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图片：与你的对象共享一个银行帐户，首先有一个好处：你们会因此而像一对真正的夫妇一样开始谈钱和共同理财。（Pexels: Zun Zun / ABC Life）

当你的生活中出现了另一个人，那么也就会随之出现很多需要一起商量的事情。比如晚餐吃什么，今天的碗谁来洗，以及这个月的网费谁负责......等等。

我的爱情长跑如今已经超过十年里程了，而我跟我对象大多数时间都是同居的。

我们会一起分担清洁、做饭和喂猫的任务，也会一起负担生活开支。但是我们不会共用一个银行账户，而我也一直在考虑我们是否应该这么做。

根据澳大利亚银行的两项调查显示，拥有共同银行账户的配偶数量正在下降。

最近的一项民意调查发现，在55至74岁的已婚夫妇或同居夫妇中，共享一个联名银行账户的人有76％；然而，只有54％的18至24岁的已婚夫妇或同居夫妇会选择共享双方的财务。

2018年的另一项调查发现，在目前调查过的居住在一起且拥有孩子的配偶中，会开通共享联名银行账户的人数也才刚过半数。

那么，我们是否应该让共享联名银行账户随着“婴儿潮一代”（Baby Boomer generation，通常指40到60年代出生的澳洲人）一起消失？以及，那些想要保持各自财务独立，又或者说还没有开始整合资源的Z世代（Generation Zs，指在1990年代中叶至2000年后出生的人）到底有没有错过什么好处？

我向两位财务咨询师和一位财务顾问询问了这个问题，来了解一下与自己生命中那位重要的人一起共享财务都有哪些需要注意的细节。

共享联名银行账户其实挺适用于只有单方收入的配偶

Melissa Browne是一位财务咨询师兼作家。为了方便支付共享的账单，她与丈夫有一张共用的联名信用卡，但同时他们双方也拥有各自独立的银行账户。

她说：“我觉得拥有一定程度的财务独立是比较健康的方式，而且作为财务咨询师，我提倡这种做法。”

“如果我的丈夫强硬地要求我们拥有某样联合共享的东西，我就会觉得我们的关系非常不安全，毕竟事实上我还是有自己的钱......所以（一定的财务独立）会让我在我们的关系中感觉更有保障。”

Browne女士还说，她认为一对夫妇将收入合并为一个账户的主要催化剂是因为其中一方出于某种原因停止了工作，例如照顾孩子。

霍巴特的独立财务咨询师Simon Duigan表示，他确实与妻子共享一个帐户，并且他们都认为如果夫妇双方只有一方有收入，那么有一个双方都可以使用的账户在很多时候会比较方便。

但如今这个年代，大家已经可以便捷地使用在线或银行移动应用程序来进行轻松转账和支付账单，所以人们对单个账户的需求已经减少。

共享联合帐户还有一个优点，听起来可能有些恐怖，但如果你对象死了，你至少还是可以毫无困难地使用你们的共享帐户。

通过共享银行帐户来共享人生目标

图片：开一个双方都能使用的账户用于还贷是个好主意。（ABC News: Michael Janda）

Browne 女士和Duigan 先生说，如果一对配偶有着某个共同的财务目标，例如想要一起存钱买房或出去度假，那么就可以考虑开通一个可以双方一起往里存钱的账户，这有利于你们达成目标。

同时，有些去配偶们也更愿意用共享联名帐户来支付一些共同账单，如网费、电费和每周的杂货开支等。如果他们共同还贷的话，那么共享账户也很有用，因为拥有一个用于还贷的账户代表你可以查看对冲账户。

Claire Tacon是国家债务帮助热线（National Debt Helpline ）的高级财务顾问。他说，如果你正在考虑开一个家庭账单联合银行账户，你应该先弄清楚你们的基本支出是什么—— 租金，杂货开支，电话费等等，这需要彼此开诚布公先达成共识。

她还说：“如果你们不能坦诚地去讨论这些问题，那么这事儿永远行不通。”

如果你不能和对象谈钱，那就不要共享财务

Duigan先生说，他认为与交往对象共享银行帐户还有一个好处，那就是你们会因此开始像一对真正的夫妇一样去谈钱和理财。

他说：“选择联合银行账户这条路意味着你们会开始谈论你们共同的财务，你们会因此而沟通，这本身就已经是一个好处。”

在感情里谈钱很难。在澳大利亚，有70%的夫妇表示钱是导致他们关系紧张的原因。

Tacon女士表示，向国家债务帮助热线寻求帮助的人们经常会因财务状况紧张而导

致关系破裂——这种案例并不罕见。

她说：“很多时候人们并不会认真地去谈钱，不是吗？这不是一个容易的话题，尤其是在刚开始恋爱的时候。”

“开诚布公的交流是非常重要的，因为这可以确保你们的生活目标是一致的，以及你们的理财状况也是一致的。”

共享银行账户的风险

图片：财务顾问Claire Tacon表示，与对象分享信贷也有可能会非常危险，因此请谨慎处理贷款或共享信用卡。（Pexels: Pixabay）

与另一个人共享财务有一个可怕之处在于，你的爱人会有机会从共享账户中取走所有的资金，又或者你可能会因此承担一笔本来不属于你却最终被归到你名下的巨额债务。

Duigan先生说：“伴侣中的其中一方有权从联合储蓄账户中提走所有的共同钱款，而你并没有追索权。”

我采访过的这三位金融专家都表示，他们会建议大家都保留一个只属于自己的收入账户，并在合适的情况下开设用于共享开支和共享存款的（除了双方个人自己的账户之外的）第三个账户。

Duigan先生说：“这样可以做到两全其美——每一方都有自己独立的账户，然后再开设一个用于支付共同开支账单的联合银行账户。”

Tacon女士则表示，她还是不建议使用联合信用卡或联合信贷，例如买车或买家具的贷款。

她说：“主卡持有人是责任人，如果和你一起开卡的对象超支用卡了，那也会牵连影响到你自己的信用评级。”

“我会建议避免联合信用卡和信贷。”

“很多人的车贷比车本身的价值还高。”

“所有这些金钱状况最终都会给感情施压。”

拥有共享的生活目标和展望，比拥有共享帐户更重要

与另一个人分享自己的生活是一个比较复杂的过程，因为这个过程总是充满了不间断的变化与发展，而与别人共享财务更是如此。

Duigan先生认为，任何一对伴侣的财务情况都没有能够“快刀斩乱麻”的简单解决方案。

“但是，只要你们的想法是一致的，用什么方法去解决问题其实无关紧要。”

*本文仅包含通用信息与建议。针对个人具体情况和问题，请像相关行业人员获取更具体的专业建议。

你会与自己的另一半共享银行账户吗？你是怎么做又是怎么想的呢？留言或私信我们吧~也欢迎向ABC投稿哦！

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