文/阳光小房子

这个世界的观念是越来越多元化了，很多问题上想达成一致都是不可能了，但有一件事例外，就是这世界上绝大多数人都认为，金钱这东西是越多越好。

不然就不会有那句经典的网络语言了：你又不是人民币，凭什么想要人人都喜欢？

是啊，哪个人不缺钱啊，你在大街上抓到10个人，有9.5个人都会说自己缺钱。我也不例外。

缺钱的时候容易陷入很负面的思维方式。这时我会翻开《小狗钱钱》，虽然这本书只是个简单的故事，但百读不厌，每次读都有不同的感受。

有些人会对这个故事产生质疑，毕竟是博多.费舍尔杜撰的，凭什么说它就可信，非要说它是“理财入门书”，还被塑成了经典，有点过誉了吧？

这本书2009年就在中国出版了，至今已经有10几年的时间，豆瓣评分足以证明书内容的质量，9.1分，这可是很多理财书可望不可及的分数，就拿大部头《穷查理宝典》来说，它的豆瓣评分才8.9分。

作者在新版《小狗钱钱》前言中说：财富更应该是某种心态，某种以财富为导向的信念的产物。

深以为然。

想要富足的人生，我们本身很多东西，必须要改变，守着现在的模式，你凭什么希望未来会变好呢？

12岁的吉娅，特别想养一只狗，但因为他们是租来的房子，房东不同意养狗。后来他们买了房子，爸爸妈妈整日喊穷，这时候她再想养一只狗，对家人来说明显是负担。

但机缘巧合下，她在家附近发现了一只受伤的狗，是一只拉布拉多犬。他们给狗处理了伤口，等这只狗伤好了之后，他们开始寻找狗的主人，但一只没找到。

吉娅就将错就错的求妈妈，把这只狗养在自己家，她的父母也同意了，他们给狗取名叫钱钱。

一次去外边散步，钱钱不小心掉进了水里，吉娅冒着生命危险把它救了出来。这是奇迹的开始，小狗钱钱开始说话了，并且跟吉娅只讨论关于钱的问题，因为它知道这家人因为缺钱，过得很不好。

从此吉娅开挂了，她开始凭借自己的能力赚到零花钱，还学会了理财，认识了很多富有的人，学会了很多富人的思维方式，还到学校给同学们讲理财课，真的是一年之内，从没有头脑的洋娃娃变成了富足的睿智小女孩。

而爸爸妈妈也因为吉娅的改变受益了，他们受到了高人指点，生活也开始变得轻松愉快。

这一切与其说是小狗钱钱的智慧，不如说是吉娅自身的改变成就的，毕竟任何人都不可能从外而内的改变另一个人。

吉娅之所以能有这么大的改变，她身上究竟发生了什么变化呢，其实总结起来就是三个点：她相信自己能变得富足，另外，她主动去靠近了优秀富有的人，最后，她选择走出舒适区，去拓展自己的能力边界。

下面我们就具体来看看，她是怎样做到的，都经历了什么吧？

吉娅的家庭条件不算好，她的父母经常因为贷款而吵架。吉娅的零花钱不多， 每个月只有12欧元，只够买一张唱片的。

吉娅的妈妈还经常告诉她：金钱不是生命中最重要的东西。

但这家人似乎每天都在为钱操心，而小狗钱钱开口要解决的就是吉娅的财务问题，她让吉娅列出自己的10个梦想清单，吉娅对钱钱教自己学理财这件事，刚开始确实是半信半疑的，但她还是决定试试。

