银行个人理财业务主要有两种分类，一种是根据是否接受授权和委托，一种是根据客户的资产规模，要理解这两种分类中每种类别具体的定义和区别，同时要求熟悉理理财师的主要工作流程。

1、定义：在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。

2、对个人理财的理解：

①不是客户自己理财，而是专业人员提供资产管理服务。

②不是产品推销。

③不是仅仅针对客户某个生命阶段。

3、区别了解

①资产管理业务：银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

②财富管理业务：财富管理整合了私人银行业务、资产管理业务以及证券经纪业务。

③私人银行业务：为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。

1．个人客户

2．商业银行

3．非银行金融机构

4．互联网金融机构

5．第三方理财机构

6．律师、会计师事务所

7．监管机构

1、分类

2、私人银行业务特征

①高准入门槛

②个性化服务

③综合化服务

工作流程

①接触客户，建立信任关系

②收集、整理和分析客户的家庭财务状况

③明确客户的理财目标

④制订理财规划方案（单项或综合）

⑤理财规划方案的执行

⑥后续跟踪服务