七月中旬，职场迎来第一批90后新丁入职。有理财专家指出，职场新人应该广纳良策，培养理财意识，并及早进行理财规划，确保生活质量更进一步。本期，记者请来中信银行和光大银行的理财师为职场新丁们支招如何理财。

　　案例1、利用有限工资做好理财规划

　　刘杨 22岁 北京工商大学毕业 目前入职一家银行

　　7月初毕业后，我刚刚找到了一家银行工作，我准备把第一个月所有的工资全部都交给家里，这算是对家里人的一个交代。

　　但是从第二个月的工资开始，我希望专家能帮助我做一个合适的理财规划。

　　出场专家：中信银行理财师 刘远洋

　　1.养成记账的良好习惯。记账能让我们明白现金流的去向，让我们知道哪些多花了，哪些没必要花，哪些如何花才能更有价值。因此，理财的第一步就是学会记账。

　　2.尽早制定投资计划，做好资金积累。首先一定要学会强制储蓄，可以采用“12存单法”，养成每个月有一笔钱雷打不动地储蓄起来的好习惯；另外，充分利用基金定投起点低、平均成本、分散风险、自动扣费、手续简单等特点，进行长期资金积累；其次在社保基础上，可以考虑补充一些消费型意外险和期缴重大疾病险，在有限的收入下，尽可能完善保障体系。

　　3.扩大投资视野，关注下班后的创意。年轻人投资的视野要放宽一点，投资不光看股市、黄金，还有下班之后的创意。比如，几个志同道合的朋友在上班之余，合作投资一个小的书屋，选个不错的位置，这个收益几年下来之后，小店的投资要比工资收入高出好几倍。而随着你的收入在不断地增加，你的投资意识和自信心也随之建立起来了。

　　案例2、工资自己存用于凑房贷首付

　　王涛 22岁 北京城建大学毕业 目前入职一家建筑公司

　　我打算上班后靠自己的能力在北京买房。这个月有了第一个月收入后，我会拿出来一小部分给父母，毕竟他们为我操劳了很多年，我第一个月收入要请他们出去吃顿大餐。

　　剩下的大部分钱我打算都存起来，为我未来的房子积蓄首付。

　　出场专家：光大银行理财师 谢超

　　王涛目前属于创业阶段，财富处于成长期，因没有家庭原始财富积累，想要达成购房目标需要进一步加大储蓄率，缩小日常开支。建议采用定投产品做好产品配置。其次，赡养双亲是子女应尽的孝道，随着年龄的增长，双亲在健康方面的投入会不断加大，由于收入较低，不能形成充足保障，赡养费支出如保险购买需要王涛尽早开始考虑。

　　记者 李小娟 王娜

    物质匮乏尤其是渴望成功的底层年轻人幻想暴富的故事发生在自己身上，这可以理解。但是，如果耽于幻想，甚至不惜将辛苦钱全部用于买彩票，那就误入歧途了。 

    舆论时常聚焦青年白领理财的话题，蓝领们的理财困境却未能得到足够的重视。近日，清华大学媒介调查实验室和蚂蚁金服商学院联合发布的首份《中国新蓝领财商报告》（以下简称报告）显示，中国31个城市中的90后蓝领，五成人认为买彩票是理财，两成左右的人愿意拿出5000元以上用来理财。

    由此可见，以“农二代”为代表的蓝领，对理财有着强烈的意愿，但其理财能力和手段有待提升。金融市场上，“钱生钱”的渠道众多，既有传统的储蓄、债券、保险等，也有操作技术性较强的股票、基金、P2P等，而买彩票严格意义上不是投资而是消费。目前，国内最高的彩票返奖率是69%，也就是说，发行彩票的收入，最多只能有一多半用来当奖金。而这笔奖金里，很大部分都给了大奖，而中大奖的概率微乎其微。

    固然，新闻中不乏个别人靠买了几块钱彩票就赚得上百万、上千万的传奇故事，但这种概率是极小的，更多人在彩票上投入大量金钱、时间，最终却一无所获。妄图通过彩票而一夜暴富，是一种典型的穷人心态，“暴发户”现象固然被不少人批评，但物质匮乏尤其是渴望成功的底层年轻人幻想暴富的故事发生在自己身上，这可以理解。但是，如果耽于幻想，甚至不惜将辛苦钱全部用于买彩票，那就误入歧途了。财富的获得，需要努力付出，不能一蹴而就，妄想不劳而获最终可能是一无所获。

    与暴富心态相伴的是持续学习能力的下降。穷则变，变则通，一时物质匮乏不可怕，就怕不思进取，就怕不知道通过持续学习来改变命运。当然，这个学习不只指升学考试，主要是指处处留心的学习态度和坚忍不拔的学习精神。蓝领中，通过持久学习让自己成为业界精英、技术中坚，最终得到了良好物质回报的也不乏个例，但是这样的人并不多。《报告》显示，仅有20%的蓝领人愿意花钱自我充电，这个比例远远低于白领人群，不得不说这是个遗憾。

    如果说物质贫穷可能来自原生家庭的经济条件，一时难以克服，但精神贫穷、知识贫穷完全可以通过后天学习、自我提升来消除。如何摆脱原生环境带来的局限的思维定式，是穷人最难克服的一点。

    如今，很多农民、农民工群体的经济困境不再只是怎么赚到钱的问题，而是怎么理财、将手上的钱用在哪里的问题。由于缺乏经济、法律常识，农村非法集资、赌博的现象早已不是新闻，不少蓝领成长在这种氛围中，又缺少良好的职业教育和财商教育，就难免产生错误的金钱观。正处在关键年龄的90后蓝领们，当尽力避免穷人心态，用更加理智、谨慎和务实的态度获得财富。社会各方也应给他们提供更多的学习培训机会。

黄帅 来源：中国青年报

2016年07月12日 02 版