接着钱钱又要求她，从10个梦想清单里挑出三个最想要的，并且要为这三个梦想准备梦想相册和储蓄罐。

之后每天还要求吉娅看自己的愿望清单和梦想相册，还要想自己已经实现愿望的样子，脸上的表情，当时的场景，都要能够想得到，感受得到。

吉娅当然是半信半疑的，她甚至都不想去准备梦想相册，内心觉得这件事没啥用。

后来在钱钱的督促和引导下，吉娅把所有东西都配齐了，她自己想办法打印好了梦想相册，用家里的盒子，做了梦想储蓄罐。

其实小狗钱钱让她准备的这一切，就是用视觉化目标法，激发她的内在动力。

人都是投入就想看到反馈的，这种短期思维一方面来说能够促进我们投入下一轮循环中，但也有个弊端，就是如果短时间内没有反馈，人很容易变得消极无力。

消极的人很容易形成一种思维方式，看见才会相信。

比如有人想去健身房锻炼，但ta会想啊，到底有没有用，万一冲了会员，身材没有变好，不就亏了。

抱着这种思维方式做事的人，很难突破自己当下的境界。

而那些刚开始就选择相信的人，往往就走在了前面，并且可能永远都在前面，因为他们内心没有太多障碍和内耗，单纯地相信着，行动着，跟那些一边想做，一边又被拉扯着的人，差距肯定会越拉越大。

李笑来老师在《财富自由之路》中说：120%的相信自己会变好。

为什么是120%地相信？是为了说得形象一点——我是说，你要相信到这样的地步：即便有人打击你，打击掉20%，你依然100%地相信！

思维方式决定我们的行为，如果你不相信自己，不去积极地做尝试，那么你的未来肯定跟现在的样子类似，另外根据熵增原理来看，现状会变得越来越差。

吉娅在没有跟钱钱学理财时，身边有个有钱的朋友，莫妮卡。当吉娅的爸爸妈妈在说因为经济形势不好，他家的生意不好做，所以才总是缺钱的时候，莫妮卡家里却越来越有钱了。

吉娅的表哥马塞尔就是一个很会赚钱的人，他有一家自己的公司，主要业务是派送面包，有14个顾客。

原来他只在星期天送面包，因为这一天的面包比平时的时候贵，刚好很多人也不愿意开车出去买。

他就抓住了这个机会，周末给这些人送面包，面包师傅给他的价格跟平时的一样，还给他出了不少不错的点子，他每个面包都能挣大越10欧分。

另外，每个顾客差不多要收取75美分的配送费，也就是说，他周末他只需工作两三个小时，就能够赚到70多欧元。而吉娅一个月的零花钱，才12欧元。

同时，马塞尔每周还会在养老院工作三个下午，在那帮老人买东西，陪他们散步或是聊天，时不时还会打牌，养老院每个小时给他5欧元的薪水，每周他都能从这里挣到34-45欧元，整月算下来至少也有150欧元。

这样算下来，马塞尔一个月自己能挣200多欧元，这可是个很不得了的数字呢。

马塞尔告诉吉娅，她要至少花一下午的时间去想怎么赚钱的点子，努力寻找身边的机会。当然马塞尔也用自己切身的经历告诉吉娅，只要你肯动脑子，敢行动，赚到钱没有想象中那么难。

马塞尔说了一句非常有用的话：

你最好想清楚你喜欢做什么，然后再考虑你怎么用它来挣钱。我就是这样想出派送面包这项服务的。我喜欢骑自行车，而现在我可以边骑车边挣钱，两不误。

表哥告诉吉娅的话，是她父母从来没有告诉过她的，父母总会说赚钱不容易，各种生意都不好做之类的话，但另一类人，他们真的像巴菲特一样，每天是跳着踢踏舞去上班的。

吉娅因为喜欢照顾小狗，也有了自己的生意，她给周围的邻居遛狗，每天收取一定的费用。

吉娅开始学着赚钱之后，认识的这些人，钱钱的主人金先生、让钱钱帮忙照顾狗的陶穆太太，都跟她父母有一定的差别，他们有为别人的付出付费的能力，不是在温饱线挣扎的人，他们看到的是不一样的世界，关注的东西也完全不一样。

吉娅的观念开始受这些人影响了，当然是正向的影响，因为有钱人的金钱观，和没钱人的金钱观，确确实实是不一样的。

正如《有钱人和你想的不一样》中作者所说：人们都在犯相同的错误--有钱人永远在学习，穷人认识自己什么都知道。

吉娅也是从认识了不少有钱人之后，她开始不断学习的，学习存钱、跟陶穆太太以及朋友一起做基金定投、甚至还接到了让她去学校给孩子们做财商课的邀请。

吉娅从来没有想过自己会去演讲，就像她刚开始没有想到能通过自己的爱好，能赚到钱一样，对未知的事物，我们本能的会感觉恐惧，因为它是未知的，不可控的。

在一群人的鼓励下，吉娅去学校分享了自己一年里，从小白到会理财的过程，虽然是在银行的海内阿姨提问，她回答的方式，但分享的过程还算是挺顺利的，演讲结束之后，台下响起热烈的掌声。

