一直以来，我国居民的未雨绸缪意识都非常强，而且还拥有勤俭节约的优良传统，让很多人养成了存钱的好习惯。尤其是经历过公共卫生事件以后，激发更多人存钱的积极性，与此同时还希望用各种理财方式，来提高自己的收入。因为只有自己拥有更多的钱，才能提高抗风险能力。

就目前来看，我国市面上可供大家选择的理财方式有很多，这让很多人在选择上感到很困惑。但其实，可以根据安全性进行划分。一般来说，高风险的理财方式会带来更高的回报，而稳健型理财方式没有那么高的回报。可见，稳健型理财方式更适合大部分人。

当前，定期存款和储蓄国债都是稳健型理财方式的一种，而且两者都有一定的期限和利率水平。那么，如果手中有闲钱，定期存款与储蓄国债相比，存哪个更划算呢？对此，内行人给出答案，一起往下看看吧。

一、定期存款与储蓄国债的区别

首先，两者的发行者完全不同。定期存款的发行者是银行，而储蓄国债则是国家。单从这一点来看，虽然两者都是保本保息的产品，但储蓄国债的安全性相对更高。

其次，期限不同。目前定期存款的期限选择有很多，最短三个月，最长五年，而储蓄国债的期限选择比较少，只有三年和五年。这样看来，定期存款的选择性更多，资金更能妥善的安排。

再有，提前支取和付息方式不同。当前定期存款的利息都是到期后一次性支付利息，而储蓄国债则可以每年一支付利息或者到期后一次性支付利息。从这点来看，两者相比，储蓄国债的流动性要更强。

另外，在提前支取方面，定期存款通常是按当天活期利率计算利息，而储蓄国债则只需要存满半年，就能根据存满多长时间来按照比例计算利息。由此可见，储蓄国债提前支取能减少利息损失。

二、哪个更划算？

如果要对比定期存款和储蓄国债，哪个更划算。除了需要了解以上区别以外，更重要的是利率水平的差距。根据相关数据显示，以三年期为准，定期存款利率水平普遍在2.6%，而储蓄国债则是3%，若同样存10万元，存满到期的利息收入分别为7800元、9000元。

从此可得知，把钱用于购买储蓄国债，有可能得到更多的回报。另外，储蓄国债还能按年付息，投资者可通过将利息投资其他产品来获得更多的利息回报，从而提高整体收益。不过，储蓄国债是一种限时限额的产品，能否买到还需要靠“手速”。

或许有人会问，如果没有抢到储蓄国债，就只能存定期存款了吗？其实，并不是。在当今的理财市场上，可供选择有很多，比如短期打理资金方式，就像一些随创新政策搭建的外贸经济平台如代销，门槛一百多元，且每30天稳享1%的利润，既能让资金增值，还能等下一期储蓄国债发行进行抢购。

总之，不同的理财方式都有不同的优劣势，最重要的还是看个人的需求。所以，不管是定期存款和储蓄国债，还是其他的理财方式，在进行选择时，要根据自身的实际情况选出适合自己的，这样才能让钱稳健产生更多的钱。

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刚性兑付被打破，加之经济下行压力加大，不少人倾向于借助稳妥的方式打理资金，确保在本金安全的情况下稳获高息。然而如今，定期存款利率下行，大额存单一单难求，面对这种局面，储户们还有啥方法有望稳获高息呢？答案来了。

　　储蓄国债

　　储蓄国债是常常和上述两者并列提及的。近期的储蓄国债利率3年期3.05%，5年期3.22%，不过和国有银行定存比起来，还比较有优势。因而如果一个人比较看重安全性，可以认准储蓄国债。

　　不过需要点出的是，今年已经没法购买储蓄国债了，距离明年的可能还有四个月左右。如果储户非储蓄国债不存，可以选一种方式为这4个月进行过渡，就比如短期的定期存款和大额存单等。当然也可以选择其余方式代替。

　　余额宝

　　余额宝的收益率目前多在1.1%~1.9%，虽然和长期定期存款没法比，不过高低是相对的，余额宝的收益率和活期存款比起来，是后者的几倍，比上不足比下有余，还是比较适合打理活期和短期资金的。

　　“稳获”中的“稳”，余额宝也可以满足。有些人会选择银行活期理财产品去打理活期和短期资金，但进入11月份一些R1级别的银行活期理财产品也出现了净值回撤。借助余额宝打理，比较稳妥一些。

　　阶梯式存款

　　另外，虽然银行定期存款利率下行，但善于进行分割和组合，还是比较有希望获得较高的平均收益率的。就比如可以将每个月的结余存入1年期定期存款，连续存12个月，这样可以构建一种阶梯式存款，做到每个月都有一笔存款到期，资金的平均收益率也比较高，比攒一年之后再存定期存款到手的利息更多。

　　提高被动收入

　　不过，如今保本方式的利率整体不太高，全部借助上述方式打理，不容易在通胀的侵袭下，在物价的上涨前保住资金购买力。因而，储户可以将多数资金借助上述保守方式打理，确保足够安全。同时，对少数资金可以适当选择一些稳妥方式进行增值。

　　如有一定风险承受能力，可以选择基金定投降低风险。对于风险等级过高的基金，不要配置太大比例，以免亏本太多时承受不起。纯债基金则是比较稳健的。也可借助一些外贸经济平台的代销，20万每月得2000元利润，周期仅30天，安全无风险。

　　总之，如今储户面临的存款和理财形势不太让人乐观。保本方式利率比较低，且相对高息的都很难抢。不保本的方式有可能获得较多收益，但也有可能亏本。储户在选择的时候，不要全部借助一种方式打理，那样整体性风险比较大，可以将资金分割一下，采用多种方式组合打理，有望存得更划算，安稳到手更多利息。