在我国养老第一支柱、第二支柱不断扩大覆盖面及完善的背景下，第三支柱中的个人顶层设计和具体措施也在渐次落地实施。

　　2022年，也被视为“个人元年”，4月国务院办公厅发布《关于推动个人发展的意见》，11月初人社部联合多个部门发布《个人养老金实施办法》，意味着我国个人养老金业务正式进入实施阶段，与此同时财政部、银保监会、证监会陆续发布相关配套文件，并于11月25日确定了36个城市(地区)先行试点个人养老金业务。

　　“以数字化转型为统领，持续夯实以客户体验和价值创造为基础的大财富管理战略体系，着重在儿童金融、人才金融、养老金融等方面发力，为客户提供全生命周期、全生态的综合金融服务，而个人养老金业务是建立客户全生命周期服务的重要的一环。”党委书记、董事长霍学文表示。

　　作为一家以服务市民百姓为己任的“市民”，已经获得银保监会开展养老金业务的资格和证监会的养老资格，成为首批具备能力办理该业务的城市商业。

　　据了解，在这背后，是北京积极响应政策号召，充分发挥金融科技优势，高速度、高质量建设个人养老金业务管理系统，并顺利通过了相关机构验收。

　　近年来，北京银行在便民服务、惠民金融等领域积累了丰富经验，为超过2700万零售客户提供优质个人金融服务，管理零售客户资产超9500亿元。在政务惠民方面，已打造包括服务、医保服务、生活缴费、公积金、普惠金融、金融资讯等在内的政务惠民专区。11月25日，北京银行个人养老金融服务正式面客，政务惠民专区再添重磅服务。

　　提供“一站式”养老金融服务

　　《个人养老金实施办法》明确，个人养老金是指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老补充功能的制度。据了解，在个人养老金制度正式启动实施之时，北京银行第一时间启动系统、实现面客，全流程运行高效平稳。

　　个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、产品、商业养老、公募等金融产品，实行完全积累，按照国家有关规定享受税收优惠政策。

　　客户在商业银行开立个人养老金资金账户后，投资何种个人养老金产品是其面临的第一道选择题，而这也是商业银行个人养老金业务竞争力之一。据了解，可提供的产品范围方面，北京银行可以向客户提供涵盖储蓄、理财、基金、保险的全品类养老投资产品，相关产品投向涉及债券、同业存放等多个方面，客户的选择更加多元化。储蓄方面，北京银行专门为开通个人养老金资金账户的客户推出受存款保险制度保护的专属存款产品，产品期限覆盖3个月、6个月、1年、2年、3年、5年，最高3.30%，保本保息、1000元起存、购买便捷。客户可根据自身的经济状况和实际需求，提前规划部分资金，为今后的养老生活做好储备，规避养老金不足的风险。代销基金方面，北京银行已上线代销专属养老公募基金产品(基金Y份额)，首批上线9支代销基金产品，而且申购费全免，最大程度降低客户投资成本。

　　个人养老金业务关乎客户十几年甚至几十年的投资历程。在霍学文看来，银行不仅是唯一具备资金账户开立资格的机构，也是家庭财富管理的军，具备多元化布局的良好资源禀赋和先发优势，同时涉及个人养老金产品发行、销售、咨询、托管、给付等多重角色，能为客户提供“一站式”养老金融服务。

　　“围绕养老金账户和养老金融需求，北京银行将为客户构建多层次、全方位的金融服务体系。”谈到北京银行个人养老业务未来规划时，霍学文提到五个方向，即做“专”养老金业务核心竞争力、做“强”“一站式”财富管理服务能力、做“深”全生命周期金融服务体系、做“透”全产业链养老金融服务生态，以及做“稳”消费者权益保护工作。

　　在做“专”养老金业务核心竞争力方面，北京银行秉持“专”注理念，为客户提供全周期、跨领域、平台化的综合服务。聚焦“专”一账户，打造覆盖开户、缴存、投资交易、咨询、支取全流程的一站式便捷服务。丰富“专”享产品，提供全谱系、开放式、精品化养老产品超市。建设“专”业团队，为客户的养老保障、资产配置保驾护航。提供“专”属服务，线下设置专属柜台、养老专员，线上打造手机银行专区、投教专区。安全“专”业管理，完善内控监督、档案管理、信息披露等工作机制，严格把关存续产品风控，增强养老金客户的安全感。

　　在做“强”一站式财富管理服务能力方面，北京银行围绕个人养老金资金账户这一重点业务，发挥在日常服务、账户管理、资金结算、财富管理方面的综合优势，强化从金融服务到非金融服务的专业性、独特性，引导客户形成健康可持续的理财理念，对养老进行科学合理规划，为客户平衡好当期与远期、风险与收益、储备与传承。

