南财理财通课题组研究员 陈子卉

据南财理财通最新数据，截至2023年10月9日，今年来全市场已发行净值型银行理财产品21,896只（含私募产品）。

从风险等级来看，产品风险等级主要集中在二级（中低风险）。其中，一级（低风险）产品占比5.6%，二级（中低风险）产品占比84.89%，三级（中风险）产品占比7.75%，四级（中高风险）产品占比0.29%，五级（高风险）产品占比1.46%。

从投资性质来看，固收类产品占比96.39%，混合类产品占比2.12%，权益类产品占比0.46%，商品及金融衍生品类产品占比1.03%。由此看出，固定收益类产品仍占据理财产品的主流。

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抢抓关键时点高性价比流动资产，苏银理财“启源现金6号A”3.4%七日年化摘现金榜首

南财理财通数据显示，截至10月8日，在城商行理财公司现金类产品七日年化收益率榜单中，共有5家理财公司产品上榜。苏银理财、杭银理财、宁银理财、南银理财和徽银理财均有产品上榜。（注：受国庆中秋假期影响，部分现金类产品暂未披露10月七日年化收益，因此本期现金类产品榜单七日年化收益取9月27日至10月8日披露的收益数据，同系列产品取两只。）

从收益角度看，苏银理财“启源现金6号A”以3.4%的七日年化收益升至本期城商行理财公司现金类理财榜首，为唯一一只七日年化收益率超3%的产品。杭银理财“幸福99金钱包4号A款”和“幸福99金钱包9号A”以2.851%和2.823%的七日年化收益率位列榜单第二名和第三名。

从机构角度看，本期苏银理财现金类产品整体亦有不错表现，6只产品不同份额七日年化收益均值为2.3358%，高于城商行理财公司现金类产品七日年化均值5个基点。

苏银理财“启源现金6号”为低风险现金类产品，初始募集规模为6815.77万元。该产品设有A份额与X份额，前者销售机构为微众银行和江苏银行，后者销售机构为江苏银行。

从产品收益走势来看，“启源现金6号”万份收益自成立以来整体呈上升趋势，万份收益由7月20日的0.4648涨至9月21日的0.7612，9月28日升至0.9248，随后万份收益保持0.9168的高位至10月8日。

就该产品近期表现较好的原因，苏银理财向南财理财通课题组表示，投资经理通过提前研判市场三季度末短期利率波动，科学布局产品流动性，抢抓关键时点高价高流动性资产，使“启源现金6号”在三季度末取得较好的业绩表现。

延迟闭市与快赎服务提升体验

“启源现金6号”提供快赎功能，单一产品各份额每日共享最高1万元的快赎额度。苏银理财“启源现金”系列产品闭市时间均为工作日17时，较一般现金类产品闭市时间延迟2小时。投资者于非节假日的工作日T日17时前买入，便可于T+1个工作日确认份额，该项服务可为投资者提高资金使用效率。

从产品收费情况来看，苏银理财“启源现金6号”自成立之日起便对销售服务费、投资管理费率和托管费率均进行优惠，优惠后年综合费率低至3个基点。

同系列“启源现金1号”严控流动性风险，精选高信用评级高流动性资产

“启源现金6号”为今年7月份成立的新品，尚未发布运作报告，故本期简析其同系列产品“启源现金1号”持仓以作参考。

“启源现金1号”投资报告显示，截至2023年上半年末，该产品总资产净值为613.27亿元，杠杆水平为116.61%。前十大持仓资产主要投向现金及银行存款、国有行及股份行永续债、政金债。其中，第一大持仓为现金及银行存款，持有金额为158.7亿元，占产品总资产的比例为22.05%。

（苏银理财“启源现金1号”2023年半年度投资报告；数据来源：苏银理财）

投资经理在半年度运作报告中表示，报告期内在资产配置策略上选择以同业存单、利率债、回购和银行存款等低风险资产为主。根据市场不同阶段的变化，审慎筛选优质AAA级短期信用债，在控制组合信用风险的前提下，布局的组合收益得到提升。同时，本产品持续增配利率债和AAA银行存单等高流动性品种，充分满足了报告期内投资者的流动性需求。

展望四季度，苏银理财表示，苏银理财现有6只现金管理类理财产品，近期整体的业绩表现在同类型产品中处于前列，后续管理人将继续依托丰富的产品管理经验，为理财投资人提供长期富有竞争力的产品业绩表现。

(专题）

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课题统筹：汤懿兰

数据分析师：马怡婷；实习生：王晓琪

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