小编导语

在现代社会中，金融借款已成为人们日常生活中不可或缺的一部分。无论是为了购房、购车，还是为了应对突发的经济需求，借款都为我们的生活提供了便利。借款的同时也伴随着责任和风险，尤其是逾期还款的问。逾期不仅会导致高额的利息和罚款，还可能影响个人信用记录，给未来的借款带来困难。因此，了解逾期提醒的应对措施显得尤为重要。

一、金融借款逾期的成因

1.1 经济压力

在经济环境不稳定的情况下，很多人可能会面临失业、降薪等问，导致无法按时还款。

1.2 理财不当

部分借款人缺乏理财知识，未能合理规划自己的财务，导致借款额度过高，无法承担还款压力。

1.3 信息不对称

借款人可能对借款合同条款理解不清，或者未能及时关注还款提醒，造成逾期。

1.4 突发事件

医疗、家庭变故等突发事件可能影响借款人按时还款的能力。

二、逾期后的影响

2.1 信用记录受损

逾期还款会在借款人的个人信用记录中留下污点，影响未来的借款申请。

2.2 罚息和违约金

逾期还款通常会产生罚息和违约金，增加还款负担。

2.3 法律风险

若长期逾期，借款机构可能会采取法律手段追索欠款，给借款人带来额外的法律风险。

2.4 精神压力

逾期还款不仅影响经济状况，也会对借款人的心理产生负面影响，增加焦虑和压力。

三、逾期提醒的处理措施

3.1 及时沟通

一旦收到逾期提醒，借款人应及时与借款机构联系，了解逾期的具体情况，并说明自己的实际困难。主动沟通可以帮助借款人寻求解决方案。

3.2 制定还款计划

在与借款机构沟通后，借款人应根据自身的经济状况，制定合理的还款计划。可以考虑分期还款、减免部分利息等方案。

3.3 寻求专业帮助

若借款人对处理逾期问感到无从下手，可以寻求专业的财务顾问或法律咨询，了解自己的权利和义务。

3.4 考虑债务重组

在严重的经济困境下，借款人可以考虑申请债务重组，重新协商还款条件，以减轻还款压力。

3.5 持续关注信用记录

借款人应定期检查自己的信用记录，确保信息的准确性，及时纠正错误信息，维护自身的信用。

四、逾期后的补救措施

4.1 及时还款

如果经济条件允许，借款人应尽快偿还逾期金额，减少罚息和违约金的产生。

4.2 申请信用修复

逾期还款后，借款人可以申请信用修复，通过按时还款和良好的消费记录，逐步恢复信用等级。

4.3 增强理财能力

借款人应加强自身的理财能力，学习如何合理规划财务，避免未来再次出现逾期的情况。

五、预防逾期的策略

5.1 量入为出

借款人应根据自身的经济状况合理借款，避免超出还款能力的借款。

5.2 建立应急基金

建议借款人建立应急基金，以应对突发的经济压力，确保在需要还款时有足够的资金保障。

5.3 定期检查财务状况

定期检查自己的财务状况，了解收支情况，及时调整消费和借款计划。

5.4 设定还款提醒

利用手机APP或日历设置还款提醒，确保不会错过还款日期。

六、小编总结

金融借款逾期问是现代社会中普遍存在的现象，了解逾期的成因、影响及处理措施，对于每个借款人而言都至关重要。在面对逾期提醒时，及时沟通、制定还款计划、寻求专业帮助是有效的应对策略。预防逾期的最佳方式是加强自身的理财能力，合理规划借款，建立应急基金。只有这样，才能在享受借款便利的尽量避免逾期带来的负面影响。希望每位借款人都能在借款的道路上走得更加稳健。

滴滴上市之际，最被关心的还是盈利问题。

上市或许能解一时之渴，但如果没有稳定的盈利来源，滴滴恐怕无以为继。什么才是打破滴滴利润困局的那颗石头？

人们又再次想起了滴滴金融。

金融业务一向是互联网巨头们的流量变现利器，滴滴的金融版图也早已成形，手握八张金融牌照，足迹遍及支付、保险、证券、消金等多个业务版块。

但做得如何？说好听些，是低调布局；说难听些，是没有起色。招股书也并未单独列出金融业务收入和贡献情况，外界对滴滴金融又多了几分不看好。

回顾巨头们的金融帝国成长史，支付往往是基石，银行和保险等牌照保证“成色”，贷款唱“主角”，大体都是借以往积累的用户流量和交易数据，为金融提供支持。

事实上，单凭这些互联网巨头的庞大用户群和流量，无论进行何种形式、何种深度的金融业务，变现成绩都不会太差。

但如此体量的互联网巨头，必须保证自己的每一记出拳都是最有力、高质量的攻击。

美团靠着和城商行做联名信用卡，千万级别的发卡量终于让金融业务“出圈”；字节跳动倚靠抖音这个顶级流量池，做电商做支付做分期都备受关注。但再看滴滴金融？它在互联网巨头第二梯队里的处境，多少有些尴尬。