吉娅经过一年多的学习和成长，已经完全成为另外一个人，是从内而外的改变，比之前的她自信了太多了。

与其说《小狗钱钱》这本书是理财书，不如说它是用来提升认知的，它企图通过故事的方式，启迪人的内在智慧，促发人由内而外的改变。

当然说它是必备的理财入门书，那一点都不为过，确实是老少皆宜，即便是刚上小学的孩子，也能读起来非常顺滑。

《小狗钱钱》是一本孩子的财富启蒙书籍，它讲述了一个普通的12岁女孩吉娅和一只会说话的狗之间的童话故事：在和钱钱相处中，吉娅学会了理财，也掌握了如何使用金钱的技巧，最终彻底改变了吉娅一家人的财富命运。

然而，提到理财，很多人认为：有闲钱的人才会考虑理财，本金太少根本就无财可理；或者认为只要会赚钱就OK了，不理财照样可以生活得有滋有味。

大错特错！

为什么？

一：理财这事，和你有多少钱真的没多大关系。

二：正所谓你不理财，财不理你！不懂得理财的人，即使赚再多的钱，最后都会被败光！

不信，请看下面这个活生生的例子！

话说，当年A君和B君同样都是名牌大学毕业两人最初的月薪都是5000元
但是，两人对工资的处理截然不同
A君工作后不久便意识到理财的重要性
从而，逐步养成理财习惯
B君一直都是月光族
5年后
两人月薪都升到1万元
而A君已有10万元存款
B君账户空空
10年后
两人工资是同样的1.5万
A君通过理财赚得房子的首付和巨额存款
B君还是月光
15年后
两人月工资都涨到2万元
A君B君的差距却越来越大
20年后
A君坐拥丰厚资产
享受安逸生活
B君却为养老发愁
A君B君站在同样的起跑线
最终，A君因为理财完胜B君
成为人生赢家！

其实，只要掌握《小狗钱钱》中提及的5个理财法则，就能让你告别零存款，轻松实现财务自由。

《小狗钱钱》的作者是博多.舍费尔，
26岁遭遇个人经济危机，他的贸易公司陷入财务危机，债台高筑。在财务顾问的帮助下，不到四年时间就摆脱了债务，并获得源源不断的利息收入。
他决定把自己的理财经验与更多人分享，帮助成千上万欧洲人在个人财务问题上取得巨大进步，成为欧洲第一理财大师，拥有“欧洲巴菲特”和“欧洲第一金钱教练”美誉。

法则一：转变思维，钱少更需要理财

理财就是理生活！

理财是一种生活态度，它和钱多钱少关系真的不大，理财体现的是一个人对财务规划和资源配置的综合能力。

正如上文的AB君，同样的起跑线，二十年后，为什么A能提前退休，实现财务自由？而B却依然零积蓄？

这就是理财和不理财拉开的天壤之别！

《小狗钱钱》的主人翁吉娅，是一个12岁的小女孩，平时的收入就是父母给的零花钱，在她准备用全部零花钱都拿出来买CD的时候，钱钱对她说，如果她这样下去永远不会有钱去做自己想做的事，（去美国，买笔记本电脑甚至帮父母还清债务）。
钱钱告诉吉娅，要学会理财（管理好自己的钱）建议她把现有的钱一半用来储蓄，（即使每天只能存下一马克）另一半用作梦想储蓄基金和消费。从此吉娅养成理财的好习惯，让自己和家人受益匪浅。

所以说，理财不一定非要等到有足够多的“闲钱”才开始，只要你有收入，随时随地都可以理财。

你要相信复利的魔力，即使你目前收入不多，只要你能养成储蓄，理财的习惯，五年，十年，二十年，三十年后，相信它一定能彻底改变你的命运。

迈出理财的第一步，只需要简单五步

第一步.列愿望清单

先列出10个你想要变得富有的愿望，越具体越好，然后把最重要的3个愿望圈出来。记住你必须每天把这张愿望清单从头到尾看一遍，让它不断提醒你自己最想要的是什么！

第二步.制作梦想相册——让梦想“视觉化”

