“出租、出售、出借、购买个人银行账户是违法行为”。近年来打击电信网络诈骗成为全社会关注的重点，相信大家都听到或看到过类似的宣传。近日，一起可能涉及银行卡非法交易和诈骗的案件，在广发信用卡中心历经三个多月的坚持追踪与密切配合警方调查后，终于迎来了突破性进展。

疑点重重的可疑交易，银行风控系统精准拦截

今年6月21日下午，广发信用卡中心的欺诈交易风险监测系统突然发出警报。持卡人林某的账户在湖北武汉汉阳区龙阳大道某号“米家智能家居馆”尝试进行一笔额度为44860元的交易消费时，命中了广发信用卡中心设定的涉赌涉诈交易规则，系统自动进行了拦截。

后台系统显示，就在不到一分钟前，林某的信用卡账户刚刚收到一笔来自他行卡的45000元的款项。该卡持卡人却并非林某本人，而是另有他人。

“两个交易金额和交易时间都非常可疑，高度切合欺诈交易特征。”广发信用卡中心的反诈工作人员表示，收到系统警报后，立即进行了人工核查。工作人员经过调查发现，这笔44860元交易的商户跟某市警方此前冻结的一个涉诈账户的交易商户以及消费特征高度雷同。

“种种迹象表明，林某账户有涉嫌涉诈交易风险。”广发信用卡中心反诈工作人员对这笔交易继续采取了拦截措施，并开始致电联系林某核实交易情况，以免发生误伤。

多重线索暴露诈骗行为，多地警方接力追查

随后的调查显示，林某的交易存在多重疑点，且提供的证明材料涉嫌伪造，广发信用卡中心判断林某极有可能参与不法活动。

“我们联系林某，要求提供交易情况及持卡照片等能够证明真实交易的材料，但他给过来的东西几乎都有问题。”广发信用卡中心反诈工作人员说，第一次林某提供了屏拍的转账凭证和身份证，第二次提供了存在PS痕迹的信用卡与本人合照，第三次提供的信用卡照片和本人照片又不是同一手机拍摄。

“综合来看，林某的信用卡很可能不在自己手上。”该工作人员表示，当他们引导林某前往广发银行在当地的网点处理这笔交易，但林某先是坚称自己无法前往网点，随后又反馈信用卡已经丢失，并坚持要求尽快取出这笔钱用于还贷。“林某还要求取出资金同时注销账户，还多次通过外部投诉施压。”

尽管如此，广发信用卡中心的反诈团队仍然没有迫于压力而放弃调查。工作人员一边稳住林某，一边与某市警方取得联系。然而，因种种原因， 警方反馈无法查控该信用卡，转款账户也无法核实。更重要的是，目前为止并没有人报案遭遇了与该笔交易有关的诈骗。

“没有受害人，线索似乎中断了，“难道真的是判断失误了吗？”广发信用卡中心反诈团队感到了困惑。然而，这笔交易的疑点太多了，几次提供的资料都存在诸多问题。反诈团队研讨之后，决定开始从转账人入手，“当我们再次要求林某提供转账人的身份信息及情况说明时，他又给了我们伪造的证件和虚假材料。”反诈团队的工作人员说，至此，这一行为彻底暴露了林某账户交易的异常性质。反诈团队意识到，这笔交易基本可以确认涉及电信诈骗，且幕后很可能还有更大诈骗链条，必须尽快找到真正的受害人。

“当务之急就是把受害人找到。”工作人员表示，警方的线索断了以后，广发信用卡中心又联系到了属地反诈中心的民警。经过多番联网排查，终于发现了线索。

“找到受害人了，受害人表示遇到了诈骗，派出所已经马上止付了。”9月27日，广发信用卡反诈团队接到了QD警方的反馈。据了解，QD警方在实施账户止付和冻结后，目前已对该起涉嫌电信诈骗的案件正式立案调查。广发信用卡中心反诈团队表示，也将继续密切配合警方工作，助力案件的全面侦破。

警银联动反诈，智能风控系统保驾护航

从6月21日的系统自动预警拦截，到9月27日成功协助警方立案调查，历经三个多月，广发信用卡中心顶住了持卡人数十次的投诉，反诈团队凭借专业的反诈策略和高度负责的工作态度，联动多地警方刑侦、反黑及反诈中心，终于揭开一起可疑交易掩盖下的电信欺诈案件。

广发信用卡中心反诈专家表示，这起案件中广发信用卡精准定位并成功拦截诈骗从而为受害人守护住钱包，首先是得益于警银联动机制，其次科技赋能也发挥了重要价值。为打击银行卡犯罪行为，广发信用卡中心与各地警方建立了紧密的警银合作机制，常态化开展异常账户和交易的排查、处置，及时向公安机关报送可疑涉案线索，确认立案后全力配合警方侦破案件。

对电信网络诈骗行为进行实时预警拦截是防范治理工作的一个重要方面。 利用人工智能技术的实时分析和深度计算，能够极大提升诈骗信息预警拦截的效率和及时性。广发信用卡在欺诈防控上也不断提升数字化和科技化能力。在系统和数据能力建设方面，广发信用卡采用了先进的机器学习算法评分模型，并与专家规则相结合，实现了从信用卡申请到日常用卡过程中的全方位风险监测和管控。这一举措有效提高了风险识别的准确性和时效性，为信用卡的安全使用提供了有力科技保障。与此同时，广发信用卡还积极拓展行业领先的新技术应用，通过前沿技术工具的应用赋能风控业务，持续提升风险防控的智能化水平。

广发信用卡中心高度重视打击电信诈骗工作，未来将与社会各界保持紧密合作，通过信息共享和协同作战，全力参与打击电信诈骗行动。同时，广发信用卡呼吁广大消费者提高防范意识，增强自我保护能力，重点做到：不轻信来历不明的电话和短信、不随意点击不明链接、谨慎对待网络借贷，如遇可疑情况及时报警并联系银行。

来源：广发银行