布局六年，八张牌照

从2015年到现在，滴滴布局金融六年。先简单来看这六年间的大动作：

注：另有公开资料称，厦门全桔融资担保公司的设立等于拥有融资担保牌照。

滴滴App里，目前金融相关内容可分为三部分：理财，借钱，保险。

滴滴做金融有什么优势？

变现逻辑清晰明确，即基于出行场景，从支付到借贷、再到保险和理财，从高频到低频向外延伸，形成一个金融业务同心圆。

用户是海量的，以招股书披露的2021Q1数据算，滴滴中国有1.56亿月活用户，潜在的金融客户之多可以想见。

数据也是充足的，滴滴对司机的接单情况了若指掌，至少掌握了相当一部分收入数据；用户的消费偏好、出行路线都能一定程度帮助滴滴刻画用户画像，实现精准风控和个性化营销。

滴滴月付这种自营小额分期产品，也被认为是可以更准确地描绘用户画像，为滴水贷进一步自营做准备，形成金融闭环生态。

滴滴更可以立足出行，迈向汽车领域，涉足汽车金融，向车主推出车贷、车险、汽车租赁等一系列金融产品。从出行或者汽车生态入手，在产业链上做做文章，滴滴的金融业务似乎也有护城河了。

雷声大雨点小，滴滴金融犯了什么错？

但滴滴金融并没有想象中走得顺利。

不与BATJ这一级别的互联网巨头相比，就算是和入局时间、布局情况相近、同样基于生活类场景的美团比，滴滴金融的规模和声量都算不上令人满意。

新流财经曾经报道，滴水贷的在贷余额仅在200亿元左右，远不及其他互联网巨头的放款规模。

为什么滴滴金融“雷声大雨点小”，不被外界看好？业界的讨论中，这样几种看法占据了主流：

一，滴滴所拥有的金融牌照，“含金量”有限。

尽管滴滴手握8张牌照，数量吊打TMD里的另外两家，但不是所有牌照的成色都一样。

在业内看来，更有份量的牌照通常是银行、证券、支付、消金等牌照，这些牌照关联的金融业务受众群也更广，但审批也更为严格。

而滴滴拿到的牌照大部分都较为“边缘”，如果不是今年一口气拿下消金牌照，滴滴金融的情况或许还要更糟一些。

二，滴滴已经错失了互联网金融的风口，监管只会越来越严，留给滴滴的时间和空间不多了。

互联网金融的发展阶段，业界尚无统一划分标准，但从第三方支付和P2P、网贷等业务来看，可以确定互联网金融至少在2010-2015年间，是处在“野蛮生长”的全面爆发期。

而滴滴金融早期并没有太大动作，业务松散不受重视，被认为是内部边缘部门。等滴滴2017年重金拿下第三方支付牌照时，支付市场的格局早已尘埃落定。

2018年的组织架构调整，可见滴滴有了更大的金融野心，但这时监管已经盯上互联网金融，滴滴就这样和流量红利期擦肩而过，和其他互联网巨头的身位已经拉开。

必须要注意的是，从去年开始，互联网金融监管呈现了前所未有的清晰和严苛，分别针对互联网存款、贷款、保险等一系列业务，以及金控集团、消金公司等组织，出台了多部详细法律法规。与互联网公司有着莫大关系的数据安全和隐私保护，也有了对应的法律面世。

再看滴滴的金融业务，网络小贷新规的影响自不必说，一切与借贷挂钩的业务或许都要再掂量掂量。像是点滴守护（网络互助），上线过的城商行存款产品（互联网存款），要么在下架边缘，要么已经下线——滴滴金融必须抓紧时间，在有限的空间里寻找合规的业务增长点。

三，滴滴始于出行，囿于出行。

诚然，出行场景是滴滴做金融的最大优势，滴滴在出行领域似乎已经没有对手。能在出行生态体系内做到的金融业务，滴滴其实都已经安排上了。

但出行的土壤，适合滴滴生长吗？

还是拿美团做个比对。美团的思路是，用贷款盘活商户和用户资源，增强用户黏性，生活服务场景作为金融业务驱动力，金融产品也有助于加固其主营业务的护城河。

“吃、住、行、游、购、娱”，凡与生活息息相关的场景也都收入囊中，变相提高用户使用频次，开展起金融业务，至少做起小额消费分期的时候，要容易得多。

（雷锋网推荐阅读：《联名信用卡两年1000万张，背后的美团金融「暴风成长史」》）

滴滴对自己的认知，可能是“与车有关的都可以做”，但在用户的认知里，滴滴就等于打车——不需要打车的时候，谁会想到要上一个打车软件借钱、买理财、买保险？

在一些业内人士看来，支付宝、微信支付的胜利，在于成为用户的“零钱包”，至少要有和金钱相关的认知，得到用户的信任。滴滴要想培养这样的用户心智，难度着实很大。

滴滴金融还有机会

纵观滴滴金融全盘，今年拿到的消费金融牌照，被寄予厚望。

这块牌照，是通过入股杭银消金拿到的。在2020年上半年持牌消金业绩普遍下滑情况下，杭银消费金融凭借营收和净利润均保持200%以上的增长，创下了上半年最高增幅。

杭银消金，很有可能会成为滴滴金融业务的增长突破口。

不过更重要的是，得摆正对金融业务的定位。

作为场景平台，场景是主业，金融为主业服务，皮之不存毛将焉附，场景金融的逻辑仍然成立，但做金融的目的更应该是和场景、和主营业务形成良性互动，成为生态闭环里的一块“拼图”，而不是像以往那样，单纯想着借场景，靠流量，以金融做变现，一招鲜吃遍天，等着金融业务把自己从盈利的泥淖里拉出来。

滴滴上市之路十分低调，滴滴金融的细节披露更是少之又少，但去年新上任的金融事业部总经理卓越，此前担任过滴滴的财务和经营管理副总裁，坊间传闻这是一位比前任要强势许多的掌门人——或许这家出行巨头，已经想好金融这张牌应该怎么打了。

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