梦想相册收集一些和自己愿望有关的相片，把相片贴在相册里。每天看几遍相册，想象自己已经实现梦想的情景，这种行为也叫做“视觉化”。

第三步：准备梦想储蓄罐——量入为出

在罐子上写上你的梦想，把它作为你的梦想储蓄罐。然后把省下的每一分钱都存进去。

第四步：写成功日记——建立自信

准备一个“成功日记”本子，坚持每天把自己认为成功的事记录下来，任何小事都可以。每天至少写5条。

因为一个人能否赚到钱，关键不在于你有多聪明，而在于你的自信程度——你的自信程中决定了你是否相信自己的能力，是否相信你自己。假如你不相信自己能做到，你就不会去行动，结果当然是什么都不会改变的。

第五步：遵守“72小时”法则

以上每一步最好能在72小时内完成，因为当你决了做一件事的时候，你必须保证自己在72小时内完成它，否则你很可能永远都不会去做了。

每当新年伊始，你是不是兴致勃勃，斗志昂扬地列出长长的一串计划清单？可是，到年终翻出来一看，有多少是真正实现了的呢？

如果你觉得一件事情是正确的，重要的，你一定会迫不及待地想去完成。

“等我有时间再做”——这句话的潜台词是：这件事不重要！

法则二：开源——把握机会，主动创造收入

吉娅接受了钱钱的建议，转变思维，摒除“万一做不到怎么办”这个负面想法，而是把关注点更多地放在“如何才能找到更多赚钱机会”上，她从达瑞和堂兄的赚钱经验中，找到了自己喜欢且擅长的“赚钱办法”，从帮邻居照看狗狗开始，不断扩大业务范围，赚到了越来越多的钱。

后来又跟陶穆太太一起投资俱乐部，再到分享自己的理财经验，通过多管齐下开源，吉娅的理财资金池不断扩大。不到一年的时间，她就变成了一个有钱的小孩，她也因此变得更自信。

开源，即增加/扩大收入来源。

如何开源？记住这3句话就足够了！

1.做自己喜欢并且擅长的事。

正如吉娅喜欢狗，她就把邻居的狗集中起来一起照管，而邻居则为此付费。这就是做自己喜欢并且擅长的事。

2.为别人解决难题

正如达瑞想出帮人们把报纸从房子外面的报箱取出来，塞进房门底下，这样人们就不需要在天气不好的时候冒着寒风出门取报纸了。达瑞因为帮别人解决了取报纸的难题，所以人们愿意为此给他付费。

3.把精力集中在你的能力圈上。

吉娅，达瑞，堂兄，这些小孩之所以能成功赚到“大人想象不到那么多的钱”，最重要的因素就在于他们都是把精力集中在自己知道的，能做的和拥有的东西上。

但大人们却恰恰相反，很多人都会抱怨没有赚钱的机会。其实赚钱的机会“到处都有”，只是很多人都没有真正认真找过，没有“用一整个下午的时间来考虑如何才能赚到钱这个问题”

所以，请记住！在自己的能力圈内，“竭尽全力”，而不是“尽力而为”，一定能发现更多的赚钱机会。

法则三：节流——克制消费，合理分配收入，量入为出

为什么有的人月入两千，每个月依然能拿出一千用来投资？而有的人即使月入五万，却依然逃不出“月光族”的命运？

我想说的是——理财，节流和开源同样重要。

如果只懂得赚钱而不懂得存钱，即使赚到再多的钱，最后都会被败光！

正如文章开头提到的A君和B君，同样的起跑线，二十年后却有了不可逾越的鸿沟。

吉娅在只有父母给的零花钱这样单一收入的情况下，想把钱全部用来买CD，钱钱拦下她并告诉她：理财必须要学会合理控制自己的支出，量入为出。

量入为出是消费必须要遵循的基本法则，否则亳无计划亳无节制的买买买，严重超出自己能力范围的消费，只会形成恶性循环，不但“月月光”，更有甚者债台高筑，还不完的花呗和信用卡，“泥佛过河，自身难保”，哪里还有心思理财？