　　在做“深”全生命周期金融服务体系方面。北京银行围绕“未老”人群开立个人养老金账户这个“人生关键点”，将“养老”变成一个全生命周期的金融服务。从未老人群、即老人群，延伸到老年人群、延伸到整个家庭。通过“一老一小”双向发力，把个人养老金业务与儿童金融、家庭金融、财富金融紧密结合，与客户形成长期、稳定、双赢的关系，打造“伴您一生的银行”。

　　在做“透”全产业链养老金融服务生态方面。北京银行在“养老驿站”、“尊爱版”手机银行等适老化服务基础上，为银发客群打造涵盖“老有所养、老有所医、老有所学、老有所游、老有所乐、老有所享”六大主题的综合金融服务体系。从个人养老金业务出发，延伸到养老规划、养老社区、养老消费、养老产业背后的养老服务“生态圈”。同时，携手生态伙伴，打造GBIC^2组合金融服务模式，共同助力养老第三支柱建设。

　　在做“稳”消费者权益保护工作方面。北京银行将消费者权益保护工作全面融入个人养老金业务的产品设计研发与营销推广中。同时，多元化延伸宣教触角，加强个人养老金融知识普及宣传，引导消费者形成健康可持续的投资理财观念，以有温度、负责任、高效率的服务，帮助客户管好“养命钱”。

　　数字化引领养老金融蓄势起航

　　近年来，数字化转型理念在银行业已深入人心，各项业务的转型发展也无不体现着数字化、数智化。作为一家积极拥抱金融科技的城商行，北京银行在构建数字营销、数字风控、数字运营体系等方面取得了一批重量级成果。个人养老金融服务体系的快速打造，就是北京银行数字化转型成效的集中体现。据了解，成功首批开办个人养老金业务，得益于北京银行数字化转型成效和敏捷开发、高效协同、综合服务的工作机制。

　　个人养老金业务系统建设具有需满足刚性政策要求、多内外部运营关联主体、多关联方验收的突出特点。正式面客展业前，需要经过人社部两方准入验收和四方验收、中登四方验收、中银保信四方验收、理财登四方验收以及人社部灰度验收等多重验收环节。

　　北京银行高度重视个人养老金业务，充分调动全行内外部科技、跨部门业务资源，经政策学习、内部讨论、立项、需求分析、系统研发、测试运行，建成个人养老金业务管理系统，完善相关系统配套改造，并完成制度建设、内部培训、业务宣传投教等一系列准备工作，全面具备个人养老金账户开立、缴费投资、账户变更和注销、待遇领取等全生命周期服务能力。同时，按照国家相关部门要求，与人社部信息平台完成对接验收测试，首批完成中登平台的基金验收测试，首批完成理财行业平台的理财验收测试，完成中银保信平台的保险验收测试。一系列验收通过后，北京银行最终成为首批面客并具备即时办理养老金业务能力的银行之一。

　　在项目实施过程中，北京银行深度践行“业”“技”融合理念，针对性采取Scrum敏捷开发模式，将分析、设计、编码和测试分成多个迭代周期，从而有效应对需求的不断变化调整，通过敏捷团队内部充分沟通融合，将业务需求嵌入开发实施过程中，小步快跑，循环迭代，高质量完成业务需求，高效率通过各方验收，最终实现端到端全价值链的价值交付和效能提升。

　　值得一提的是，北京银行个人养老金业务管理系统构建于北京银行“顺天”技术平台之上，“顺天”技术平台由北京银行自主研发，基于云原生应用技术架构体系，采用业界主流的容器化、微服务、分布式架构设计，全面支持敏捷转型，助力业务快速发展。

　　北京银行全面推进数字化转型，搭建起了统一数据底座，全力建设统一金融操作系统，落地了“爱薪通”智慧薪酬平台、“冒烟指数”、对公开户流程再造等一批数字化重点项目，全面赋能个人养老金融服务。霍学文表示，第三支柱个人养老金发展是构建多层次、多支柱的养老保险体系，增强人民群众获得感、幸福感、安全感的重要举措。作为管理的践行者，北京银行将牢牢把握养老金融的发展机遇，以数字化转型为引领，构建养老金融多元化生态服务体系，努力打造专业、便捷、惠民、安全的个人养老金服务。

