.03%。其中，公司贷款及零售贷款不良率分别为2.2%、0.46%。

青岛银行对于不良贷款率相对较低，全国城商行不良贷款率为1.79%，山东省商业银行不良贷款率为平均2.88%

拨备计提方面，截至2019年末，青岛银行贷款（含贴现）减值准备余额44.23亿元，比上年末增加8.65亿元，增长24.31%；拨备覆盖率155.09%，监管部门要求的拨备覆盖率基本标准为150％，由此可见，青岛银行拨备覆盖率符合监管要求。

除此之外，由于去年A股IPO募集资金净额19.63亿元且盈利持续稳定增长，青岛银行资本实力得以充实。同时，随着业务的较快发展，风险加权资产增加相对较多，资本充足率指标略有下降。

数据显示，截至2019年末，青岛银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.76%、11.33%、8.36%。

随着资管新规发布，商业银行纷纷投入筹建理财子公司的浪潮，推动理财业务转型。2020年2月，青岛银行也披露公告，该行已获得银保监会批复，获准筹建青银理财有限责任公司，注册资本拟为10亿元。

至此，青岛银行集团布局再进一步：成为全国第六家城商行理财子公司；北方首个城商行理财子公司；理财业务稳居山东省内领头羊地位；

年报显示，截至2019年末，青岛银行理财产品余额1009.69亿元，市场占有率居山东省第一，其中净值型产品占比达73.80%。

3月23日，青岛银行副行长杨峰江对存量理财产品能否在年底前完成转型的问题时表示，对于净值型产品，青岛银行方面已制定周密计划，有信心稳步推进净值化转型工作。

年报显示，青岛银行资产管理规模首破千亿大关。截至2019年末，青岛银行存续理财产品852只，余额1009.69亿元，表外理财规模较上年增长41.15%，成为山东省首家理财余额过千亿的地方法人银行。

财报显示，报告期内青岛银行发行理财产品2034只，募集资金合计4137.77亿元。截至报告期末，青岛银行理财资产余额1178.86亿元，其中固定收益类资产、非标准化债权类资产、资本市场类资产、公开基金分别为1007.16亿元、104.27亿元、34.68亿元、32.75亿元，占比85.44%、8.84%、2.94%、2.78%。