如何节流？合理分配收入即可！

不管收入多少，都要把手中的钱分成三部分，一部分用来存储和投资；一部分用来做梦想基金，最后剩下部分才用来消费。

所以，一定要克制自己买买买的欲望，做好财产规划，比如，可以把收入分成三部分：1/2存某宝，作为储蓄和投资，1/4用来做梦想基金，如学习、旅游、买房买车等，最后剩下1/4才用来日常消费。

法则四：正确处理债务——不要急于还清所有债务

吉娅的父母因为急于还清房贷，结果每月都没剩下多少钱，生活拮据，一家人因此整天愁云密布，甚者产生了“钱不是好东西”，“钱是万恶之源”的想法。

后来经过金先生的点拨：根据实际情况量力而行，不要太急于还清所有债务，应将收入的一部分用来还每月能还的最低额度，其他部分用来储蓄和投资，让钱流动起来。

按照金先生建议去做后，果然，不久就还清了所有债务，生活从此越来越好。

关于债务的忠告，主要以下有4条：

1.毁掉所有信用卡。

2.量力而行，尽可能少地偿还贷款。

3.扣除生活费后的钱，一半存起来，一半用来支付消费贷款。最好不申请消费贷款。

4.在钱包里贴上一张纸条，写上“这真的有必要吗”，确保每次付款时，都能有效提醒自己不要冲动消费。

法则五：投资——养一只会下金蛋的鹅

会下金蛋的鹅——就是投资。需要切记的是：不能为了金蛋，杀鹅取卵，最后落个“鹅财两空”的下场。

投资形式，可以是储蓄，也可以是基金和股票。

关于投资建议，总结起来有以下4条

1.把钱投资在安全的地方。

2.找利息高的项目进行投资——确保让鹅能下更多金蛋。

3.投资应该简单明了——不懂的不碰。

4.最重要的一条：真正付出实践，要比纯粹的思考有用得多。

写在最后

所以，理财并不是多么“高大上”的人才能做的事，也不必非要等到“有足够多的闲钱”才能开始理财。

理财就是理生活！不管钱多钱少，理财都和我们每个人息息相关。

希望你在掌握了《小狗钱钱》中这5个理财的黄金法则以后，能在72小时内马上行动起来，愿你能像吉娅一样，牢牢握好“理财”这把尚方宝剑，披荆斩棘，一路开挂，早日实现财务自由！

26分队：简

最近经常听到朋友说：“某某基金已经跌停一周了，亏损超过10%。”而就在前段时间，他们却和我说的是赚钱了，盈利了百分之20%。

在这种巨大的落差下，有的人适应后在耐心等待，而有的人则是没有适应反复抱怨。但是不可否认的是人们都想赚快钱，都有一颗向往财富的心。

尤其是今年，很多人失业，身边的朋友都在想着让自己的财富变得更多。这些人很像我曾经看过的一部印象深刻的电影里的人物，这部电影是《夺命金》，在这部电影里人们极度渴望财富，渴望自己口袋里的钱能够上升一个层次。不管是什么年龄段的人都想着去投资，去给自己的财富升值。

发生背景是在香港，当时很明显是一个资本主义社会，贫富差距巨大，人们的生活水平差距也巨大。

他们如此渴望的背后，是香港的贫富差距和高昂的房价。为了获取金钱，他们可以以小博大，可以不择手段。可是最后有的人如愿获得财富，有的人却因为承受不住压力，永远地离开了人世。

除了心态需要改变，我们应该改变的是从小的理财习惯。只有习惯，和从小培养的思维，才可以让自己变得宠辱不惊。

《小狗钱钱》这本书，让孩子和大人一起掌握财富的套路，打开思维定式，培养转变思维和财商至关重要。

想要获得财富的背后是改变思维模式，单一的模式终归走不远

人的成长轨迹和思维模式都是固定的，在一个成长环境中习惯后，就很难改变。吉娅出生在美国，和父母住在一起，因为家庭条件一般，所以她有很多愿望不能实现。

刚开始的时候，吉娅发现爸爸妈妈很不开心，经常为了金钱方面的事情吵架。而她将自己的愿望说给爸妈听的时候，遭到了一阵嘲笑。

搬到新家后，吉娅遇到了一只改变了她整个人生和命运的小狗。她给这个小狗取名钱钱，正是这个钱钱，陪她谈心，陪她成长，听她诉说生活里的不快和烦恼，两人因此建立起美好的友谊。