公益理财知识讲座目录公益理财概述公益理财基础知识公益理财实践案例公益理财的挑战与解决方案未来公益理财的趋势与展望01公益理财概述公益理财是指将个人或团体的财富用于支持社会公益事业，实现社会公益目标的一种行为。它具有非营利性、社会性和自愿性的特点。公益理财强调财富的合理配置和使用，旨在通过有效的财务管理和投资，实现财富的保值增值，为公益事业提供稳定的资金支持。公益理财的定义与特点公益理财的特点公益理财的定义促进社会公平与和谐01公益理财有助于缩小贫富差距，缓解社会矛盾，促进社会公平与和谐。通过支持弱势群体和贫困地区，可以改善他们的生活状况，提升社会整体福祉。培养社会责任感02参与公益理财的人通常具有较强的社会责任感和道德观念。通过公益理财，人们可以意识到自己的财富可以为社会做出贡献，从而培养自己的社会责任感和公民意识。推动可持续发展03公益理财可以促进可持续发展目标的实现。通过支持环保、教育、医疗等领域的公益项目，可以推动社会的可持续发展，为子孙后代创造更好的未来。公益理财的重要性公益理财的起源公益理财起源于古代慈善事业，随着社会经济的发展和人们财富的积累，逐渐发展成为一种重要的社会公益活动。公益理财的发展近年来，随着社会对公益事业的关注度不断提高，公益理财得到了快速发展。越来越多的个人和组织开始参与公益理财，通过各种方式支持社会公益事业。未来展望未来，随着科技的进步和社会观念的转变，公益理财将更加便捷、高效和透明。同时，随着可持续发展理念的深入人心，公益理财将更加注重环保、教育、医疗等领域的可持续发展项目。公益理财的历史与发展02公益理财基础知识

公益组织的财务管理公益组织的财务结构了解公益组织的财务结构，包括收入来源、支出项目等，有助于更好地管理财务。公益组织的财务报表熟悉公益组织的财务报表，如资产负债表、现金流量表和利润表，有助于了解组织的财务状况。公益组织的财务审计定期进行财务审计，确保组织的财务状况透明、合规。税务优惠政策了解公益组织可以享受的税务优惠政策，如企业所得税减免、捐赠税前扣除等。税务合规与风险防范确保公益组织的税务处理合规，避免因税务问题带来的风险。税务登记与申报了解公益组织需要进行的税务登记和申报流程，确保按时缴纳税款。公益组织的税务处理明确公益组织的投资原则和目标，确保投资行为符合组织宗旨。投资原则与目标投资工具选择投资风险管理根据组织实际情况选择合适的投资工具，如银行存款、债券、股票等。建立投资风险管理机制，降低投资风险，确保资金安全。030201公益组织的投资策略根据组织目标和计划编制预算，合理分配资源。预算编制确保预算的执行，对预算执行情况进行监控和调整。预算执行与监控对预算执行情况进行评估和考核，总结经验教训，提高预算管理水平。预算评估与考核公益组织的预算与计划03公益理财实践案例成功公益项目的财务管理经验分享一些成功的公益项目在财务管理方面的经验和做法，如资金筹集、使用、监督等方面的有效措施。公益项目财务管理的挑战与应对分析公益项目在财务管理方面可能遇到的挑战，如资金短缺、管理不规范等，并探讨应对策略。成功公益项目的财务管理介绍公益组织可用的资金筹集渠道，如政府拨款、企业捐赠、个人捐款等，并分析各种渠道的优缺点。资金筹集渠道强调公益组织在使用资金时应遵循的规范和原则，如合理规划、专款专用、透明使用等。资金使用规范公益组织的资金筹集与使用资产管理策略介绍公益组织如何制定和实施有效的资产管理策略，如投资、理财等，以确保资产的安全和增值。资产增值途径分析公益组织可用的资产增值途径，如投资股票、债券、房地产等，并评估其风险和收益。公益组织的资产管理与增值强调公益组织财务透明度的重要性，以提高公众信任度和资金使用效率。财务透明度的重要性介绍公益组织应建立的财务审计制度，以确保财务信息的真实性和准确性。财务审计制度公益组织的财务透明度与审计04公益理财的挑战与解决方案公益组织资金筹集的挑战与解决方案挑战公益组织在资金筹集方面面临诸多困难，如筹款渠道有限、筹款效率低下等。解决方案积极开拓多种筹款渠道，如线上募捐、企业捐赠等；加强与政府、企业和社会组织的合作，提高筹款效率和影响力。公益组织在资金使用方面存在监管不力、风险控制不足等问题。挑战建立健全的内部监管制度，确保资金使用的透明度和规范性；加强风险评估和控制，预防资金滥用和挪用。解决方案公益组织资金使用的监管与风险控制挑战