吉娅刚开始想通过攒钱来达成自己去美国，坐飞机的梦想，可是钱钱听了以后认为这不太可行，建议吉娅改变思路。

虽然，吉娅大胆说出自己的想法，总是遭到爸妈的嘲笑。但是她依然勇敢地做自己，并且将自己的愿望付出行动，她相信自己总有一天能够做到。

节流的背后，需要开源，只有开源才能解决根本问题

吉娅明白自己光靠省吃俭用是解决不了问题的，除了节流外，还要学会开源。因为，只有开源才能够解决根本问题。

吉娅有了钱钱的鼓励，开始做一些力所能及的兼职，这样每周都会有收益。因为她的良好服务，深得雇主的喜爱，所以雇主又给她介绍了一些其他的资源，因此又多了一笔收入。

在这期间，钱钱的主人找到吉娅，因为吉娅将钱钱照顾得很好，所以给了吉娅一些金钱报酬。这样吉娅的财富在短时间内得到了快速的增长，吉娅很好地做到了开源。

开源以后，要做到合理资产配置

好比很多拆迁户，手上有了钱以后进行挥霍，自然是存不住钱。那么手上有了钱以后，还要学会合理的资产配置。

吉娅将自己的钱分为3份，第一份是自己的定投的钱，这个账户是用来钱生钱的，所以这部分的资产是无法动用的，相当于银行的定期存款。

第二份是自己的梦想基金，吉娅有很多梦想，想去坐飞机，想去游学，去旅游，这些都需要花费。所以，她储备了自己的梦想基金，这样就可以拿着这笔钱去开开自己的眼界。因为，我们除了外部增长，还要进行内部增长。

第三份是自己的零花钱，生活在这个世上每天都需要用钱，这部分零花钱是保障自己的日常开销。不仅要会赚钱，该花钱的地方也该正常用起来。

当然这三部分钱是有比重的，第一部分是二分之一，第二和第三部分各占0.5。这样就将资产进行了合理的分配，这是非常重要的技能。

人脉关系是开源的途径，请教牛人，改变自己

除了开源节流以及资产配置外，还要学会请教牛人。牛人和大佬总是行业的前端和先锋，他们有一定的经验，也有一定的实力，知道行业内的一手资讯，所以能够通过不同的途径结识牛人，是最快的提升方法。

吉娅就是认识了钱钱的主人才改变了自己，后来又认识了邻居富太太，尝到了投资的滋味。在邻居的带领下，他们成立了投资账户，跟着邻居太太还学习了很多有用的知识，最重要的是开拓了眼界，掌握了一些之前前所未有的理财思路。

几个有梦想的人在一起成立账户，互相打气，这是多么重要的一节人生课。因为团队的意识和鼓励，大家不会冲动，遇到困难可以一起解决。

最重要的是可以降低风险，因为钱是不能放在一个篮子里的，大家均摊，那么在有风险来临的时候就不会有太大的风险。

吉娅思维模式的转变，都是因为认识了邻居太太和钱钱的主人，吉娅成长得很快。之后她变得可以思考很多事情，不管是财产方面的，还是生活方面的，都可以独当一面。当她真正成长后，也就不需要钱钱了，钱钱光荣地退出了舞台。

结语：已经是2021年了，我们都想赚钱，不管是主业还是副业，都希望能够大幅度提升自己的收入水平和经济实力。

在中国，其实很多人都不具备资产配置的概念，也不愿意承担太大的风险。很多时候，包括我自己都是按部就班地生活和工作。

除了枯燥和乏味外也没能提升自己，我们想着要积累财富，而不愿意承担风险。其实，我们最缺的是学习，最该改变的是心穷。

中国在贫穷中斗争了数年，要打破思维不容易。但如果我们想要变得更好，更富有，让自己的时间和资产更有价值，那么便要学会变通，便要学会财富自由之路的思维方式。

当自己累了，想要寻求突破口的时候，那就看看这本书，这不仅仅是一本财商书籍，还是一本能让人看后会心一笑的作品。